Лучшие кредиты под залог квартиры или дома в 2024 году

Использование объекта недвижимости в качестве залога позволяет повысить вероятность получения потребительского кредита и сделать его более дешевым за счет снижения процентной ставки. Посмотрим, в каких банках доступны кредиты под залог квартиры или дома в 2024 году, и на каких условиях.

Вас заинтересует: Можно ли оставить в залог долю в квартире

Особенности кредитов под залог дома или квартиры

Такие кредиты могут быть доступны как в обычных банках, так и в микрофинансовых организациях. Во втором случае нужно особенно внимательно изучить все условия кредитной компании и тщательно их взвесить. Банки в этом смысле — вариант более надежный, хотя лишиться залогового имущества при невыплате задолженности можно и там.

Доступная таким образом сумма напрямую зависит от стоимости объекта недвижимости, который заемщик готов предоставить в залог. Обычно банки и МФО дают около 70% оценочной стоимости. Если квартира будет оценена в 3 млн рублей, кредит под ее залог не превысит 2,1 млн рублей. Если, конечно, в данном банке не установлен другой порог.

Процентная ставка по кредитам с использованием залога обычно ниже из-за более низких рисков для кредитного учреждения. В современных условиях для получения минимального процента по кредиту требуется также личное страхование. От него можно отказаться, и это никак не повлияет на решение банка. Но без страховки процент по кредиту будет выше. Хотя не факт, что общая переплата снизится — страхование всегда не дешевое.

Ставка почти всегда будет повышенной с момента получения кредита до момента регистрации залога. Это в том числе должно стимулировать заемщика побыстрее зарегистрировать обременение.

Кредиты под залог квартиры или дома выдаются различными способами:

безналичным переводом на счет заемщика;
наличными деньгами;
деньгами на балансе дебетовой карты банка-кредитора.

В случае с домами под залог попадает и земельный участок, на котором расположено строение. Могут предъявляться дополнительные требования по расположению дома.

Кредиты под залог жилой недвижимости в 2024 году

Такие кредиты доступны в нескольких российских банках, рассмотрим их условия более подробно.

Название банка	Сумма кредитования	Срок кредитования	Процентная ставка
Тинькофф Банк	от 200 тысяч до 15 миллионов рублей	от 1 года до 15 лет	от 3,9% годовых
Альфа-Банк	от 300 тысяч до 15 миллионов рублей	от 1 года до 10 лет	от 4% годовых
Норвик Банк	от 500 тысяч до 20 миллионов рублей	от 1 года до 20 лет	от 8,8% годовых
Совкомбанк	от 200 тысяч до 30 миллионов рублей	от 36 до 180 месяцев	от 6,9% годовых
Газпромбанк	от 1 до 15 миллионов рублей	от 1 года до 10 лет	от 1,9% годовых

Тинькофф Банк

сумма кредитования — от 200 тысяч до 15 миллионов рублей;
срок кредитования — от 1 года до 15 лет;
процентная ставка — от 3,9% годовых.

Условия кредитования

Тинькофф Банк предлагает оформить кредит под залог жилой недвижимости на сумму от 200 тысяч до 15 миллионов рублей сроком от 1 года до 15 лет. Минимальная процентная ставка при этом составляет 3,9% годовых, а максимальная — 40%.

Банк поощряет клиентов, не допускающих просрочки, частичным возвратом выплаченных процентов. Для получения вознаграждения нужно обратиться в кредитную организацию не позднее чем через три месяца после полного погашения кредита. В этом случае банк пересчитает заем по сниженной ставке и вернет переплату, если это предусмотрено тарифом.

Требования к жилой недвижимости

Тинькофф Банк предъявляет к залогу следующие требования:

жилое помещение должно являться квартирой в многоквартирном доме;
оно должно располагаться на землях населенных пунктов;
оно не должно находиться в аварийном состоянии;
оно не должно быть построено из дерева;
квартира должна отвечать критериям жилого помещения.

Требования к заемщикам

К заемщикам Тинькофф предъявляет следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
возраст от 18 лет до 70 лет.

Необходимые документы

Для подачи заявки на кредитование потребуется предоставить паспорт РФ и документы на залоговую недвижимость.

Оформить кредит в Тинькофф Банк

Альфа-Банк

сумма кредитования — от 300 тысяч до 15 миллионов рублей;
срок кредитования — от 1 года до 10 лет;
процентная ставка — от 4% годовых.

Условия кредитования

Альфа-Банк предлагает оформить потребительский кредит с обеспечением на сумму от 300 тысяч до 15 миллионов рублей сроком от 1 года до 10 лет. Минимальная процентная ставка при этом составляет 4% годовых, а максимальная — 18,49%.

Обратите внимание на то, что указанная выше сумма доступна только при подтверждении дохода. Без подтверждения максимально возможный заем составляет 8 миллионов рублей.

Требования к жилой недвижимости

Альфа-Банк предъявляет к залоговому имуществу следующие требования:

жилое помещение должно являться квартирой или апартаментами в многоквартирном доме;
в ЕГРН не должны быть зарегистрированы ограничения, обременения, правопритязания, судебные требования, требования об изъятии объекта для государственных и муниципальных нужд;
возраст собственников недвижимости от 18 до 70 лет.

Требования к заемщикам

К заемщикам банк предъявляет следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
возраст от 21 года;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее одного месяца.

Необходимые документы

Для подачи заявки на кредитование потребуется предоставить паспорт РФ и СНИЛС. Для получения большей суммы вы можете дополнительно предоставить документы для подтверждения доходов.

Оформить кредит в Альфа-Банк

Норвик Банк

сумма кредитования — от 500 тысяч до 20 миллионов рублей;
срок кредитования — от 1 года до 20 лет;
процентная ставка — от 8,8% годовых.

Условия кредитования

В Норвик Банке вы можете оформить кредит под залог недвижимости на сумму от 500 тысяч до 20 миллионов рублей сроком от 1 года до 20 лет. Минимальная процентная ставка при этом составляет 8,8% годовых.

Требования к жилой недвижимости

Норвик Банк предъявляет к залоговому имуществу следующие требования:

жилое помещение должно располагаться на территории России;
жилое помещение должно являться квартирой в многоквартирном доме, апартаментами, домом с земельным участком, земельным участком или коммерческой недвижимостью.

Требования к заемщикам

В заемщикам банк предъявляет следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
возраст от 21 года до 75 лет;
наличие постоянного источника дохода или поручителя;
наличие места проживания в регионе присутствия банка.

Необходимые документы

Для подачи заявки на кредитование потребуется предоставить паспорт РФ и документы на залоговую недвижимость. Банк оставляет за собой право дополнительно запросить документы для подтверждения доходов.

Оформить кредит в Норвик Банк

Совкомбанк

сумма кредитования — от 200 тысяч до 30 миллионов рублей;
срок кредитования — от 36 до 180 месяцев;
процентная ставка — от 6,9% годовых.

Условия кредитования

В Совкомбанке вы можете получить кредит под залог недвижимого имущества на сумму от 200 тысяч до 30 миллионов рублей сроком от 36 до 180 месяцев. Минимальная процентная ставка при этом составляет 6,9% годовых.

Требования к жилой недвижимости

Совкомбанк предъявляет к залоговому имуществу следующие требования:

жилое помещение должно являться квартирой, расположенной в многоквартирном доме, квартирой, расположенной в частном доме, или жилым домом с земельным участком;
жилое помещение не должно находиться в аварийном состоянии, состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, реконструкцию или снос;
в отношении объекта недвижимости не должны быть заключены какие-либо договоры, в том числе предварительные, направленные на ее отчуждение третьим лицам, не должен быть заключен договор дарения.

Требования к заемщикам

К заемщикам банк предъявляет следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 20 до 85 лет;
наличие постоянного источника дохода;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее четырех месяцев.

Необходимые документы

Для подачи заявки на кредитование потребуется предоставить паспорт РФ и СНИЛС, документы для подтверждения доходов и документы на залоговое имущество.

Оформить кредит в Совкомбанк

Газпромбанк

сумма кредитования — от 1 до 15 миллионов рублей;
срок кредитования — от 1 года до 10 лет;
процентная ставка — от 1,9% годовых.

Условия кредитования

В Газпромбанке можно оформить кредит под залог квартиры на сумму от 1 до 15 миллионов рублей сроком от 1 года до 10 лет. При кредитовании на сумму до 15 миллионов рублей не включительно процентная ставка составляет от 1,9% до 16,8%.

Обратите внимание на то, что указанные выше ставки актуальны только при заключении договора страхования жизни и здоровья. При отказе от финансовой защиты переплата увеличивается на от 1,5-15 п.п. процентных пункта.

Требования к жилой недвижимости

Газпромбанк предъявляет к залоговому имуществу следующие требования:

жилое помещение должно располагаться на территории России;
на жилом помещении не должно быть ограничений и обременений, в том числе ареста;
при покупке жилого помещения не должны были быть задействованы средства с материнского капитала;
недвижимость не должна относиться к ветхому жилью;
недвижимость не должна стоять на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением, реконструкцию с отселением, снос;
жилое помещение не должно быть расположено в многоквартирном доме с деревянными, каркасными, металлическими внешними стенами;
недвижимость должна быть расположена в многоквартирном доме с бетонными, железобетонными или смешанными перекрытиями;
недвижимость должна быть обеспечена коммуникациями.

Требования к заемщикам

К заемщикам банк предъявляет следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 20 до 70 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев.

Необходимые документы

Для подачи заявки на кредитование потребуется предоставить паспорт РФ, документы для подтверждения доходов и трудовой занятости и документы на залоговое имущество.

Оформить кредит в Газпромбанк

Выводы

Получить кредит или займ под залог квартиры, дома или объекта коммерческой недвижимости — достаточно просто. Банки и микрокредитные компании с удовольствием кредитуют на таких условиях, не обращая большого внимания на состояние кредитной истории клиента и другие факторы, которые обычно считаются негативными. Гарантией возврата средств становится залоговое имущество.

Вас заинтересует: Кредиты под залог недвижимости — обзор банков, условия, под какой процент можно получить в 2024 году

Получить таким образом можно от 60% до 80% оценочной стоимости объекта недвижимости. Срок для погашения кредита в большинстве финансовых учреждений — до 20-25 лет.