Почему МФО отказывают в займах — 16 причин

Все больше людей обращаются в микрофинансовые организации за деньгами. Но даже там они сталкиваются с отказами без видимых причин. Расскажем, какие факторы могут повлиять на решение кредитора и на что нужно обратить внимание при обращении в МФО.

Вас заинтересует: Самые новые МФО 2024 года, которые дают займ без отказа

Плохая кредитная история

Плохая кредитная история — основная причина отказов в выдаче микрозайма. В КИ содержится вся информация о ваших обращениях в банки и МФО,  о взятых ранее займах и кредитах, об их сумме, сроках, просрочках и невыплатах. То есть ваш нынешний кредитор так или иначе видит, насколько добросовестным заемщиком вы были в прошлом. Поэтому даже самая маленькая просрочка может стать причиной для отказа в выдаче микрозайма.

Еще одна причина отказа — отсутствие кредитной истории. Если вы подаете заявку на крупную сумму, вам, вероятнее всего, откажут в кредитовании, поскольку кредитору будет сложно оценить вашу благонадежность.

Справка.

Перед подачей заявки вы можете сами ознакомиться со своей кредитной историей, чтобы трезво оценить свои шансы на одобрение заявки. Сделать это можно через Госуслуги или Бюро кредитных историй.

Маленькая заработная плата и высокая долговая нагрузка

Еще одна распространенная причина отказа — недостаточная заработная плата. Как правило, это не касается займов на сумму до 3-5 тысяч рублей — зарплата имеет значение при подаче заявок на микрокредиты на сумму от 10 тысяч рублей и выше. Ваш ежемесячный доход должен быть таким, чтобы у вас оставались деньги после всех обязательных расходов: оплаты ЖКУ, других кредитов.

Одним словом, ваш показатель долговой нагрузки не должен превышать 30-40% от заработной платы. То есть в идеале у вас не должно быть других займов и кредитов на момент подачи заявки в МФО.

Заявки сразу в нескольких микрофинансовых организациях

Если вы подаете заявки сразу в несколько микрофинансовых организаций, кредитор может посчитать вас ненадежным или решить, что вы в слишком тяжелом финансовом положении. Обычно такое бывает, если вы рассылаете заявки через банковские агрегаторы. Поэтому мы советуем обращаться в МФО по очереди. Тем более, что время ожидания ответа составляет всего несколько минут.

Недостоверная информация в заявке

Многие заемщики, чтобы увеличить шансы на одобрение, указывают в заявке недостоверные сведения. Например, о месте работы или уровне заработной платы. Если вы берете в МФО небольшую сумму, такой обман, может быть, и не вскроется. Но если вам требуется микрокредит от 20-30 тысяч рублей, то кредитор обязательно проверит предоставленную вами информацию и добавить вас в черный список, что в дальнейшем осложнит получение кредитов и займов.

Задолженности по налогам и жилищно-коммунальным услугам

Если у вас уже есть задолженности по обязательным платежам, то в микрозайме вам с большой вероятностью откажут. Ваши долги — повод усомниться в том, что вы будете платить в том числе и за микрокредит. Кроме того, организации, оказывающие услуги, могут подать в суд и добиться ареста счетов через приставов, тем самым ухудшив ваше финансовое положение.

Место работы

Еще один важный фактор — место работы. И речь идет не об уровне заработной платы на ней, а о риске для заемщика. Например, кредиторы не очень охотно выдают микрозаймы сотрудникам МЧС и МВД из-за высокого риска для жизни.

Также сложно получить микрокредит тем гражданам, которые трудятся на невостребованных профессиях. Кредитор должен быть уверен в том, что если заемщик и потеряет работу, он сможет быстро трудоустроиться и закрыть долг.

Возраст заемщика

Микрофинансовые организации стараются не выдавать займы людям младше 21 года из-за отсутствия стабильного заработка. Также сложно оформить микрокредит пенсионерам. В основном условиями МФО предусмотрено кредитование граждан в возрасте от 21 года до 65 лет на момент предположительной даты погашения займа.

Недавнее обращение в эту же микрофинансовую организацию

Если вы совсем недавно обращались в микрофинансовую организацию за займом и столкнулись с отказом, маловероятно, что кредитор передумает и все-таки выдаст вам микрокредит. Скорее всего вам откажут. Поэтому старайтесь обращаться в МФО не ранее, чем через три месяца после предыдущего отказа — так больше шансов, что компания пересмотрит свое решение относительно вас.

Вас заинтересует: ТОП-15 микрозаймов которые дают без отказа

Образование

Заемщику не обязательно иметь высшее образование, однако микрофинансовые организации практически со 100%-ной вероятностью откажут тем людям, которые закончили только школу. Кредиторы считают образование одним из основных критериев материального благополучия. Поэтому советуем обращаться в МФО только в том случае, если вы закончили как минимум техникум.

Частая смена места работы

Частая смена работы для кредиторов — признак необязательности и высокий риск финансовых трудностей у заемщика. Микрофинансовые организации редко кредитуют граждан, часто меняющих место работы, поскольку опасаются того, что заемщик в очередной раз останется без работы и не сможет выплатить долг.

Наличие иждивенцев

Наличие иждивенцев — минус для кредиторов. Если у заемщика есть безработный супруг или дети, его финансовая нагрузка растет. Поэтому естественно, что микрофинансовые организации опасаются того, что человек просто не сможет выплатить взятый микрозайм.

Отсутствие военного билета

Если у мужчины-заемщика нет военного билета или приписного удостоверения с отметкой об отсрочке от службы, есть большой риск, что его заберут в армию до того, как он успеет закрыть долг перед МФО. Поэтому кредиторы стараются не выдавать микрозаймы тем, кто годен к службе в армии, но еще не успел отслужить.

Отсутствие движимого и недвижимого имущества

Если вы подаете заявку на крупный микрокредит, микрофинансовая организация обязательно обратить внимание на ваше имущества. В случае, если его нет, вам предложат займ на менее выгодных условиях или и вовсе откажут в кредитовании.

Наличие судимости

Если у заемщика есть судимость, значит существует большая вероятность того, что он откажется от оплаты микрозайма. Поэтому кредиторы не охотно сотрудничают с людьми, у которых в прошлом были судимости, невыплаченные штрафы и алименты.

Слишком большая сумма займа

Если вы в первый раз обращаетесь в МФО, не запрашивайте большую сумму. Кредитор вам еще не доверяет, поэтому в крупном займе вам будет отказано. Другое дело, если вы являетесь постоянным клиентом микрофинансовой организации.

Несоответствующий внешний вид

При принятии решения сотрудники обязательно обращают внимание на внешний вид заемщика. Если он одет в потрепанную одежду, а сам он грязный и неухоженный, с большой вероятностью ему откажут, поскольку посчитают неблагонадежным.

Вас заинтересует: Где взять деньги, если все банки и микрозаймы отказывают

Вывод

На решение кредиторов влияет очень много факторов, среди которых уровень заработной платы, возраст заемщика, наличие у него текущих кредитов и задолженностей по ним. Конечно, все это практически не касается небольших займов до 3 тысяч рублей. Но, подавая заявку на более крупную сумму, адекватно рассчитывайте свои шансы на одобрение.