Как вместо нескольких кредитов платить один?

Нередкая ситуация, когда человек оформляет сразу несколько потребительских кредитов на разные нужды. Например, на покупку техники, оплату отпуска и ремонт квартиры. В таком случае ему приходится ежемесячно вносить несколько платежей — часто в различные даты и на счета разных банков. На наш взгляд такой способ погашения кредитов крайне неудобен. Но далеко не каждый заемщик знает о том, что он вправе оформить рефинансирование и объединить все свои займы в один — чаще на более выгодных условиях. Разберемся в том, как объединить несколько кредитов в один с помощью услуги рефинансирования и какие подводные камни могут ожидать.

Вас заинтересует: Где рефинансировать кредит без проблем в 2024 году — ТОП-10 банков

Можно ли вместо нескольких кредитов платить один? — Фото: bankiclib.ru

Рефинансирование: что это такое?

Оформить рефинансирование можно практически в любом российском банке, который занимается обслуживанием физических лиц. Сегодня в статье мы поговорим об объединении обычных потребительских кредитов. Обратите внимание на то, что некоторые банки предоставляют услугу рефинансирования ипотек. Однако такое кредитование более сложное с точки зрения оформления, а потому мы расскажем о нем в другой статье.

Объединение нескольких кредитов в один — не единственное преимущество рефинансирования. Кроме этого, среди плюсов этой услуги можно выделить следующее:

Возможность переоформить кредит с более комфортным ежемесячным платежом. В таком случае вам придется выплачивать задолженность чуть дольше. Однако ваши ежемесячные взносы будут меньше текущих.
Возможность уменьшить переплату по кредиту за счет переоформления кредитов на меньший срок. То есть ваши ежемесячные платежи будут больше, но закроете задолженность вы раньше, чем планировали. За счет этого ваша переплата по процентам будет немного меньше текущей.
Возможность переоформить кредиты под меньшую процентную ставку. Суть рефинансирования — перекредитование на более выгодных условиях. По этой причине процентные ставки по таким программам меньше, чем по обычным потребительским кредитам.
Возможность оформить в кредит дополнительную сумму. Например, на закрытие всех ваших займов необходимо 500 тысяч рублей, но вы можете получить 1 миллион и потратить оставшуюся сумму на личные нужды.

Обратите внимание на то, что рефинансирование — это целевая программа. По этой причине одобренные вам деньги обязательно пойдут на погашение старых кредитов. Какие-то банки самостоятельно направляют средства вашим бывшим кредиторам. Другие — ждут подтверждения целевого использования средств. В любом случае, если вы потратите полученные деньги не на погашение займов, а на собственные нужды, банк пересчитает процентную ставку по договору как для потребительского кредита.

Можно ли объединить несколько кредитов в один?

Не стоит забывать о том, что рефинансирование — это в первую очередь обычный кредит, а потому банк вправе отказать заемщику в предоставлении услуги. По этой причине мы рекомендуем заранее уточнить у кредитора список требований и здраво оценить, подходите ли вы под условия кредитной организации.

Вот нюансы, которые стоит учесть перед подачей заявки на рефинансирование кредитов:

как и любой другой кредит, рефинансирование доступно только заемщикам с хорошей кредитной историей — без текущих просрочек и судебных разбирательств;
по кредитам, которые вы планируете рефинансировать, не должно быть просрочек и пропусков платежей;
в некоторых случаях для оформления услуги может потребоваться справка о доходах, которая подтвердит уменьшение заработной платы, трудовая книжка или справка из Центра занятости населения;
обычно переоформить кредиты можно, если они были получены не менее полугода назад и до окончания действия договора осталось так же не менее шести месяцев;
по каждому рефинансируемому кредиту необходимо предоставить отдельный пакет документов, включающий в себя кредитный договор, график платежей, справку об остатке задолженности и так далее.

Банки предлагают действительно выгодные условия по рефинансированию кредитов, поскольку таким образом они могут переманить к себе платежеспособных заемщиков из других кредитных организаций.

Оформление рефинансирования мало чем отличается от получения обычного потребительского кредита — вам так же нужно подать заявку на кредитование, дождаться предварительного решения банка, приехать в отделение организации с необходимыми документами и в случае положительного ответа подписать кредитный договор.

Единственное отличие рефинансирования от другого потребительского кредита заключается в том, что перед его оформлением вам потребуется посетить другие банки и получить в них документы на оформленные займы. Какие именно справки вам нужны, следует уточнить в организации, в которой вы оформляете перекредитование.

В каких банках можно оформить рефинансирование в 2024 году?

Как мы уже сказали выше, сегодня оформить рефинансирование кредитов можно практически в любом российском банке. И чем востребованней эта услуга среди заемщиков, тем больше предложений появляется на финансовом рынке.

Например, вы можете рефинансировать свои кредиты в следующих банках:

Название банка	Сумма кредитования	Срок кредитования	Процентная ставка
ВТБ	от 30 тысяч до 40 миллионов рублей	от 6 месяцев до 7 лет	от 3,9% годовых
Газпромбанк	от 300 тысяч до 7 миллионов рублей	от 13 до 60 месяцев	от 12,9% годовых
УБРиР	от 30 тысяч до 5 миллионов рублей	от 3 до 10 лет	от 9,99% годовых
Открытие	от 50 тысяч до 5 миллионов рублей	от 12 до 60 месяцев	от 4% годовых
Альфа-Банк	от 50 тысяч до 7,5 миллиона рублей	от 1 до 7 лет	от 17% годовых

ВТБ

сумма кредитования — от 30 тысяч до 40 миллионов рублей;
срок кредитования — от 6 месяцев до 7 лет;
процентная ставка — от 3,9% годовых.

ВТБ предлагает оформить рефинансирование кредитов на сумму от 30 тысяч до 40 миллионов рублей сроком от 6 месяцев до 7 лет. Минимальная процентная ставка здесь составляет 3,9% годовых, а максимальная — 32,4%. Обратите внимание на то, что такая переплата возможна при подключении услуги “Ваша низкая ставка” или оформлении страхования жизни и здоровья и при кредитовании на сумму от 30 тысяч до 7 миллионов рублей. В иных случаях минимальная процентная ставка составляет 13,5% годовых, а максимальная — 43,8%.

Оформить рефинансирование в ВТБ могут заемщики, которые отвечают следующим требованиям:

имеют гражданство Российской Федерации;
имеют постоянную или временную регистрацию на территории России;
в возрасте от 23 до 75 лет;
имеют общий стаж не менее одного года;
имеют постоянный доход не менее 15 тысяч рублей в месяц.

Для подачи заявки на рефинансирование кредита старше одного года или при авторизации через Госуслуги потребуется только паспорт РФ. В остальных случаях также необходим дополнительный документ, подтверждающий доход.

Оформить рефинансирование в ВТБ

Газпромбанк

сумма кредитования — от 300 тысяч до 7 миллионов рублей;
срок кредитования — от 13 до 60 месяцев;
процентная ставка — от 12,9% годовых.

В Газпромбанке вы можете рефинансировать кредиты на сумму от 300 тысяч до 7 миллионов рублей сроком от 13 до 60 месяцев. Минимальная процентная ставка здесь составляет 12,9% годовых, а максимальная — 19,9%.

Обратите внимание на то, что отказ от страхования приведет к увеличению ставки на 8 процентных пунктов. При этом Газпромбанк предоставляет скидку в размере 2 процентных пунктов для зарплатных клиентов.

Оформить рефинансирование в Газпромбанке могут заемщики, которые отвечают следующим требованиям:

имеют гражданство Российской Федерации;
имеют постоянную регистрацию на территории России;
в возрасте от 20 до 70 лет;
имеют трудовой стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев.

Для подачи заявки на рефинансирование кредита на сумму до 500 тысяч рублей потребуется только паспорт РФ. При оформлении от 500 тысяч до 2 миллионов рублей также необходим дополнительный документ, подтверждающий трудовую занятость. А при подаче заявки на сумму от 2 миллионов рублей также потребуется дополнительный документ, подтверждающий доходы.

Оформить рефинансирование в Газпромбанк

УБРиР

сумма кредитования — от 30 тысяч до 5 миллионов рублей;
срок кредитования — от 3 до 10 лет;
процентная ставка — от 9,99% годовых.

УБРиР так же предлагает оформить рефинансирование кредитов на сумму от 100 тысяч до 5 миллионов рублей на срок от 3 до 10 лет. Минимальная процентная ставка здесь составляет 9,99% годовых а максимальная — 31,5%. Обратите внимание на то, что такая переплата возможна при оформлении страхования жизни и здоровья и при получении заработной платы на счет в УБРиР.

Оформить рефинансирование в УБРиР могут заемщики, которые отвечают следующим требованиям:

имеют гражданство Российской Федерации;
имеют постоянную регистрацию на территории России;
в возрасте от 19 до 75 лет;
имеют трудовой стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев для физических лиц и не менее одного года для индивидуальных предпринимателей;
не имеют просроченной задолженности по текущим кредитам.

Для подачи заявки на рефинансирование кредита потребуется только паспорт РФ. При этом банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.

Оформить рефинансирование в УБРиР

Открытие

сумма кредитования — от 50 тысяч до 5 миллионов рублей;
срок кредитования — от 12 до 60 месяцев;
процентная ставка — от 4% годовых.

В Открытии вы можете рефинансировать кредиты на сумму от 50 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 12 до 60 месяцев. Минимальная процентная ставка здесь составляет 4% годовых, а максимальная — 8,9%. Обратите внимание на то, что такая переплата возможна при оформлении страхования жизни и здоровья. Без финансовой защиты переплата может достигать 34,99% годовых.

Открытие предоставляет скидку в размере 50% на три первых ежемесячных платежа.

Оформить рефинансирование в Открытии могут заемщики, которые отвечают следующим требованиям:

имеют гражданство Российской Федерации;
имеют постоянную регистрацию на территории России;
в возрасте от 21 года до 75 лет;
имеют трудовой стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев, общий стаж не менее одного года;
имеют постоянный доход не менее 15 тысяч рублей в месяц.

Оформить рефинансирование в Открытие Банке

Альфа-Банк

сумма кредитования — от 50 тысяч до 7,5 миллиона рублей;
срок кредитования — от 1 до 7 лет;
процентная ставка — от 17% годовых.

Альфа-Банк так же предлагает оформить рефинансирование кредитов на сумму от 50 тысяч до 7,5 миллиона рублей сроком от 1 до 7 лет. Процентная ставка при этом составит от 17% до 34,99% годовых. Переплату банк определяет для каждого заемщика в индивидуальном порядке.

Оформить рефинансирование в Альфа-Банке могут заемщики, которые отвечают следующим требованиям:

имеют гражданство Российской Федерации;
в возрасте от 21 года;
имеют трудовой стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев;
имеют постоянный доход не менее 10 тысяч рублей после вычета налогов.

Для подачи заявки на рефинансирование кредита потребуется паспорт РФ и второй документ на выбор:

загранпаспорт;
водительское удостоверение;
ИНН;
СНИЛС;
полис или карта обязательного медицинского страхования;
дебетовая или кредитная карта любого банка.

Оформить рефинансирование в Альфа-Банк

Можно ли оформить обычный потребительский кредит?

Еще один способ рефинансировать свои займы — оформить обычный потребительский кредит наличными. То есть просто взять у банка сумму, необходимую для погашения всех своих задолженностей. Такой способ тоже имеет место, однако не стоит забывать о подводных камнях, с которыми вы можете столкнуться в таком случае:

Обычно при подаче заявки на кредитование нужно указать, на какую цель вы берете деньги под процент. если вы укажете, что вам требуются средства на рефинансирование, скорее всего вам откажут, поскольку банк просто посчитает, что вы не сможете справиться с такой долговой нагрузкой.
Вам могут одобрить сумму меньше, чем вы запрашиваете. В таком случае вам просто не хватит средств для того, чтобы закрыть все свои кредиты, и вам все равно придется исполнять обязательства сразу перед несколькими банками.
Банк может предложить вам большую процентную ставку, чем у вас есть сейчас. В таком случае вам будет невыгодно рефинансировать свои кредиты, потому что переплата в такой случае будет превышать текущую.

Кроме этого, при рассмотрении заявки банк будет оценивать долговую нагрузку с учетом всех кредитов, включая оформляемый. В таком случае вы с большой вероятностью столкнетесь с отказом, потому что скорее всего ваша заработная плата не будет соответствовать размеру ежемесячных платежей по всем договорам.

Для рефинансирования кредитов таким образом вам нужно изучить предложения сразу в нескольких банках и подать заявку в ту организацию, условия которой будут для вас более выгодными. После положительного решения по анкете вам потребуется заключить кредитный договор и полученными средствами закрыть задолженности по старым займам.

Что лучше выбрать: рефинансирование или потребительский кредит?

Если вы хотите переоформить свои кредиты на более выгодных условиях, конечно, лучше всего подавать заявку на рефинансирование. Таким образом, вы сможете не просто объединить все займы в один, но и снизить процентную ставку или уменьшить ежемесячный платеж.

Вас заинтересует: Лучшие банки для рефинансирования кредита в 2024 году

Обращаться за потребительским кредитом наличными стоит в том случае, если по какой-либо причине вы не можете оформить рефинансирование. Например, если вы допускали просрочки по текущим займам. В любом случае, что бы вы не выбрали, результат будет один — вы сможете объединить все свои кредиты и сделать их выплату более комфортной. Также, возможно, вы сможете получить более выгодные условии кредитования.