Как банки проверяют кредитную историю

Наверное, все знают, что банковские организации проверяют кредитную историю своих потенциальных заёмщиков. Естественно, у всех имеются свои критерии, которым должен соответствовать каждый клиент в обязательном порядке. Отсюда возникает вопрос: «Как банки проверяют кредитную историю?». Предлагаем разобрать его в ходе данной статьи. Кредиторы непременно проверят уровень Вашего дохода, паспортные данные и их соответствие данным, указанным в заявке, наличие места постоянной прописки, отсутствие или наличие собственного имущества и так далее. Скорее всего, Вы знакомы с микрокредитами – они выдаются очень быстро, в течении десяти-пятнадцати минут. Знаете, почему там взымается настолько огромный процент? Всё дело в том, что определённая часть параметров, указанных выше, попросту не проверяется. Да, риски организации столкнуться с недобросовестным заёмщиком сильно увеличиваются, но они с лихвой перекрываются высокой процентной ставкой.

Как банки проверяют кредитную историю

Проверка кредитной истории банками

Кредитная история зачастую проверяется даже в организациях, занимающихся выдачей микрокредитов. Конечно же, есть и такие, что не обратят внимания на плохую КИ, но проценты там ещё выше.

Не нужно быть гениальным человеком, чтобы прийти к простому заключению – пристальное внимание со стороны банковских организаций к потенциальным клиентам необходимо для составления общего портрета заёмщика. Таким образом, учитывается его возраст, средняя зарплата за определённый промежуток времени, прописка и прочие факторы.

Если Вы являетесь обладателем положительной КИ, то доверие любого банка к Вам многократно возрастает. Вы – пример идеального клиента (при условии, что все документы в порядке). И неважно, в каком банке была заработана кредитная история.

В обратном же случае – можете рассчитывать лишь на получение отрицательного ответа по выдаче кредита. Необходимо заранее думать о последствиях, потому как восстановление репутации – дело сложное и длительное.

Так каким же образом проходит проверка?

Жили бы мы лет на десять раньше, тогда бы ответ был совсем другим – у каждого банка была собственная клиентская база с положительными и отрицательными кредитными историями заёмщиков. На сегодняшний день ситуация кардинально изменилась. Количество выдаваемых кредитов увеличилось многократно, они стали частью экономики нашего государства. Что уж тут говорить, количество самих банковских и микрокредитных организаций значительно возросло. Значит, схема с собственными базами данных устарела и делиться сведениями о своих клиентах стало сложнее. Сейчас необходимая информация хранится в бюро кредитных историй. Их предостаточно – целых 27 организаций.

В БКИ поступают данные по положительным и отрицательным клиентам практически ото всех банковских организаций. Однако, некоторые по-прежнему держат информацию внутри своих компаний. На сегодняшний день эту стратегию можно считать невыгодной, куда более рентабельно делиться с другими организациями и взамен получать аналогичную информацию от них.

В связи с тем, что мы проживаем в Российской Федерации, чудес ждать не нужно – сразу гладко всё идти просто не может. Следует начать с того, что имеются три крупных Бюро и чуть больше двух десятков мелких. И клиент не знает, с каким из них сотрудничает банк. Такой информацией располагает региональный офис банковской организации, но там далеко не всегда можно не заполучить эту информацию. Поэтому придётся отправлять запрос в головной офис и ожидать ответа с необходимыми данными.

Как Вы поняли, эта тема была затронута не случайно. Зачастую заёмщику придётся самостоятельно искать выходы на Бюро, чтобы получить свою КИ. В нашей практике присутствуют весьма интересные случаи, когда у заемщиков появлялись отрицательные КИ, о которых они никогда не слышали. Или вовсе отсутствовали положительные, благодаря которым можно было существенно упростить процесс получения кредита. Там тоже работают люди и им свойственно совершать ошибки и опечатки. Поэтому в случае чего готовьтесь восстанавливать свою репутацию посредством обращения в БКИ.

Как эта информация попадает в руки кредитодателя?

Зачастую в анкетных данных заёмщика нужно указать следующую информацию: паспортные данные, адрес проживания, ФИО, дату рождения. Все эти сведения будут отправлены в БКИ, с которым сотрудничает банковская организация. На этот запрос придёт ответ в виде сформированного отчета по заёмщику. На основе полученных данных и совокупности некоторых других факторов принимается окончательное решение по выдаче кредита или ипотеки.

В данном отчёте содержится три графы. Первая – перечисленные выше данные из анкеты. Вторая – сведения о кредитах, которые действуют по сей день – то есть, ещё не были погашены: остаток долга и конечная дата погашения. Третья – информация по закрытым кредитам: просрочки и прочее.

Как правило, самые интересные сведения для банковской организации – это срок и сумма кредита. На небольшие суммы и сроки в банках практически никакого внимания не обращают. Лучше всего о заёмщике расскажут его просрочки и их длительность. Если их число не превышает цифру три, а длительность не больше тридцати дней, то их могут отнести к “временным трудностям” у клиента – по сути, случиться такое может с каждым и это не столь страшно, как могло показаться на первый взгляд. Совсем другое дело — большое количество просрочек с длительностью больше трёх месяцев. Практически в ста процентах случаях таким клиентам будет отказано в выдаче кредита, даже причины просрочек выяснять не станут.

Если банковская организация отказала Вам в предоставлении кредита, а Вы действительно не знаете с чем это связано, постарайтесь выяснить настоящую причину – связан ли отказ с КИ. В том случае, если в банке откажутся комментировать ситуацию, самостоятельно получите на руки отчет о кредитной истории. Быть может, там содержатся ошибки, и Вы много нового о себе сможете узнать. В таком случае, придётся исправлять ситуацию.

Дополним информацию. Есть вероятность, что банк может сотрудничать с Бюро, в котором напрочь отсутствует информация по Вам. Тут две стороны. Для недобросовестных заёмщиков – это, несомненно, огромный плюс. А для правильных клиентов – минус, тогда как при наличии положительной КИ, необходимо чтобы банк знал о ней. Ведь это может в конечном итоге повлиять на ставку по кредиту. Никогда не пренебрегайте такой возможностью.

Теперь Вы знаете, как банками проверяется кредитная история, и когда обратитесь за получением кредита, лучше будьте во всеоружии – это сыграет Вам на руку. При необходимости потратьте время и проверьте свою КИ заранее – лишним это явно не будет.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*