Умные и глупые кредиты: как отличить?

Никто не любит долги, а почему — лучше всего описывает расхожая фраза о том, что берутся чужие деньги на время, а возвращаются свои и навсегда. Если же речь идет о кредите, возвращать всегда нужно больше, чем получено, что еще хуже. Однако все не так просто — в среде финансовых экспертов принято разделять долги на полезные и вредные. Или, как это делает Роберт Кийосаки — на умные и глупые. Разбираемся, чем умные долги отличаются от глупых, и почему кредит — это не всегда плохо.

Вас заинтересует: Где взять потребительский кредит по паспорту без справок в день обращения в 2024 году

Умные и глупые кредиты: как отличить? — Фото: bankiclub.ru

Умные долги: решение важной задачи, заработок, развитие

Получить новую профессию или повысить свою квалификацию для роста дохода — отличная инвестиция для кредита!

Действительно, кредит может стать инвестицией в будущее. Если деньги потрачены на образование, получение новой профессии или повышение квалификации, они достаточно быстро вернутся благодаря продвижению по карьерной лестнице и росту доходов!

Конечно, получать образование в кредит нужно с умом. Одно дело, если это приличные курсы в авторитетном учебном заведении, слушатели которых часто достигают успеха. Другое — очередной коуч, который расскажет, как стать миллионером, хотя сам умеет зарабатывать только на легковерных простачках и ничему научить не может.

Умный долг легко может стать глупым, важно чувствовать эту грань.

Проверить свое здоровье и избавиться от болезней — бесценная вещь!

Опять же, важно понимать грань, когда лечение в кредит является важным и полезным расходованием средств, а когда — пустой тратой денег.

Если вас завлекли в очередную частную клинику на “бесплатное обследование”, “нашли” массу неизлечимых болезней и давят, чтобы вы срочно оформили кредит и начали лечение — бегите. Вероятнее всего, это просто мошенники.

Оформить ипотеку и начать жить в своей квартире — великолепно!

Особенно если до этого вы жили с тещей или свекровью, и совместное проживание грозило семейным отношениям. Собственное гнездышко, даже ипотечное — это личное пространство, которое очень важно для душевного комфорта.

Конечно, и здесь важна грань — ежемесячные платежи по ипотеке не должны ставить семью на грань нищеты. Иначе источником психологического дискомфорта станет сам кредит.

Инвестировать в свое дело — более, чем разумно!

Если ваше дело уже приносит прибыль, вы отлично в нем разбираетесь, а конкурентов не так много — совсем не страшно инвестировать кредитные средства в развитие! В этом случае срабатывает простая и понятная математика — берете деньги под один процент, заставляете их работать и получаете совершенно другой процент, гораздо более высокий. Возвращаете банку то, что ему положено, и остаетесь в выигрыше!

Конечно, и такой кредит может стать глупым — например, если вы поддались порыву, взяли деньги в банке и купили какую-нибудь бессмысленную франшизу.

На какую именно умную цель вы решили потратить кредитные средства — сейчас не так важно. Банки давно не спрашивают, для чего вам деньги. А если спрашивают, то больше для собственной статистики — проверять фактические траты никто не будет. Рассмотрим для примера условия пяти потребительских кредитов на сумму до двух миллионов и выше.

Банки, в которых можно получить до 2 миллионов рублей в 2024 году

Название банка	Сумма кредитования	Срок кредитования	Процентная ставка
Тинькофф Банк	от 50 тысяч до 5 миллионов рублей	от 1 года до 5 лет	от 8,9% годовых
Альфа-Банк	от 50 тысяч до 7,5 миллиона рублей	от 1 года до 5 лет	от 4% годовых
Газпромбанк	от 10 тысяч до 7 миллионов рублей	от 13 до 84 месяцев	от 3,9% годовых
ВТБ	от 100 тысяч до 40 миллионов рублей	от 6 месяцев до 7 лет	от 3,9% годовых
УБРиР	от 30 тысяч до 5 миллионов рублей	от 6 месяцев до 10 лет	от 9,49% годовых

Тинькофф Банк

сумма кредитования — от 50 тысяч до 2 миллионов рублей;
срок кредитования — от 1 года до 5 лет;
процентная ставка — от 8,9% годовых.

В Тинькофф Банке вы можете оформить потребительский кредит на сумму от 50 тысяч до 2 миллионов рублей сроком от 1 года до 5 лет. Минимальная процентная ставка по займу составит 8,9% годовых, а максимальная — 50%.

Обратите внимание на то, что в Тинькофф можно вернуть часть уплаченных процентов. Для этого нужно позвонить в банк не позднее чем через три месяца после погашения кредита. Разница между начальной и сниженной ставкой может достигать 10% годовых.

На сайте банка вы можете подать заявку на кредит на сумму до 30 миллионов рублей сроком до 15 лет. Обратите внимание, что получить такие большие деньги вы можете только при предоставлении в залог недвижимости или транспортного средства.

Тинькофф Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 18 до 70 лет.

Для подачи заявки на получение кредита вам потребуется только паспорт РФ.

Оформить кредит в Тинькофф Банк

Альфа-Банк

сумма кредитования — от 50 тысяч до 7,5 миллиона рублей;
срок кредитования — от 1 года до 5 лет;
процентная ставка — от 4% годовых.

В Альфа-Банке вы так же можете оформить потребительский кредит наличными на сумму от 50 тысяч до 7,5 миллиона рублей сроком от 1 года до 5 лет. Минимальная процентная ставка по такому займу составит 4,5% годовых, а максимальная — 34,99%. Банк так же не требует отчета о расходовании средств, поэтому вы можете тратить деньги на свое усмотрение. У заемщиков есть возможность получить кредит на большую сумму — до 15 миллионов рублей на срок до 10 лет. Но в таком случае им потребуется предоставить банку залог — свою недвижимость.

Банк зачисляет кредитные средства на собственную дебетовую Альфа-Карту. Расплачиваясь ей, вы можете получать кэшбэк за покупки до 33% от потраченной на покупки суммы.

Альфа-Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
возраст не менее 21 года;
наличие непрерывного трудового стажа не менее одного месяца;
наличие постоянного дохода не ниже 10 тысяч рублей после вычета налогов.

Для подачи заявки на кредит на сумму до 300 тысяч рублей вам потребуются паспорт РФ и второй документ на выбор:

дебетовая или кредитная карта любого другого банка;
загранпаспорт;
водительское удостоверение;
ИНН;
СНИЛС;
или полис ОМС.

Для получения от 300 до 400 тысяч рублей вам также нужно будет предоставить справку о доходах за последние три месяца.

Для оформления кредита на сумму от 400 тысяч рублей и более вам также потребуется предоставить документ на выбор:

копию документа на автомобиль, находящийся в собственности;
копию загранпаспорта со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последнего года;
копию полиса ДМС;
копию трудовой книжки;
копию полиса добровольного страхования транспортного средства “КАСКО”;
выписку по банковскому счету с остатком не менее 150 тысяч рублей.

Оформить кредит в Альфа-Банк

Газпромбанк

сумма кредитования — от 10 тысяч до 7 миллионов рублей;
срок кредитования — от 13 до 84 месяцев;
процентная ставка — от 3,9% годовых.

Газпромбанк предлагает оформить нецелевой кредит наличными на сумму от 300 тысяч до 7 миллионов рублей сроком от 13 до 84 месяцев. Минимальная процентная ставка составит 3,9% годовых, а максимальная — 24,4%. Газпромбанк предоставляет скидку в размере 1 процентного пункта в первые 30 дней с даты выдачи кредита или на весь срок при предоставлении в залог автомобиля, а также в размере до 2 процентных пунктов для зарплатных клиентов.

Указанные выше ставка актуально при кредитовании на любую сумму в случае оформления договора личного страхования. Отказ от финансовой защиты приведет к увеличению переплаты на 8-23 процентных пункта.

Газпромбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 20 до 70 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев.

При подаче заявки на кредитование на сумму до 1 миллиона рублей вам потребуется только паспорт РФ. Для получения от 1 до 3 миллионов рублей вам также придется предоставить документ, подтверждающий вашу трудовую занятость. А при подаче заявки на сумму свыше 3 миллионов рублей — документ, подтверждающий ваши доходы.

Оформить кредит в Газпромбанк

ВТБ

сумма кредитования — от 100 тысяч до 40 миллионов рублей;
срок кредитования — от 6 месяцев до 7 лет;
процентная ставка — от 3,9% годовых.

ВТБ банк так же предлагает оформить потребительский кредит на любые цели на сумму от 100 тысяч до 40 миллионов рублей сроком от 6 месяцев до 7 лет. Минимальная процентная ставка с учетом страхования жизни и здоровья здесь составляет 3,9% годовых, а максимальная — 32,4%. Без финансовой защиты переплата равна от 13,5% до 43,8% годовых.

ВТБ предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянную регистрацию в регионе, где расположено отделение банка;
возраст от 18 до 75 лет;
наличие общего трудового стажа не менее одного месяца.

Для подачи заявки на кредитование на сумму до 1 миллиона рублей вам потребуется только паспорт РФ. Для получения от 1 до 1,5 миллиона рублей вам также понадобится справка о доходах. А для получения более 1,5 миллиона рублей — документ для подтверждения трудовой занятости.

Оформить кредит в ВТБ

УБРиР

сумма кредитования — от 30 тысяч до 5 миллионов рублей;
срок кредитования — от 6 месяцев до 10 лет;
процентная ставка — от 9,49% годовых.

В банке УБРиР вы легко можете оформить потребительский кредит на собственные цели на сумму от 30 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 6 месяцев до 10 лет. Минимальная процентная ставка при этом составит 9,49% годовых, а максимальная — 31,5%. Переплату банк определяет для каждого заемщика в индивидуальном порядке.

Банк переводит деньги на собственную дебетовую карту “My Life”. Расплачиваясь ей, вы можете получать кэшбэк в размере до 5% от потраченной на покупки суммы.

УБРиР предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 19 до 75 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев, если вы физическое лицо, не менее одного года — если вы индивидуальный предприниматель;
наличие ежемесячного дохода не ниже 16242 рублей;
отсутствие просроченной задолженности по текущим кредитам.

Для подачи заявки на получение кредита вам потребуется паспорт РФ и выписку из ПФР.

Оформить кредит в УБРиР

Глупые долги: никакой пользы

Глупыми долгами принято называть такие кредиты, от которых вы не получаете никакой фактической пользы.

Покупка в долг нового смартфона — почти всегда глупость, если только вы не зарабатываете ведением аккаунтов в Инстаграме или чем-нибудь другим, для чего современный и работающий без сбоев девайс будет рабочим инструментом.

Вас заинтересует: Кредиты наличными только по паспорту в 2024 году

Вряд ли будет какая-то польза от приобретения в кредит сумки или модных кроссовок.

Как мы говорили выше, глупым может оказаться даже такой кредит, который похож на умный. Поэтому важно не поддаваться моменту, а уметь все тщательно просчитывать. Ведь берете вы чужие деньги и на время, а возвращаете свои и навсегда, да еще и с процентом.