Льготная ипотека в 2021 году будет привлекательнее

Продление действия программы льготной ипотеки под 6,5% позволит извлечь хороший эффект для экономики, однако потребуется доработать ее условия для избавления от рисков. Про это поделился эксперт группы компаний «Финам» Алексей Коренев.

Правительство России поддержит пролонгирование действия программы льготной ипотеки под 6,5% годовых, рассказал вице-премьер Марат Хуснуллин.

«До 1 ноября мы соберём информацию, что у нас получилось и какие программа дала эффекты. После примем решение, как и на каких условиях будем дальше работать. Но то, что все существующие льготные программы получат поддержку, это точно. Деньги заложены на ближайшие три года», – рассказал господин Хуснуллин.

Программу льготной ипотеки предложил в 2020 году претворить в жизнь президент России Владимир Путин. Она подразумевает, что каждый гражданин России получит возможность обратиться за приобретением нового жилья под льготные 6,5% годовых, которые субсидируются государством. Но существует ряд определенных ограничений. Скажем, первый взнос в размере 20% от цены на жилье заемщик должен внести сам. И жилье получится купить исключительно в новом доме, напрямую у девелопера – сделки по переуступке под действие программы не подпадают.

«Официально программа действует с апреля по ноябрь и, несомненно, уже дала серьезный экономический эффект, – рассказал господин Коренев. – На сегодняшний день мы бьем рекорды по взятой ипотеке, несмотря на экономический провал этого года. При этом стимулируется массовое строительство, получает работу огромное количество людей и компаний. Ведь работает не только застройщик, но и масса смежных предприятий: производители стройматериалов, перевозчики, подрядчики.

По сути, программа льготной ипотеки стимулировала серьезный экономический рост. Но мы должны помнить, что еще недавно по поводу ее продления шли нешуточные дебаты. К примеру, Центробанк видел огромные риски раздувания ипотечного пузыря на строительном рынке, что привело бы к кризису, сравнимому с кризисом в США 2007 года. Когда число ипотечников, которые не в состоянии обслуживать кредиты, переваливает за критическую цифру, возникает коллапс на рынке недвижимости».

Вас заинтересует: Где взять потребительский кредит по паспорту без справок в день обращения в 2024 году

Граждане России массово скупают недвижимость

Внедренная президентом Путиным программа подразумевала предоставление кредита на приобретение нового жилья: в размере 8 миллионов рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и 3 миллиона рублей в других регионах России. Это связано с ценами на недвижимость в различных субъектах страны. В то же время, льготная программа не действительна для приобретения апартаментов – исключительно для жилых помещений. Оператором программы является ДОМ.РФ.

На данный момент в программе принимают участие 58 банков и 3 некредитных учреждения. На льготных условиях оформлено больше 160 тысяч кредитов на общую сумму приблизительно на 460 миллиардов рублей. По информации ДОМ.РФ, приблизительно 80% продаж недвижимости в новых домах сегодня приходится на данную программу. К ноябрю запланировано предоставить порядка 300 тысяч льготных ипотечных кредитов. Кредиты предоставляются на срок от 1 года до 30 лет, но банковские организации тут имеют право делать собственные ограничения.

«К 2007 году в США выдали огромное количество ипотечных кредитов всем подряд, в том числе безработным и необразованным слоям населения. Число неоплачиваемых займов зашкалило, а банки оказались перед проблемой: что делать с огромным количеством перешедшей к ним неликвидной недвижимости. Ситуация дошла до того, что крупные банки пришлось спасать государству, мелкие массово банкротились.

Сейчас мы видим, что многие россияне пытаются оплатить первый взнос по льготной ипотеке за счет материнского капитала или специально полученного потребительского кредита. Это изначально тупиковый путь. Эта ситуация показывает, что высока вероятность перехода кредита в разряд проблемных. К примеру, если плательщик потеряет работу, а такие риски есть всегда. Желательно, чтобы при этом был трудоустроен супруг или другой поручитель», – заявляет Алексей Коренев.

Условия программы пересмотрят

Марат Хуснуллин рассказал, что к концу срока действия программы ее условия пересмотрят.

«Новые параметры определим после 1 ноября», – заявил вице-премьер.

Однако, правила менялись даже в процессе выдачи льготной ипотеки. К примеру, в июне кредитный «потолок» по программе льготной ипотеки был поднят с 8 до 12 миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, и с 3 до 6 миллионов – в других регионах. А в августе правительство уменьшило первый взнос по льготной ипотеке с 20 до 15%.

В каких параметрах будет изменена программа на 2021 год, в правительстве пока что не заявляли. Но при старте программы Владимир Путин говорил, что гражданам России нужно предоставить дополнительный шанс улучшить жилищные условия при содействии государства. В первый год действия программа спровоцировала дополнительный спрос на жилье общей площадью порядка 15 миллионов квадратных метров, а всего в строительную сферу будет привлечено примерно 1 триллион рублей.

«Дальнейшая реализация программы покажет немного меньшие успехи, так как основной пик спроса и интереса граждан к программе пришелся все же на первый год. С другой стороны, стоит подождать оглашения обновленных параметров льготной ипотеки. В нее могут быть внесены кардинальные изменения, делающие программу более привлекательной.

С другой стороны, нельзя забывать и о рисках, декларируемых Центробанком. При всех своих плюсах программа действительно создает предпосылки для ипотечного «пузыря», так что при корректировке условий это придется учитывать. И закладывать в условия дополнительные требования к платежеспособности заемщиков», – отметил Алексей Коренев.