5 работающих МФО, которые стоит обходить стороной. МФО-клоны, на какие схемы мошенничества могут попасться заемщики?

Рынок микрокредитования в России — вещь крайне неоднозначная. Опустим саму идею подобных займов — разумеется, они очень дорогие, но высокая ставка является платой за удобство и быстроту получения денег. Разговор не об этом. Дело в том, что даже на таком высокоприбыльном рынке достаточно игроков, которым мало той ликвидности, которую дает этот бизнес. Они используют массу способов, неотличимых от мошенничества. Один из них — МФО-клоны, работающие вполне официально, о которых мы и расскажем ниже.

Вас заинтересует: 10 лучших онлайн-займов на карту 2024 года

Компании-клоны — что это такое?

Не секрет, что название юридического лица и торговая марка — вещи совершенно разные. Компания “Вымпелком” предоставляет услуги сотовой связи под брендом “Билайн”. Название “Тандер” мало кому что-то скажет, но все знают магазины “Магнит”, которые ей принадлежат. Это совершенно нормально и встречается сплошь и рядом.

Поэтому в принципе нет ничего особенного в том, что микрокредитная компания зарегистрирована под одним названием, а работает под совсем другим.

Более тревожный признак — когда одна МКК работает сразу под несколькими брендами. Причем даже не особенно старается это скрыть — несколько сайтов в интернете выполнены как под копирку, меняется только название, логотип да заглавное фото.

На что сделан расчет, понятно — вряд ли клиенты МФО открывают сайты десятков компаний. Смысла в этом нет никакого — в целом условия займов повсюду одинаковые, закон ограничивает процентную ставку 1% в день. Ровно такой процент и использует большинство МФО.

Если человек не пользуется услугами одной и той же компании постоянно, ему по большому счету все равно, где брать займ. И чем больше клонов в интернете сделать, тем больше вероятность, что заемщик придет именно в эту компанию.

Так, например, делала МКК “Будьте богаты”, у которой Центробанк отобрал лицензию 1 июня 2021 года.

Вот в этих МФО мы не советуем брать займы:

• ТеремЗайм
• MishkaMoney
• Комета Займ
• Guru Cash
• Слава Займ

и прочее — эти сайты и сегодня действуют, хотя выдавать займы компания уже не имеет право.

Информация о статусе микрокредитной компании “Будьте богаты” (недействующая) на сайте Центробанка — здесь. Компания была зарегистрирована в Татарстане и в качестве официального сайта использовала домен kapusta.biz. А вот еще одна МКК, которая пока является действующей — “Счастливые люди”. Она уже зарегистрирована в Удмуртии, но использует то же самое доменное имя. Едва ли это случайность.

Сайты-клоны могли бы быть маленькой маркетинговой хитростью, которая не нарушает закон. Но, к сожалению, если компания идет на обман, обмануть она может и по более крупным поводам.

Мошеннические способы работы нечистых на руку МФО

Новые схемы мошенничества появляются практически каждый день. Вот несколько примеров, как обманывают людей нечистые на руку МФО.

Вариант первый — заемщик получает на карту намного меньшую сумму займа, чем была одобрена. Человек просил 15 000 рублей, и ему одобрили такой займ. Но на карту пришла половина — 7 500 рублей.

В чем дело? Микрокредитная компания объясняет это так — заемщик согласился на дополнительные услуги (страхование, исправление кредитной истории) и был проинформирован о комиссиях (хотя на самом деле они если и упоминаются, то очень незаметно). МФО, дескать, вычла все это и выдала оставшиеся деньги. Ну а возвращать компании деньги нужно будет исходя из полной суммы. В нашем случае 15 000 рублей плюс проценты. И, возможно, новые комиссии, от которых еще предстоит узнать.

Вариант второй — человек вообще не запрашивал займ, но получил деньги от МФО на свою банковскую карту. Такие случаи описаны и широко обсуждаются на региональных интернет-порталах.

Как это получилось, не вполне понятно. Где-то заемщик свои данные, включая реквизиты карты, так или иначе оставил. Может быть, когда-то давно брал займ в этой же самой компании, это самый простой вариант.

Как бы то ни было, но ситуация очень неприятная. Невольному заемщику приходится жаловаться и доказывать, что никакие договоры с МФО на получение денег он не подписывал. В худшем случае ему все равно придется возвращать полученные средства с процентами.

Теперь самое интересное в этой истории — кредит без спроса человеку перевела МКК “Будьте богаты” — та самая, что заполонила интернет одинаковыми сайтами-клонами, о чем мы рассказывали чуть выше.

Да, на сегодняшний день компания “Будьте богаты” лишена лицензии Центрального Банка России и легально работать на этом рынке уже не может. К сожалению, это никак не мешает тем же людям, что стояли за ней, зарегистрировать новое юридическое лицо и снова начать работу. Мы уже обратили ваше внимание на ООО МКК “Счастливые Люди”, которая указывает тот же официальный сайт в реестре ЦБ. Могут быть и другие компании-клоны.

Вас заинтересует: Самые большие МФО в России — список крупнейших компаний

Что же делать, если нужен займ?

Некоторые заемщики любят новые, недавно открытые МФО. Якобы деньги там получить проще, даже если у человека был плохой опыт сотрудничества с микрокредитными компаниями. А кто-то вообще не вникает в такие подробности.

Мы все же рекомендуем обращаться в крупные, а главное — давно работающие на рынке компании. Если МФО работает хотя бы 5-7 лет подряд, это хороший признак. Мы явно имеем дело не с фирмой-однодневкой.

Крупные МКК, лидеры рынка, в целом заботятся о своей репутации и откровенного мошенничества не допускают. Они часто объединяются в саморегулируемые организации (СРО) — особые сообщества со строгими требованиями к участникам. Например, СРО “Мир”.

Конечно, даже в СРО могут быть компании, которые лишаются лицензии ЦБ и потому покидают саморегулируемую организацию. Но если открыть реестр членов такой организации, легко увидеть там МФО, которые являются членами СРО пять, шесть или восемь лет назад. К ним и стоит обращаться, если вам нужен займ.

Ну и, разумеется, всегда стоит читать отзывы о компаниях и уметь отличать реальные истории от выдуманных. Это особое искусство, но оно очень помогает понять, с кем вы имеете дело — с приличной компанией или очередными мошенниками.