На какие цели не стоит брать кредит в 2024 году?

Каждый человек хоть раз задумывался о покупке нового телефона, поездке в отпуск или праздновании пышной свадьбы за счет банка. В 2024 году потребительский кредит стал «доступнее». Значит, все больше граждан становятся закредитованными и попадают в долговую яму. Расскажем, на какие цели лучше не брать кредит в 2024 году.

Вас заинтересует: Как снимать деньги с кредитной карты без процентов и комиссии в 2024 году

Кредит на празднование свадьбы, юбилея и других торжеств

Брать кредит на проведения праздника — плохая идея. В случае со свадьбой главным аргументом “за” являются мысли о том, что отбить стоимость торжества получится с помощью подаренных денег. Но на деле выплатить получается только часть средств. По статистике средняя стоимость проведения свадьбы составляет 500 тысяч рублей. Согласитесь, вступать в семейную жизнь с такой задолженностью тяжело.

Почему не стоит брать: заем приходится выплачивать совместными усилиями близких родственников и молодоженов. Как мы уже писали выше, начинать совместную жизнь с долгами — не лучшая идея. Вместо денег, потраченных на ежемесячные платежи можно приобрести что-нибудь нужное. А возможные трудности в оплате долга точно не скажутся позитивно на совместной жизни. Не стоит забывать и о риске развода: в таком случае перед выплатой кредита его сначала придется еще “поделить”.

Кредит на поездку в отпуск

Отдыхать на кредитные деньги только на первый взгляд может показаться хорошей идеей. Но на самом деле при оформлении кредита на путешествие нужно учитывать множество факторов. Поэтому несколько раз взвесьте все “за” и “против”, чтобы понять сможете ли вы потянуть этот кредит и насколько сильно вам нужен этот отпуск.

Почему не стоит брать: по сравнению с оплатой путешествия за наличные, вы переплатите банку около 25-35%, а это внушительная сумма. Кроме того, с кредитом придется повозиться: собирать пакет документов, ждать одобрения банка. Делать это придется заранее, иначе есть риск упустить максимально выгодный тур в случае отказа банка. Не стоит забывать о рисках, связанных с туроператором: непроверенная фирма может в любой момент закрыться, а вам придется обращаться в суд для возврата средств. Если мошенников не смогут наказать — вы останетесь и без путешествия, и с задолженностью перед банком.

Если в отпуске вы позволили себе потратить больше отложенной суммы, по возвращении домой есть риск столкнуться с финансовыми трудностями. Ведь кроме привычных трат, придется платить и ежемесячные платежи.

Кредит на инвестиции

Самая частая ошибка людей, начинающих инвестировать — делать это на чужие деньги. Важно помнить, что любые инвестиции — это риск. Вы в любой момент можете как приумножить свои деньги, так и потерять их. Оставшись без своих денег, вы хотя бы не будете должником.

Почему не стоит брать: чтобы получать от инвестиций выгоду, нужно иметь опыт, а в случае проблем нужно всегда иметь финансовую подушку. В среднем опытные инвесторы советуют накопить 3-6 ежемесячных окладов для того, чтобы легче пережить тяжелые времена. Вкладывать в дело нужно исключительно не последние деньги, они должны быть свободными, чтобы в случае краха их потеря не сказалась на вас критично. Нередки случаи, когда неудавшиеся бизнесмены заканчивают жизнь самоубийством, в конце своего пути они чаще всего находились по уши в долгах, которые отдать было уже невозможно. Ситуации могут быть разными. Так, например, в 2019 году после активного привлечения новых инвесторов на фондовый рынок некоторые люди решались брать кредиты для вложения средств в акции, а уже 2020 из-за пандемии рынок рухнул. Большое количество людей оказалось в убытке. Но те, кто инвестировал чужие средства, должны были в любом случае выплачивать долг.

Кредит на новый смартфон или другую технику

Брать кредит на новый смартфон или другую технику тоже не следует. Если у вас нет на это резкой необходимости, как, например покупка нового объектива для фотографа, лучше подождать и купить гаджет со свободных денег.

Почему не стоит брать: это просто невыгодно. Если взять в пример компанию Apple, каждый год она выпускает новый IPhone, а старый тем самым сразу начинает терять в цене. Получается, что, если вы возьмете кредит на новый гаджет почти сразу после его выхода, расплачиваться с банком вы будете точно больше года. К моменту, когда вы выплатите долг, цена на ваш гаджет сильно упадет и, даже продавая его на бу-рынке, вы не сможете отбить даже его стоимость. Также техника бывает достаточно хрупкой. Даже если использовать все меры защиты: защитное стекло, чехол и так далее, избежать поломок будет тяжело.

Кредит на украшения или предметы искусства

По сравнению с вложением средств в ценные металлы, идея покупки дорогого украшения в кредит кажется не такой разумной. Если покупка слишком роскошная и сама по себе она вам явно не по карману, брать заем на эту вещь будет не лучшим решением. Импульсивно подписывая кредитный договор на слишком дорогую вещь, вы не только обременяете себя большими ежемесячными платежами на долгий срок, но и рискуете не выплатить задолженность из-за возможных финансовых проблем.

Почему не стоит брать: если вы лишитесь возможности выплачивать кредит на дорогое украшение, сдать его назад не получится. Единственным местом для продажи остается ломбард, который вряд ли предложит вам хорошие деньги.

Украшения и предметы искусства — это не вещи первой необходимости, их покупку можно отложить на неопределенный срок.

Кредит на одежду или обувь

Такие кредиты берут люди, следящие за трендами и одержимые новыми покупками. Приобретая, скажем, новую модель кроссовок от известного дизайнера, некоторые люди готовы влезть в долги, чтобы похвастаться перед знакомыми.

Почему не стоит брать: вряд ли новая пара обуви будет радовать вас дольше нескольких минут. После всех приятных эмоций “розовые очки” спадут и вы останетесь с большими ежемесячными платежами. Со временем обувь будет только изнашиваться, а переплата кредиторам в 25-30% годовых останется. Даже если вы покупаете дизайнерские вещи для перепродажи, шанс того, что ваш товар сможет реализоваться и принести прибыль очень мал. Ведь в цену одежды и обуви нужно будет также включить переплату по кредиту, что значительно поднимет их стоимость.

Кредит на ремонт квартиры

Перед тем как брать кредит на ремонт, нужно тщательно провести все необходимые расчеты — нередко в ходе работ появляется еще ряд проблем, требующих вложений.

Почему не стоит брать: сам по себе ремонт, даже за наличные, и так очень дорогостоящий, а если в ходе строительных работ вы заметите, что вам не хватает материалов, вам придется докупать их, оформляя новый кредит. Такие ситуации часто загоняют людей в долговую яму.

Кредит для погашения прежнего долга

В случае когда выплачивать ежемесячные платежи по кредиту стало трудно, брать новый для погашения предыдущего может быть плохой идей. Существует ряд способов, как лучше повести себя в такой ситуации.

Почему не стоит брать: даже если сейчас вам кажется, что взять новый кредит — единственное решение, хорошо обдумайте свое положение. Если вы возьмете новый кредит под большой процент, ежемесячные выплаты станут только больше, и впоследствии вы окажетесь в еще большей долговой яме. У вас будет все так же один кредит при условии, что вы действительно выплатите первый, а не потратите все деньги разом. Ситуация никоим образом не улучшится, долги все равно будут расти как снежный ком.

Как следует поступить: самым верным решением будет обратиться в банк, при возникновении трудностей с оплатой займа. Менеджер сможет предложить вам несколько вариантов решения вашей ситуации:

• пересмотр условий кредита;
• отсрочка;
• кредитные каникулы;
• рефинансирование кредита на более долгий срок с уменьшением платежа.

Банки в первую очередь заинтересованы в том, чтобы заемщик смог вернуть им деньги, поэтому вам обязательно пойдут навстречу.

Вас заинтересует: 11 проверенных способов увеличить свой доход в 2024 году? 

Как правильно взять кредит, если очень нужно?

Если вы все же решили взять кредит на проведение какого-либо празднования или покупку чего-то, еще подумайте, так ли вам это нужно. Возможно, вы сможете решить этот вопрос собственными силами или отложить покупку на долгий срок.

Мы собрали для вас три главных правила, которые помогут вам взять кредит с минимальным ущербом:

1. Обратитесь сразу в несколько компаний и узнайте об их кредитных программах. Вы сможете взять кредит на более выгодных условиях, если найдете максимально комфортное предложение, обращая внимание на процентную ставку и условия досрочного закрытия займа.
2. Берегите свою кредитную историю. Частые просрочки или большое количество кредитов портит вашу кредитную историю. Когда вы захотите получить заем на выгодных условиях — банк может просто вам отказать.
3. Заранее рассчитайте примерный размер ежемесячных платежей. Если сумма будет превышать 30% от вашего дохода, брать такой кредит плохая идея.

Из-за яркой и манящей рекламы закредитованных людей становится только больше. Поэтому важно помнить, что заем — не самый лучший способ решения проблем. Подумайте, сможете ли вы справиться без участия банка. Если да — лучше повременить с покупкой и не оформлять кредит. Через время новый гаджет или красивая пара обуви уже перестанут приносить удовольствие, а ежемесячные платежи останутся с вами надолго.