Можно ли взять займ с открытым исполнительным производством?

Приведенный ниже материал будет полезен той категории читателей, которые имеют открытое исполнительное производство. Может ли клиент подать заявку в банк для получения кредита в этой ситуации? Давайте обсудим.

Вас заинтересует: ТОП-15 микрозаймов которые дают без отказа

Одобряют ли кредиты при открытом исполнительном производстве?

На законодательном уровне правительство не запрещает финансовым организациям выдавать своим клиентам займы при открытом исполнительном производстве. Нужно понимать, что наличие задолженности отрицательно влияет на вероятность одобрения займа и кредитную историю в целом. Банк или иная финансовая организация имеет полное право принимать решение в каждой ситуации самостоятельно на основании внутренней политики и скоринга.

Плохая кредитная история и открытое исполнительное производство иногда не является помехой для финансовой организации. Каждый банк или МФО обязуется формировать внутренние резервы, которые формируются в зависимости от риска невозврата финансов. Неуплата кредита разрушает весь сформированный бизнес, поэтому банки проявляют осторожность к клиентам с повышенным риском.

Сделки с потенциальным риском заключаются на выходных условиях для кредитной организации, но основная проблема заключается в ограничении максимальной процентной ставки со стороны правительства.

Обратите внимание: наличие исполнительного производства направленное против заёмщика не является поводом в отказе. Решение принимается индивидуально.

Нередко бывают ситуации, когда сумма исполнительного производства не превышала несколько тысяч рублей. Такое случается, если потенциальный заемщик имеет штраф из-за нарушения ПДД и не знал о начале производства. В таких ситуациях банки идут на уступки и не станут отказывать в получении кредита.

Важный критерий: начатое исполнительное производство не должно затрагивать взыскания просроченных кредитов. Также сумма не должна превышать показатель одной четверти от получаемых доходов, прибыли или активов.

Лучшие МФО в которых можно взять займ

Как нужно действовать заёмщику при действующем производстве для оформления займа

Важное условие для каждого – против заемщика не должны инициировать процедуру банкротства с конфискацией имущества. По закону в этом случае запрещается брать новые кредиты или займы.

Также финансовая организация со всей строгостью обязана соблюдать требование правительства по отношению ежемесячной долговой нагрузке. При проверке суммируется общая сумма ежемесячных платежей и получаемый доход – соотношение не должно быть близким к 50%. Кроме того, банк или МФО обязан провести анализ с кредитной историей – если были допущены просрочки по займам, нужно произвести расчет предельной нагрузки.

Наличие открытого производства автоматически повышают риски. Кредитная организация не может гарантировать возврат предоставленных средств. По этой причине банк если и одобряет сделки, то не нужно рассчитывать на приемлемые условия.

На какие характеристики заёмщика с открытым исполнительным производством кредитор обращает внимание?

Проблемы разного масштаба случаются у каждого, и порой оформление кредитного займа может показаться единственным правильным решением. Но банки заточены на получение собственной выгоды, ориентируясь на кредитную историю заёмщика.

Согласно законодательству, заёмщику необходимо оплатить 7% в качестве исполнительского сбора. Порой клиент не может внести даже такую незначительную сумму.

Каждая кредитная организация применяет собственный скоринг для оценки благосостояния заёмщика и оценкам риска. В отдельных ситуациях он может посчитать клиента надежным, а в других нет. Также, анализ проводит искусственный интеллект, поэтому точный ответ не сможет предоставить ни один кредитный менеджер финансовой организации.

МФО менее принципиальны во многих вопросах – скоринг и анализ платежеспособности клиента выполняется по более упрощённой системе. Но ключевая ставка будет на порядок выше банковского займа. Наличие открытого исполнительного производства в отношении заёмщика не станет помехой для получения нового займа.

Вас заинтересует: Где взять выгодный кредит наличными под небольшой процент в 2024 году

Что нужно помнить потенциальному заемщику?

Получение нового займа ставит под удар не только кредитную организацию в случае невозврата. Главный риск: процедура банкротства заемщика, ухудшение репутации в связи с бесконтрольным обращениям в финансовые организации. Иногда даже после банкротства клиент не может освободить себя от долговых обязательств.

Краткий итог:

1. На законодательном уровне правительство не запрещает финансовым учреждениям ограничивать выдачу займа тем клиентам, против которых открыто исполнительное производство.
2. Судебное производство негативным образом отражается на кредитной истории гражданина. Но окончательное решение принимает скоринговая система, которая в каждой кредитной организации настроена индивидуально.
3. Исполнительное производство не станет препятствием для получения кредита в том случае, если сумма ежемесячного или разового платежа не превышает отметки в 25% от среднего показателя дохода.
4. Микрофинансовая организация борется за каждого заёмщика, поэтому процент одобрения остается высоким. С другой стороны обращение МФО предлагает невыгодные условия для потенциальных клиентов.