Как узнать, есть ли долги в микрозаймах в 2024 году

Пользоваться услугами микрофинансовых организаций нужно внимательно и осторожно. Имея более одного займа, вспомнить, кому и сколько вы должны, бывает очень тяжело, а при достижении просрочки банк напомнит о себе. Даже если заемщик сам не оформлял ни один кредитный договор, он мог стать жертвой мошенников, не зная об этом. Объясняем, как самостоятельно выяснить, где и какие микрозаймы оформлены на вас.

Вас заинтересует: Где дают займы совсем пропащим клиентам — список МФО

Можно ли проверить долги в микрозаймах?

Отследить наличие долгов по микрозаймам можно несколькими способами. Если вы по ошибке отправили несколько заявок на получение кредита в разные компании или забыли отметить себе дату следующего платежа, решение есть. Главное — не затягивать, ведь если МФО напомнит о себе сама, штрафных санкций за просрочку будет не избежать.

Необходимую информацию можно получить удаленно и бесплатно.

Через Бюро кредитных историй (БКИ)

Часто используемый и надежный способ узнать обо всех долгах — запросить кредитную выписку. Выписка содержит всю информацию о ваших займах и кредитах. Получить отчет бесплатно можно два раза в год.

Рассказываем, как узнать историю микрозаймов.

1. Для начала узнайте, какое бюро хранит данные о ваших задолженностях. В 2024 году в России выписки предоставляет сразу несколько таких частных организаций. Отчет по займам также может храниться в более чем одном бюро, чтобы узнать, какая компания ведет ваше личное дело, воспользуйтесь Центральным каталогом кредитных историй. Запрос туда возможно подать онлайн, оставив заявку на портале Госуслуг или на сайте Центробанка.

При подаче заявления на сайте Центробанка вас попросят указать код субъекта кредитной истории. После выполненных действий вам требуется подать запрос на выдачу кредитной истории. Через некоторое время, в ответе Центрального каталога кредитных историй будет указано нужное вам кредитное бюро, куда обращаться уже за самой выпиской, чтобы проверить свои договора. Для этого зарегистрируйтесь на сайте бюро и пройдите подтверждение личности через Госуслуги. Отчет о кредитной истории поступит вам на электронную почту, срок предоставления услуги займет от нескольких часов до 3 дней.

Также вы можете получить всю необходимую информацию в офисе бюро, но этот способ подходит не для всех городов. Дело в том, что филиала кредитного бюро может не оказаться в вашем городе. Если отделение все-таки есть, при визите вас попросят заполнить заявление на выдачу кредитной истории, не забудьте взять с собой документ, удостоверяющий личность. В готовой выписке вы узнаете, оформлены ли на вас займы, какие организация предоставляли кредит и на какую сумму.

На сайте Госуслуг

Использовать только Госуслуги для поиска информация о долгах не получится. Дело в том, что портал не хранит информацию о том, подписывали ли вы кредитный договор или нет, но через Госуслуги можно узнать в каком бюро находится ваша кредитная история.

Чтобы получить информацию, воспользуйтесь нашей подробной инструкцией:

1. Авторизуйтесь на сайте.
2. Перейдите в раздел “Справки и выписки”.
3. Нажмите на “Сведения о бюро кредитных историй”.
4. Кликните на кнопку “Начать”.

После получения информации подайте заявление в кредитное бюро онлайн, через сайт организации, или в офисе компании.

У приставов

Еще одним способом бесплатно проверить наличие долгов по микрозаймам станет сайт Федеральной службы судебных приставов. Будьте внимательны, к ним ваше дело попадает только после просрочки, по которой микрофинансовая организация получила исполнительный акт (например, исполнительный лист).

Проверить наличие задолженности по своей фамилии можно так:

1. На сайте Банк данных исполнительных производств нажмите “Поиск физического лица”.
2. В полях укажите Ф.И.О., дату рождения и регион.

После этого вы увидите информацию об исполнительных производствах, которые открыты на ваше имя. Внимательно изучить информацию, посмотрите, есть ли там долги от микрофинансовых организаций и на какую сумму.

В случае возникновения вопросов, подробно об исполнительном процессе уточняйте на приеме у пристава.

В микрофинансовой организации

В случае если вы помните, где брали заем, лучше будет обратиться напрямую в эту организацию. На сайте или в приложении компании вы сможете легко узнать дату следующего платежа, размер долга и наличие просрочки.

Если по какой-то причине онлайн обратить все-таки не получается, посетите офис организации, если он есть в вашем регионе, в противном случае воспользуйтесь горячей линией по телефону. Микрофинансовая компания обязана предоставить вам все нужные данные, но для начала попросит вас пройти идентификацию личности. Например, при очном визите у вас потребуют паспорт, а в телефонном звонке потребуют назвать полную дату рождения или кодовую фразу (если таковая имеется).

Нужно ли проверять задолженность по микрозаймам?

1. Для того чтобы исправно выплачивать заем, следует точно знать, когда и сколько нужно заплатить. С этим возникнут проблемы, если вы должны сразу нескольким микрокредитным организациям. В этой ситуации кредитная история будет для вас отличным помощником.
2. Микрокредитные организации могут начислить вам пени и штрафы, а уведомление об этом можно легко упустить. Для того чтобы увеличенный платеж не ударил по вашему кошельку, спланируйте бюджет. В этом вам поможет проверка размер платежа и общей суммы долга.
3. К сожалению, полностью защититься от мошеннических действий нельзя. Если у вас есть подозрения на этот счет, лучше перестраховаться и запросить кредитную историю, пока не стало поздно.

Можно ли оспорить долг?

В каждой ситуации нужен свой уникальный подход, важно будет действовать исходя из сложившейся ситуации:

1. Если давно погашенный долг отображается в кредитной истории, то на сайте любого кредитного бюро можно бесплатно подать заявление об устранении ошибки, представив доказательства погашенного займа (например, выписка с кредитного счета). В случае отказа вносить изменения, вы вправе обратиться в суд для дальнейших разбирательств.
2. Если размер долга увеличился, первым делом обратитесь в микрофинансовую организацию для получения полного расчета по вашей задолженности. По закону организация не может взыскать с вас переплату более 130% от размера изначального займа.
   Например, при кредите 10 000 рублей с вас не имеют права требовать больше 23 000 рублей, даже если наступила просрочка.
   Если же организация начисляет вам не обоснованные договором штрафы и завышает сумму долга выше 130%, смело подавайте жалобу на компанию в Центробанк.
3. Если вам приписывают микрозайм, который вы точно не брали, значит, вы стали жертвой мошенников. В данном случае вам нужно срочно обращаться в полицию.

Может ли кто-то, кроме меня, узнать о моих долгах?

Если вы считаете, что кто-то заинтересовался вашей кредитной историей, то не переживайте. Информация о ваших кредитах и займах относится к конфиденциальной и защищена банковской тайной. Ваши родственники, друзья и иные физические лица не получат информацию о задолженности без вашего согласия.

Существует только три исключения в этой ситуации:

• Запрашивать данные о займе могут некоторые государственные органы.

Таким образом, вашу кредитную информацию предоставят по запросу от Центробанка, нотариуса (в случае ведения наследственного дела), судебного пристава, следственных органов и суда, если это потребуется.

• Проверять долги могут другие МФО и банки для того, чтобы решить, выдавать ли вам новый заем. Сделать запрос в кредитное бюро они смогут только, если вы оставите заявку на получения кредита или микрозайма.
• Узнавать, есть ли долги решаете только вы. Если ваша семья захочет узнать о ваших кредитах, им потребуется ваше письменное согласие на доступ к кредитной истории или нотариально заверенная доверенность.

Единственное место, где можно проверить, есть ли у человека микрозайм, можно на сайте Федеральной службы судебных приставов. Поскольку информацию по исполнительным производствам можно свободно посмотреть на сайте, любой человек по фамилии узнает о наличии долга у кого-то.

Вас заинтересует: Самые новые МФО 2024 года, которые дают займ без отказа

Часто задаваемые вопросы

Как законно избавиться от долгов?

Несмотря на всю популярность микрофинансовых организаций, в 2024 году микрозаймы остаются очень опасным способом кредитования. Подписывая кредитный договор с такой организацией, заемщику, могут быть начислены огромные процентные ставки, вплоть до 292% годовых, при условии что банки выдают всего лишь под 20-30%.

С такими процентами погасить задолженность тяжело, особенно если займов несколько.

В случае тяжелой ситуации попробуйте следующие шаги: 

1. Договоритесь с кредитором. Постарайтесь объяснить ситуацию, дайте понять, что вы хотите вернуть долг, но сегодня просите послабления в виде хотя бы рассрочки. Шанс того, что вам помогут маленький, но все же есть.
2. Уточните, можно ли воспользоваться реструктуризацией. По этой программе вы получаете отсрочку от 10 до 14 дней, при предъявлении доказательств о тяжелой жизненной ситуации. Подойдет справка о постановке на учет по безработице или больничный лист.
3. Подайте заявление на продление займа. Пролонгация договора выгодна обеим сторонам: вы сможете выдохнуть и придумать пути решения ситуации, а кредитор получит от вас выплату по процентам на основной долг. В некоторых микрофинансовых организациях это услуга платная.
4. Пройдите процедуру оформления банкротства. Проконсультируйтесь с опытными юристами, о ходе процедуры и перечне необходимых документов.

Эта услуга — законный и полезный способ списать долги, вне зависимости от их давности и размера.