Новые кредитные каникулы с 4 марта 2022 года

При потере основного источника дохода каждый россиянин может оформить кредитные каникулы. В этой статье представлен материал о том, как правильно это сделать.

Вас заинтересует: Где рефинансировать кредит без проблем в 2024 году — ТОП-10 банков

Что послужило причиной для введения кредитных каникул

После ввода санкций, чиновники стали прорабатывать различные сценарии для смягчения последствий возможного кризиса, в том числе и для тех граждан, которые связаны кредитом. Банки могут закрывать глаза на просрочки займов, но только при соблюдении определенных алгоритмов.

Кто может рассчитывать на кредитные каникулы

Гражданин имеет право на послабления со стороны кредитной организации в том случае, если договор был оформлен до 1 марта 2022 года. Каникулы могут предоставить при оформлении потребительского кредита, автокредитования, кредитной карты или ипотечного займа.

Будут рассмотрены только те займы, размер которых не превышает максимальные значения. На текущий момент «потолок» данного значения не обозначен, но нужно отталкиваться от постковидного периода шока в банковском секторе. Напомним, что ограничения были приняты на следующих условиях: ипотечные кредиты — до 2 млн руб, для автокредита наивысшая планка равнялась в показатели 600 тыс. По потребительским кредитам условия отдичались в зависимости от статуса заемщика. Так для ИП максимальное значение — 300 тыс руб, для физлица — 250 тыс руб, а по кредиткам — 100 тыс.

Важно: уровень дохода должен снизиться на 30% за месяц до обращения. При этом рассчитывается среднестатистический показатель заработной ведомости. На кредитные каникулы могут выйти даже те граждане, которые уже обращались за помощью в 2020 году. Обращения будут принимать вплоть до 30 сентября 2022 года.

Как работают кредитные каникулы

Кредитные каникулы длятся в течение 6 месяцев включительно. Банки не станут требовать внесения ежемесячных выплат со стороны заемщика. На законодательном уровне не разрешается начислять пени и штрафы.

Однако, банк продолжает начислять вознаграждение, основываясь на регулируемых государством правилах. По ипотеки проценты наисляются согласно действующему договору, на потребительские кредиты установлена ставка 2/3 от среднестатистического показателя полной стоимости кредита.

Заемщик имеет право досрочно завершить кредитные каникулы — необходимо заранее обратиться в банк и предупредить о своем намерении. Также при наличии свободных финансовых средств гражданин имеет право вносить платежи. Большая часть средств будет направлена в счет основного долга.

После завершения каникул необходимо вносить платежи на основании кредитного договора. Срок кредита автоматически продлевается на длительность ипотечных каникул. Также нужно учитывать, что сумма переплаты по кредиту немногим увеличится.

Вас заинтересует: ТОП-10 кредитов в 2024 году от 3,9% годовых

Список документов

Банку необходимо удостовериться в том, что уровень дохода заемщика стал значительно ниже. Необходимо предоставить справку о полученных доходах и суммах налога физлица за отчетные периоды. Если гражданин потерял работу, нужно обратиться в Центр занятости населения. Заемщику применяется статус безработного. Также гражданин имеет право ограничиться больничным листом, однако, срок его действия должен быть продолжительным — не менее 1 месяца.