Как получить отсрочку по кредиту в 2023 году

Сложности с выплатой кредита могут возникнуть в любой момент. Снижение доходов, потеря работы, заболевание — самые очевидные причины, которые могут выбить из колеи даже идеального заемщика с отличной кредитной историей. Все эти проблемы особенно обострились в 2020 году из-за пандемии и вызванного ею глобального кризиса экономики. Можно ли получить отсрочку по кредиту и как это сделать — вопрос, который долго будет оставаться актуальным. А значит, имеет смысл разобраться в нем детально.

Вас заинтересует: Какие банки дают кредит клиентам с плохой кредитной историей и просрочками в 2024 году

Выгодные предложения по кредиту

Получение отсрочки по кредиту — каникулы от банка

Банкам кризис неплатежей клиентов, конечно, невыгоден. И им приходится обращаться лицом к заемщикам, предлагая разные варианты выхода из сложной финансовой ситуации. Иначе многие клиенты начнут вовсе избегать выплаты остатка задолженности, и банк никогда не увидит свои деньги.

Поэтому даже после того, как прекратил свое действие закон о кредитных каникулах (он существовал с 3 апреля по 30 сентября 2020 года), многие финансовые организации по доброй воле сохранили такую возможность. Хотя условия каникул в разных банках отличаются — они больше не подчиняются единым правилам, которые устанавливало государство.

Название программы кредитных каникул в разных банках тоже отличается. Здесь уже берут слово маркетологи, которые придумывают красивые наименования. В Альфа-Банке это “Кредитный карантин”, в Почта-Банке — “Ноль сомнений” и т.д.

Суть практически везде одинакова — заемщик может на некоторый срок (обычно — до 6 месяцев) вовсе отказаться от уплаты кредита, воспользовавшись каникулами. Либо платежи будут минимальными — например, 0,5% от остатка задолженности без необходимости уплачивать проценты по кредиту.

После окончания таких кредитных каникул банк, как правило, продлевает срок выплаты кредита и предоставляет заемщику новый график платежей. В итоге для человека ничего кардинально не меняется — переплата по кредиту остается примерно той же самой. Просто на некоторое время можно приостановить выплату, а срок кредитования увеличится на схожий период.

Такая возможность в соновном появилась в период пандемии, но может остаться надолго. Хотя закон, который обязывал банки предоставлять кредитные каникулы, давно прекратил свое действие, кредитные организации продолжают такую практику по доброй воле. Поначалу это будет конкурентным преимуществом отдельных банков — клиенты скорее пойдут за деньгами туда, где им предлагают такую возможность. А затем без этого преимущества уже будет не обойтись никому, конкуренция между банками будет идти в нюансах правил предоставления отсрочки.

Если вам нужна отсрочка по уже взятому кредиту, в первую очередь изучите сайт вашего банка или обратитесь на его горячую линию (как вариант — посетите ближайший филиал финансового учреждения). Вполне вероятно, что программа кредитных каникул там уже действует и распространяется даже на тех клиентов, в условиях кредитного договора которых упоминания о каникулах нет.

Что именно нужно сделать для получения отсрочки, объяснят в самом банке. Но в большинстве случаев достаточно только заявления — никакие документы, которые подтверждают сложную жизненную ситуацию, банки не запрашивают. Все очень просто.

Другие варианты отсрочки по кредитам

Отсрочку можно было получить и до пандемии. Кризис 2020 года просто подстегнул развитие такой возможности.

• Во-первых, в условиях кредитных договоров некоторых банков возможность взять кредитные каникулы прописывалась и раньше. Стоит изучить свой договор — возможно, там упоминание каникул и их условия уже есть.
• Во-вторых, условия погашения займа можно изменить в рамках программы рефинансирования кредита. Обычно рефинансирование подразумевает обращение в другой банк — если вы хороший клиент, который аккуратно выплачивает положенные платежи по кредиту, другое учреждение с радостью примет вас в ряды своих клиентов.

Новый банк погасит задолженность перед старым и предложит вам новый график платежей. На этапе перевода своего кредита в другой банк можно договориться и о снижении суммы ежемесячного платежа, и об отсрочке с выплатой первых нескольких платежей

Вас заинтересует: Где взять беспроцентный кредит в 2024 году — 11 способов

Третья возможность — реструктуризация кредита в вашем банке. В некоторых сложных ситуациях можно попросить банк отсрочить выплату кредита, увеличить срок его выплаты для снижения ежемесячного платежа, перевести валютный кредит в рублевый.

При реструктуризации может вырасти общая переплата по кредиту — если увеличить его срок. Но это справедливо и при аналогичном варианте с рефинансированием в другой кредитной учреждении.

Обычно для того, чтобы воспользоваться реструктуризацией, нужно собирать большой пакет документов. Что именно в него входит — зависит от положения, в котором вы оказались. Кредитные каникулы в рамках акции банка — гораздо более простая возможность взять перерыв с уплатой кредита.

Таким образом, вариантов получения отсрочки по кредиту на сегодняшний день очень много. И российский рынок банковских услуг активно развивается в этом направлении. Банки прекрасно понимают положение, в котором находятся многие заемщики, и им приходится обращаться к простым клиентам лицом, чтобы продолжать зарабатывать на кредитовании физических лиц.