Системно значимые банки России в 2024 году

Когда человек хочет выбрать банк для открытия дебетовой или кредитной карты, оформления кредита, вклада или накопительного счета, встает вопрос – какой выбрать? Сложно не запутаться среди десятков предложений. Помимо выгодных условий хранения денег, не менее важна надежность кредитно-финансовой организации, в которой хранятся ваши сбережения. Своеобразным подтверждением защиты счетов банка является включение его в список системно значимых.

Вас заинтересует: Дебетовые карты с бесплатными переводами в 2024 году

Что такое системно значимые банки

Идея создания списка системно значимых банков возникла в результате мирового экономического кризиса 2007-2008 годов. Тогда и без того непростое положение экономики Соединённых Штатов Америки резко усугубилось после краха инвестиционного банка Lehman Brothers, ипотечных компаний Fannie Mae, Freddie Mac и AIG. Когда Правительство стало выделять триллионы долларов кредитных средств, спасти ситуации уже было невозможно.

Впервые понятие СЗКО было введено в 2010 году, когда Базельский комитет по банковскому надзору опубликовал международный документ “Basel III”. Его основная цель – грамотное управление рисками крупнейших банков мира.

В России такой список ЦБ РФ составляет с 2015 года. В него входят наиболее влиятельные кредитно-финансовые организации, от которых зависит стабильность всей банковской системы страны. Банкам включение в СЗКО дает гарантию, что в случае угрозы банкротства им будет оказана денежная помощь с целью финансового оздоровления. Но чтобы иметь право на такую страховку, банк должен:

• выполнять нормативы (основные – достаточность капитала и краткосрочная ликвидность);
• разрабатывать и направлять в Банк России план восстановления финансовой устойчивости.

В случае нарушения нормативов к банку будут применены санкции, например, лишение права эмиссии облигаций с ипотечным покрытием и выдачи банковских гарантий для уплаты налогов и таможенных платежей. С 2026 года планируется также ввести “оранжевую зону” для нормативов. Если показатели деятельности кредитной организации попадут в эту зону, то банк должен будет выплачивать повышенные отчисления (например, в Фонд обязательного страхования вкладов).

Критерии системно значимых банков

Начнем с того, что определяет, кто попадет в перечень системообразующих банков нашей страны, Центральный Банк Российской Федерации в том числе на основании ходатайства кредитной организации. Этот список обновляется каждый год не ранее 1 сентября. Его составление проходит в несколько этапов:

1. Обобщение результата. На этом этапе ЦБ РФ анализирует количественные показатели кредитных организаций:  размер, взаимосвязанность с кредитными и иными организациями, международная активность, объем вкладов физических лиц. Оценивается процентное соотношение к общему числу показателей всех организаций.
2. Оценка абсолютного показателя «Величина вкладов физических лиц». Он должен составлять не менее 10 млрд рублей.
3. Информация о кредитных организациях, входящих в состав банковской группы/холдинга, у головной кредитной организации или у кредитной организации-участника которой обобщающий результат превышает один процент от суммарного обобщающего результата всех кредитных организаций.
4. Проверка иной информации, полученной в ходе осуществления Банком России надзорных функций. Например, о мерах по предупреждению банкротства с участием Банка России или государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов” или санкциях иностранных государства.

На кредитные организации, включенные в список, должно приходиться не менее 60% совокупных активов банковского сектора.

До 2021 года международная финансовая активность была отдельным этапом оценки банков. В него входили 3 критерия – доля активов в иностранном государстве, объем привлеченных от нерезидентов средств и принадлежность к банковской группе, головная организации акция которой не является резидентом Российской Федерации. Но на фоне санкций со стороны США и Евросоюза против России было принято пересмотреть влияние критерия на принятие решения. Его включили в состав количественного показателя, уменьшив его значение на конечный результат.

Вас заинтересует: Государственные банки России: полный список

В чем преимущества системно значимых банков для клиентов

Если банк, в котором вы открыли или только планируете открыть вклад, включен в список СЗКО России, вы получаете дополнительные гарантии безопасности ваших средств от государства. В случае наступления кризисных явлений уже разработан готовый план санации организации с привлечением общественных финансов для ее реализации. Риск банкротства не сведен к нулю, но все-таки становится значительно меньше. Контроль за деятельностью организации осуществляется практически в онлайн-режиме. Обязательным требованием ЦБ РФ является наличие достаточного резервного фонда, из которого вы сможете получить вложенные деньги вне зависимости от положения дел банка.

Например, с 2017 по 2019 ПАО БАНК “ФК Открытие” под руководством Банка России проходил процедуру оздоровления. Благодаря финансовой поддержке, удалось не допустить банкротства организации, а в 2022 году банк объявил о продаже 100% акций группе компаний «ВТБ». Клиенты банка практически не ощутили последствий от этих событий, а негативное влияние на российскую экономику было минимизировано. Окончательно Открытие закроется до конца 2025 года, тогда же будет аннулирована его лицензия на банковскую деятельность.

Полный список системно значимых банков России на 2024 год

Этот перечень ежегодно публикует Центральный Банк Российской Федерации на своем официальном сайте. По состоянию на 17.10.2023 он состоит из 13 крупнейших игроков на финансовом рынке:

1. АО ЮниКредит Банк
2. Банк ГПБ (АО)
3. ПАО “Совкомбанк”
4. Банк ВТБ (ПАО)
5. АО “АЛЬФА-БАНК”
6. ПАО “Сбербанк”
7. ПАО “Московский Кредитный Банк”
8. ПАО БАНК “ФК Открытие”
9. ПАО РОСБАНК
10. АО “Тинькофф Банк”
11. ПАО “Промсвязьбанк”
12. АО “Райффайзенбанк”
13. АО “Россельхозбанк”.

Совокупный размер активов этих кредитных организаций составляет 78% от активов всего банковского сектора. В 2024 году этот показатель вырос по сравнению с предыдущими периодами.

Список не менялся с 2021 года, когда его новым участником стал Тинькофф Банк. Первоначально же в нем было 10 организаций – ПАО “Московский Кредитный Банк” в него включили в 2017 году, ПАО “Совкомбанк” – в 2020 году.

Вас заинтересует: Какой банк не под санкциями в России в 2024 году

Вывод

Присвоение звания системно значимой кредитной организации накладывает определенную ответственность, задает уровень, которого обязан придерживаться менеджмент компании. Это не дает 100% гарантии, что банк не обанкротится, но означает, что ЦБ РФ сделает все возможное для его сохранения и исполнения им обязательств перед клиентами.