Почему люди берут микрозаймы – «выгоды» экспресс-кредитов

«Быстрый займ за 5 минут» — многим ведь знаком подобный слоган? В Сети, а также в средствах массовой информации, на билбордах и фасадах домов доверчивым жителям нашей страны предлагают оформить кредиты под 0% на крайне выгодных условиях. Вам может выдать займ любая организация, необходимо всего лишь заполнить и послать онлайн-заявку. Не требуется подтверждения доходов, занятости, залогов, поручителей — исключительно паспорт и действующий номер телефона. Это, наверное, единственное преимущество микрозаймов.

Почему граждане идут за кредитами в МФО

Временные (либо постоянные) сложности — это стандартная ситуация для любого россиянина. Людям элементарно может не хватить средств до следующей заработной платы либо потребуются деньги на ремонт, приобретение мебели, бытовой техники, или другие серьезные расходы. А так как люди желают получить все и сразу, то появляется большое желание взять нужные средства в долг. Друзья, соседи, родственники не всякий раз смогут помочь — самим бы кто дал в долг. И вашими денежными трудностями с громадной выгодой для себя пользуются микрофинансовые компании. Множество заемщиков ежедневно отправляют заявки на микрозаймы, вследствие этого рискуя угодить в долговую яму. Почему же люди это делают?

Вас заинтересует: 10 лучших онлайн-займов на карту 2024 года

Финансовая безграмотность

Вы действительно считаете, что микрофинансовые компании желают вам помочь бескорыстно? Вы полагаете, что займ в МФО окажется выгоднее банковского кредита? Процентная ставка по подобному микрозайму составит от 365% годовых, а в банке – всего от 10% годовых. Вы можете сказать следующее — МФО предоставляют займы на маленькие сроки, всего на 20-30 дней, посему якобы кредит обойдется не столь дорого. В таком случае смотрите пример: 10 тысяч рублей по стандартной ставке 1% в день всего за 1 месяц превратятся в 13 тысяч рублей к возврату. Вы готовы делать подобные щедрые подарки кредитору?

Определенные организации предоставляют первый кредит новым клиентам под 0%. При этом четко в срок требуется возвратить взятые в долг средства. При продлении займа либо частичной оплате его пересчитают по базовой ставке — 1% в день.

Отсутствие времени

Чтобы получить кредит в МФО, не требуется куда-либо ходить. Порой времени на самом деле недостает, но обычно просто лень, скажем, дойти до банка, чтобы получить кредитную карту либо кредит наличными. Это долго и непросто. Посему гражданин оформляет анкету на сайте МФО и подает заявку. В течение считанных минут поступает ответ (чаще всего положительный), и на банковскую карту, счет либо электронный кошелек заемщика после подписания договора тут же переводятся денежные средства. За подобное удобство вы и отдаете МФО весьма немаленькие проценты по займу.

Срочная покупка

Если честно говорить про то, почему люди берут микрокредиты, то множество пользователей это делают зачастую не из большой потребности в средствах. Действительно, взять в долг определенную сумму до зарплаты вполне себе возможно у друзей или родственников. Однако же вы с упорством, несмотря на стопроцентную невыгодность микрокредитов, отправляете очередную заявку и радуетесь получению положительного ответа. Теперь вы можете себе позволить, скажем, дорогостоящее приобретение. Однако через какие-то 30 дней, данная покупка вам обойдется по крайней мере на треть дороже, поскольку понадобится возвращать сумму займа плюс проценты. Если платить нечем, «лояльная» организация сделает вам предложение о продлении действия договора. 3 пролонгации кряду — и спустя 90 дней приобретенный товар обойдется на 100% дороже его первоначальной стоимости.

Изредка микрофинансовая организация является единственным вариантом найти денежные средства (заболевание, несчастный случай, траурные мероприятия). А брать деньги в долг на праздник, отпуск, поездку на «моря» совершенно опрометчиво — без подобного удовольствия легко возможно обойтись.

Доступность микрокредитов

Допустим, что средства действительно крайне требуются. Вы можете сходить в банк либо в микрокредитную организацию. Однако банк денег не выдаст, если вы не трудоустроены официально, немного получаете, имеете прочие кредитные обязательства, не в состоянии подтвердить стаж, а также источник дохода либо имели в прошлом просрочки по кредитам. Микрокредитные организации выдают заемные средства всем подряд: студентам, не имеющим заработка по умолчанию, пенсионерам, получающим минимальную пенсию, людям, не имеющим официальной работы, мамам, пребывающим в декрете и домохозяйкам, безработным и должникам с отрицательной кредитной историей. Никто чего-либо не проверяет, не просит предоставить каике-либо документы, а первый займ так и вообще предоставляют под 0%, дабы больше граждан втянуть в долговые обязательства. За доступность микрозаймов вы и платите по 1% ежедневно.

По сведениям Центробанка, средняя стоимость микрозаймов равняется практически 365% годовых. И, несмотря на подобные заоблачные цифры, спрос на микрокредиты продолжает увеличиваться.

Займы под 0% без переплаты

Отсутствие сбережений

Вы можете винить власти и непосредственно микрокредитные организации в том, что вы вынуждены использовать невыгодные дорогие кредиты, оплачивать запредельные проценты и все время находиться в долгах. А что вы сделали, чтобы такого не произошло? Верно, совершенно ничего. Менталитет российских граждан таков, что большая часть из нас не умеют правильно тратить средства, планировать собственные расходы и откладывать определенные сбережения «на черный день». Мы получаем заработную плату, красиво отмечаем данное событие, тратим ее за несколько дней нередко на бесполезные приобретения, а после этого приходит «кризис». И в таком случае требуются средства дожить до следующей заработной платы, на оплату коммунальных услуг и обслуживание кредитов. Только подобного и ожидает ваш кредитор — микрофинансовая организация.

Проанализируйте собственные расходы за предыдущий месяц. Исключите ненужные затраты, попробуйте на чем-либо сэкономить и некоторую долю следующей заработной платы оставьте лежать на карте. Это будет ваш денежный резерв, не слишком большой, однако бесплатный.

Вас заинтересует: 10 МФО, которые дают деньги всем подряд без исключения в 2024 году

Последствия «выгодного» микрокредитования

Рассмотрим стандартную для множества людей ситуацию – до заработной платы еще 10 дней, а в кошельке либо на карте осталось не более 1 тысячи рублей. Что делать? Первая мысль — взять денег в долг. Знакомые могут не дать, потому оформляем «выгодный» кредит в МФО. И плодим сами себе еще больше финансовых сложностей, поскольку в следующем месяце вновь не станет хватать средств до заработной платы, а еще будет необходимо вернуть взятый займ с процентами. В итоге получаем:

1. Дополнительную головную боль от мыслей, где взять денег на погашение задолженности перед микрокредитной организацией.
2. В случае просрочки платежа вам начислят высокие пени и штрафы.
3. При продлении договора просто задвигаем проблему еще на определенное время.
4. Если ситуация совершенно печальная (понизили в должности, уволили, не выплатили своевременно заработную плату), имеем уже большую задолженность.
5. Оформляем займ в другой микрокредитной организации, чтобы погасить исключительно проценты, а также штрафы по прошлому кредиту – на полное закрытие вопроса взятой суммы в любом случае будет недостаточно.

За месяц-два из одного займа выливается уже 2-3, через несколько месяцев их будет не меньше 5-6. А так как платить вновь уже нечем, то займы отправляются в просрочку, за дело принимаются службы досудебного взыскания, а после этого — коллекторы. В результате «выгодное» микрокредитование превращается в долговую яму, из которой не любой человек сумеет вылезти сам и без серьезных последствий.

Потому, до того, как получить микрокредит в микрокредитной организации, задайтесь вопросом: «Настолько ли сильно мне требуются эти заемные средства?» И если вы сможете более-менее спокойно без них обходиться, не делайте роковую ошибку и не позволяйте нечестным кредиторам получать баснословные прибыли на проблемах обычных людей — учитесь жить по средствам.