Что делать, если просрочил кредит

Просрочка по кредиту может возникнуть просто по забывчивости — в нужный день платеж не поступил, потому что в своих хлопотах вы не вспомнили об этом. Просрочки могут возникать регулярно — обычно из-за того, что финансовое положение довольно тяжелое, и деньги на выплату банку есть не всегда. Что делать, если просрочил один или несколько платежей по кредиту — как правильно поступить, чтобы не ухудшить свое положение.

Вас заинтересует: Кредиты наличными только по паспорту в 2024 году

Что будет, если просрочить кредит

Санкции за просрочку потребительского кредита, ипотеки, автокредита или очередного платежа по кредитной карте прописаны в договоре с банком. Прежде всего это пеня за каждый день просрочки и за неоплату начисленных процентов.

Иногда может взиматься дополнительный штраф в фиксированной сумме — особенно часто он встречается в условиях многочисленных карт рассрочки. Причем штраф бывает довольно серьезным — минимум несколько сотен рублей.

Разумеется, регулярная просрочка платежей по кредитам не идет на пользу личной кредитной истории — она ухудшается, и в будущем получить займ на хороших условиях будет сложнее. Зато вероятность отказа в выдаче денег вырастет.

В худшем случае банк продаст ваши долги коллекторам, и придется общаться именно с ними. Какие бы законы, регулирующие деятельность коллекторских агентств ни принимало государство, это по-прежнему организации, работающие очень неоднозначными методами. Лучше вообще не доводить ситуацию до этого крайнего варианта.

Лучшие предложения по кредитам

Что делать при просрочке одного платежа по кредиту

Просрочка одного платежа — это не катастрофа. Для решения проблемы сами банки рекомендуют придерживаться такого порядка действий:

1. Позвонить в банк или написать в онлайн-чат на его сайте или мобильном приложении. Сообщить о просрочке и ее причине (даже если это просто забывчивость).
2. Уточнить сумму, которую нужно внести прямо сейчас с учетом начисленной пени.
3. Согласовать дату погашения задолженности и внести платеж вовремя.

Если дело в простой забывчивости, стоит принять простые меры к тому, чтобы просрочки по этой причине не повторялись. Например, установить напоминание о платеже в своем смартфоне.

Накапливается просроченная задолженность — что делать

Начнем с того, чего точно делать НЕ нужно, если у вас возникают сложности с выплатой кредита.

1. НЕ нужно паниковать — финансовые проблемы решаются, нужно только подходить к этому с холодной головой.
2. НЕ нужно прятаться от банка и надеяться, что о вас забудут. Не забудут. Даже если пока вам никто не звонит и не напоминает о просрочке, задолженность растет, пеня накапливается, ситуация с каждым днем становится хуже. Лучше обратиться в банк как можно раньше, рассказать о своих проблемах и попросить найти вариант их решения. В большинстве случаев банки идут навстречу клиентам в таких случаях.
3. НЕ нужно обращаться к “специалистам” неких финансово-правовых организаций, которые обещают решить ваши проблемы с кредитом. Абсолютное большинство людей, что туда обращаются, только оставляют свои деньги в этих компаниях. Решить проблемы они не помогут.

Теперь о том, что нужно делать обязательно. Вкратце мы об этом уже сказали — обращаться в банк как можно раньше.

Многие финансовые организации готовы предоставлять заемщикам кредитные каникулы. Вы можете приостановить выплату кредита на некоторый срок — обычно до 6 месяцев. В это время платежи можно будет или не вносить вообще, или это будет символическая сумма, которая не ударит по карману.

О кредитных каникулах и их условиях может быть упоминание в вашем кредитном договоре — изучите его внимательно. Если ничего подобного в тексте нет, все равно обращайтесь в банк. В 2020 году, во время пандемии, действовал закон о кредитных каникулах. И хотя он прекратил свое действие, очень многие банки сохранили такую возможность в добровольном порядке.

Вы также можете попробовать договориться со своим банком о пересмотре условий выплаты кредита. Например, вам увеличат срок выплаты, но ежемесячный платеж станет меньше. В таком случае нужно помнить — общая сумма переплаты при такой схеме увеличится, кредит в целом окажется менее выгодным для вас.

Рефинансирование кредита в другом банке, если у вас есть задолженность или случались просрочки, практически точно будет недоступно. Банки предпочитают рефинансировать займы тем клиентам своих конкурентов, у которых безупречная история выплаты кредита.

Вас заинтересует: ТОП-10 кредитов в 2024 году от 3,9% годовых

Однако если пока просрочек нет, но вы опасаетесь, что они появятся из-за того, что вы только что лишились работы или другого источника дохода, заболели и т.п., то стоит действовать на опережение. Либо оформив кредитные каникулы в своем банке, либо подав заявку на рефинансирование задолженности в другом финансовом учреждении.

Как видим, никакой катастрофы в том случае, если вы просрочили кредит, чаще всего нет. Банкам невыгодно портить свою репутацию излишне жестким отношениям к таким клиентам, как вы. Зато выгодно пойти вам навстречу, чтобы вы все-таки вернули задолженность тогда, когда ваше положение станет лучше. Решение практически всегда найдется, переживать не нужно!