Кредитные каникулы из-за коронавируса

Эпидемия коронавируса наложила серьезный отпечаток на жизнь множества наших сограждан. Заработки не увеличиваются, а вот кредиты никуда не делись. Появляются проблемы с погашением задолженности, на горизонте маячат просрочки. Перспективы не радужные. По данной причине Президент России дал поручение ввести кредитные каникулы из-за коронавируса, дабы посодействовать гражданам справиться со сложной ситуацией.

Фактически, кредитные каникулы из-за коронавируса и без президентских указов были готовы давать множество банков. Они тоже не заинтересованы в образовании просрочек, потому готовы идти навстречу собственным клиентам, Главное, не опоздать и обратиться за поддержкой заранее.

Обращение Президента России

Сведения о кредитных каникулах из-за коронавируса в России впервые были озвучены в речи Президента, которую он адресовал гражданам на фоне активного развития пандемии. Владимир Путин указал на необходимость оказывать содействие заемщикам, финансово пострадавшим от возникшей ситуации.

Если гражданин из-за эпидемии теряет 30% дохода и более, он вправе оформить кредитные каникулы из-за коронавируса. Причины уменьшения дохода могут быть следующие:

пребывание гражданина на карантине;
заболевание гражданина коронавирусом;
уменьшение дохода по причине вынужденной смены условий работы.

В общем, подлежит рассмотрению любая ситуация. Если документально подтверждено, что доход действительно значительно уменьшился, то банк пойдет навстречу и даст отсрочку.

Вас заинтересует: Лучшие банки для рефинансирования кредита в 2024 году

О кредитных каникулах

Это вид реструктуризации долга, при котором клиенту дают отсрочку по выплатам. При непосредственно реструктуризации банк меняет график платежей, растягивая его в целях снижения ежемесячного платежа.

При каникулах выплата задолженности как бы «ставится» на паузу. Если отсрочка частичная, то клиент выплачивает проценты, а основной долг переносится на потом. Если отсрочка полная, в таком случае на некоторое количество месяцев задолженность полностью «ставится на паузу».

Президент в своем послании не сказал, какими именно будут кредитные каникулы в России из-за коронавируса. Наверняка, банки станут работать по ситуации. В общем, граждане могут рассчитывать на полную отсрочку.

Следует учитывать — платежи не скостят, они всего-навсего переносятся на конец графика. При получении каникул плательщик получает и обновленный платежный график. В месяцах отсрочки поставятся прочерки, однако срок выплаты долга увеличится на такое же количество месяцев.

Как получить кредитные каникулы на фоне коронавируса

Как именно станут действовать банки с каникулами по коронавирусу, не известно. Это станет решать каждый конкретный банк, в законах какие-либо рекомендация и четкие условия отсутствуют. Сказано лишь, что это должна быть отсрочка на срок не менее 3 месяцев с отсутствием штрафов и комиссий за ее оформление.

С учетом текущей ситуации наверняка вопрос станет решаться дистанционно. Сбербанк уже заявил, что станет действовать в данном направлении как раз так. Однако четкий алгоритм предоставляет непосредственно кредитор, все будет зависеть от вашего банка.

Кредитные каникулы в период коронавируса могут даваться по такому сценарию:

Клиент звонит на горячую линию банка, узнает, что делать, какие документы потребуются для получения отсрочки.
Удаленно предоставляет требуемые документы, скажем, на данный банком адрес электронной почты либо посредством загрузки в онлайн-банк.
Ожидает решение. Если причина объективна, через несколько дней получает одобрение.
Клиенту присылают новый график с прочерками в графах, для которых актуальна отсрочка.

Мы привели приблизительный алгоритм, однако у каждого банка он может быть своим. Обратитесь к своему кредитору и уточните все нюансы.

Отсрочка дается исключительно при документальном подтверждении вашего права на ее получение. Так, если это кредитные каникулы из-за карантина, понадобятся больничные листы. Если обращение связано со снижением прежнего дохода больше чем на 30%, понадобится справка 2-НДФЛ.

Если говорить про уменьшение дохода, то выходит, что первоначально требуется дождаться, когда это станет зафиксировано. Когда вы получите заработную плату ниже прежней, то можете сразу же получать справку 2-НДФЛ, где это будет видно, и идти в банк. Если же это кредитные каникулы на время карантина, то вы можете обратиться в банк когда угодно, предоставив больничные листы. Может быть, что этого окажется достаточно.

В случае с вынужденным карантином и больничным, связанным с самой болезнью, банк тоже может попросить у вас справку об уменьшившемся доходе. Тут все будет зависеть от настроя непосредственно банковской организации.

Множество граждан получают 100% среднего дохода при выходе на больничный. Таким образом, их уровень дохода от этого не страдает. Потому банк вправе отказать в предоставлении кредитных каникул.

Сведения по ведущим банкам России

Кредитные каникулы из-за коронавируса в России давались бы множеством банков и без обращения Президента. Множество организаций, к примеру, ВТБ и Альфа-Банк, заявляли про меры поддержки еще до обращения Владимира Путина.

Практика помощи клиентам, угодившим в непростую финансовую ситуацию, была всегда. Если заемщик испытывает затруднения и сумел доказать их документально, то кредитор предоставляет реструктуризацию либо кредитные каникулы. Подобная практика имеет место уже не первый год, клиенты, если это требуется, ее используют.

Если рассматривать кредитные каникулы в банках из-за коронавируса, то на данный момент ведущие банки заявляют про следующие нюансы:

ВТБ. Банк заявил об отсрочке для клиентов, пострадавших из-за коронавируса, еще до обращения Президента РФ. Период отсрочки составляет до 6 месяцев.
Сбербанк. Кредитные каникулы в Сбербанке из-за коронавируса тоже возможно оформить не на заявленные Президентом 3 месяца, а на 6. Сказано, что оформление сделают удаленным.
Альфа-Банк. Услуга Кредитный карантин запущена до обращения президента. Первоначально программа предполагала отсрочку 1-2 платежей, на данный момент период увеличится до указанных 3 месяцев.
Россельхозбанк. Предоставляет отсрочку на срок до 3 месяцев.
МКБ. Готов не просто дать каникулы, но также отменить штрафы за просрочку клиентам, у которых подтверждена коронавирусная инфекция.
Промсвязьбанк. Этот банк тоже до обращения Президента заявил про содействие клиентам и отсрочку для них до 3 месяцев.

Поэтому все банки готовы дать кредитные каникулы из-за коронавируса в Москве и прочих населенных пунктах. Если уровень вашей платежеспособности серьезно уменьшился на фоне инфекции либо ее последствий, обращайтесь в банк и вы сможете рассчитывать на соответствующую поддержку.

Банки уже заявляют, что заемщики начали обращаться к ним за поддержкой приблизительно с середины марта, гражданам предоставляются каникулы либо осуществляется реструктуризация. Однако при этом необходимо представлять, что кредитные каникулы из-за коронавируса либо карантина предоставляются исключительно при документальном подтверждении необходимости в таких действиях. Если доход уменьшится лишь в перспективе, то банк откажет, поскольку текущего повода не будет.

Вас заинтересует: В каком банке взять кредит на погашение других кредитов в 2024 году

Поэтому, если вы гадаете, будут ли кредитные каникулы на фоне коронавируса, введут ли их вообще, то можете не беспокоиться. Банковские учреждения уже готовы принимать заявления от заемщиков. Это относится ко всем кредитным договорам: потребительским кредитам, автокредитам, кредитным картам. Кредитные каникулы по ипотеке из-за коронавируса тоже обязательно предоставляются.