Особенности кредитования инвалидов в России

Доход может являться преградой для граждан с ограниченными возможностями при оформлении кредитов. При незначительном доходе либо его отсутствии непросто отвечать требованиям по критериям платежеспособности. На что же могут рассчитывать инвалиды в России?

Вас заинтересует: 10 лучших онлайн-займов на карту 2024 года

Кредиты для инвалидов

В России свыше 12 миллионов граждан с инвалидностью, в том числе больше 650 тысяч детей. Для банков они не являются желанными клиентами по причине большого риска невозврата кредита. И хотя юридических запретов на предоставление кредитов нет и инвалидность не может являться причиной для отказа, все равно финансовые учреждения обычно отказывают, если не имеют уверенности в платежеспособности потенциального заемщика.

I группа инвалидности

Это группа, назначаемая нетрудоспособным гражданам. Нарушения в их организме не дают им возможности нормально работать. Главным источником заработка инвалида I группы является пенсионная выплата. Это страховая пенсия, если у человека имеется рабочий стаж, и он находится в пенсионном возрасте. Либо социальная пенсия, если рабочего стажа недостает либо гражданин еще не достиг пенсионного возраста.

Советы юристов

Финансовые учреждения определяют свои правила кредитования. Определенные банки накладывают ограничения на тип дохода. Потому при неудаче можно просто попытаться подать заявку в другую организацию. Еще учитывайте, что доход по инвалидности, как и любой другой, должен быть документально подтвержден, дабы кредитор имел возможность получить максимально достоверные сведения о возможностях заемщика.

II-III группа инвалидности

II группа может являться и рабочей, и не рабочей. Потому все будет зависеть от размера дохода и суммы кредита, на которую претендует потенциальный заемщик.

III группа инвалидности является рабочей. При подаче заявления на кредит инвалид III группы имеет такие же возможности, что и заемщики без инвалидности. При оценке уровня его кредитоспособности учитываются доход, стабильность и кредитный рейтинг.

Особенности кредитования

Перед одобрением заявки на кредит финансовая организация проверяет платежеспособность клиента. Она обратит внимание на годовой доход и кредитную историю. После этого будет определена сумма, которую гражданин может себе позволить.

Допустим, величина страховой пенсии по инвалидности инвалида II группы с 1 января 2021 года составляет 6044,48 рублей. Человек планирует получить в кредит 100 тысяч рублей на 5 лет под 10% годовых. Это будет означать, что он должен будет платить по 1667 рублей каждый месяц, не считая процентов. То есть человек будет отдавать свыше 28% своего дохода каждый месяц.

Банковские организации предпочитают предоставлять кредиты, платеж по которым составляет не больше 10-15% месячного дохода. Потому гражданину, скорее всего, не выдадут 100 тысяч. Однако такой человек может поискать кредитные организации с более подходящими для него условиями.

Банковское кредитование в 2022 году

Банк	Сумма	Ставка
Тинькофф Банк	До 2 000 000	От 7.9%
Альфа Банк	До 7 500 000	От 4.5%
ВТБ	До 1 500 000	От 4.4%
Home Credit	До 3 000 000	От 4.9%
Открытие	До 3 000 000	от 8.9%
Газпромбанк	До 7 000 000	от 4.4%
Совкомбанк	До 30 000 000	От 0%
УБРиР	До 5 000 000	От 5%
Почта Банк	До 6 000 000	От 4.5%
Ак Барс Банк	До 5 000 000	От 4.5%

Вас заинтересует: Займы без процентов в 2024 году

Кредит под залог недвижимости

Банки чаще выдают кредиты инвалидам, предоставляющим что-либо под залог недвижимости: например, квартиру или загородный дом. Однако поскольку инвалиды считаются социально незащищенным слоем населения, при кредитовании возникают определенные правила. У заемщика запрещается отнимать единственное жилье, если он является инвалидом, даже если не делает платежи по кредиту. Потому кредитование под залог возможно лишь в случае, если инвалид предоставляет иную недвижимость, находящуюся в его личном владении.