В каком банке лучше взять автокредит в 2024 году

Условия получения автокредитов в разных кредитных организациях могут отличаться довольно существенными нюансами. Соответственно, обращаться в первый попавшийся банк за таким кредитным продуктом точно не стоит. Разбираемся, в каком банке лучше взять автокредит в 2024 году — что предлагают будущим покупателям автомобилей российские финансовые учреждения.

Вас заинтересует: Какой кредит выгоднее: автокредит или потребительский в 2024 году

В каком банке лучше взять автокредит — Фото: bankiclub.ru

Несколько советов по выбору автокредита

Разумеется, универсального ответа на вопрос о лучшем банке для получения автокредита нет и быть не может. Потребности у каждого заемщика свои — кто-то ищет кредит на новый автомобиль, а кто-то — на подержанный. Кто-то готов внести первоначальный взнос, а кому-то важно найти вариант без первого взноса и т.д. Разные финансовые организации могут по-разному отвечать таким запросам, в том числе из-за того, что несколько иначе определяют портрет целевой аудитории своих автокредитов.

Вот на что стоит обязательно обратить внимание при изучении условий автокредитов:

Полная стоимость кредита. Нужно точно понимать, какую сумму вы получите и какую должны будете вернуть. Переплата возникает на процентах, возможном страховании, комиссиях и дополнительных банковских сборах (если таковые есть). Имеет смысл запросить кредит не в одном банке, чтобы сравнить окончательные предложения и выбрать самое выгодное. Никто не обязывает вас получать деньги, если банк принял положительное решение по заявке. Вы можете и сами отказать банку, если условия вам не понравились, закон на вашей стороне.
Первоначальный взнос. Часто он нужен, но можно найти и такой автокредит, по условиям которых первый взнос не обязателен. Это может быть удобно, но стоит помнить — чем меньше своих денег вы вносите, тем больше приходится брать у банка. А значит, тем выше будет переплата на процентах.
Страхование. Полис КАСКО для купленного в кредит автомобиля нужен не всегда, банки уходят от такого обязательного требования. Зато дают возможность оформить личное страхование заемщика, предлагая взамен снижение ставки по кредиту. Стоимость страховки может оказаться выше, чем экономия на процентной ставке, хотя и не всегда. Точный расчет требуется для каждой конкретной ситуации — универсального совета, что выгоднее, нет.
Репутация банка. Никогда не повредит изучить репутацию финансовой организации, особенно если вы сами не имели с ней прежде никаких дел. Почитайте отзывы на специализированных сайтах. Узнайте, с чем сталкивались заемщики, которые брали в этом банке автокредиты. При этом помните — отзывы в сети обычно пишут те, кто остался чем-то недоволен. Умейте фильтровать и правильно интерпретировать такую информацию.

В каких банках можно взять автокредит в 2024 году и на каких условиях

Мы выбрали несколько предложений известных российских банков по автокредитованию. В некоторых нюансах они могут заметно отличаться, поэтому посмотрим на основные условия и особенности кредитов на покупку автомобиля в каждом из этих финансовых учреждений.

Во всех банках в кредит можно купить как новый, так и подержанный автомобиль. В каких-то случаях это будут разные кредитные программы, в каких-то — универсальные автокредиты.

Минимальная процентная ставка возможна при согласии клиента на личное страхование. Без страховки ставка вырастет на 5-6 п.п., в зависимости от банка. Имеет ли смысл страховаться — решать только вам.

Название банка	Сумма кредитования	Срок кредитования	Процентная ставка
Тинькофф Банк	от 100 тысяч до 8 миллионов рублей	от 1 года до 5 лет	от 8,9% годовых
Альфа-Банк	от 50 тысяч до 7,5 миллиона рублей	от 1 года до 5 лет	от 4% годовых
Газпромбанк	от 500 тысяч до 7 миллионов рублей	от 13 до 96 месяцев	от 2,4% годовых
Почта Банк	от 10 тысяч до 5 миллионов рублей	от 3 до 7 лет	от 4,5% годовых
ВТБ	от 300 тысяч до 10 миллионов рублей	от 1 до 5 лет	от 3,2% годовых

Тинькофф Банк

сумма кредитования — от 100 тысяч до 8 миллионов рублей;
срок кредитования — от 1 года до 5 лет;
процентная ставка — от 8,9% годовых.

Условия кредитования

В Тинькофф вы так же можете получить автокредит на новый или подержанный автомобиль. Подать заявку вы можете на сумму от 100 тысяч до 8 миллионов рублей на срок от 1 года до 5 лет. Процентная ставка при этом составит от 8,9% до 40% годовых. Окончательная сумма переплаты будет зависеть от индивидуальных условий кредитного договора.

Требования к заемщикам

Для того чтобы кредитоваться в Тинькофф, вы должны отвечать следующим требованиям банка:

быть гражданином Российской Федерации;
иметь постоянную регистрацию на территории государства;
быть не младше 18 лет и не старше 70 лет.

Для подачи заявки вам потребуется только паспорт. При необходимости кредитор может запросить дополнительные документы, позволяющие оценить вашу кредитоспособность.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

минимальная ставка 8,9% годовых;
можно подать заявку в 18 лет;
Без оформления КАСКО и прочих услуг;
для получения автокредита чаще всего достаточно только паспорта.

Недостатки:

чаще всего банк кредитует по максимальной ставке 29,9% годовых.

Оформить кредит в Тинькофф

Альфа-Банк

сумма кредитования — от 50 тысяч до 7,5 миллиона рублей;
срок кредитования — от 1 года до 5 лет;
процентная ставка — от 4% годовых.

Условия кредитования

В Альфа-Банке вы можете оформить автокредит на сумму от 50 тысяч до 7,5 миллиона рублей на срок 1 года до 5 лет. Процентная ставка составляет от 4% до 29,49% годовых. Если вы сможете доказать банку целевое использование средств, переплата уменьшится на 1%. Если вы оформляете полис ОСАГО, банк полностью возвращает его стоимость деньгами на вашу карточку.

Требования к заемщикам

Вы можете оформить кредит в Альфа-Банке, если отвечаете следующим требованиям:

являетесь гражданином Российской Федерации;
не младше 21 года;
имеете трудовой стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев;
имеете ежемесячный доход не ниже 10 тысяч рублей после вычета налогов.

Если вы зарплатный клиент банка, для оформления автокредита вам потребуется паспорт и второй документ на выбор. Им могут быть: водительское удостоверение, загранпаспорт, ИНН, СНИЛС или полис обязательного медицинского страхования. Если вы не получаете зарплату на карту Альфа-Банка, дополнительно вам придется предоставить справку о доходах.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

минимальная процентная ставка составляет 4% годовых;
без КАСКО;
по двум документам;
можно вернуть деньги за полис ОСАГО.

Недостатки:

требуется подтверждение доходов.

Оформить кредит в Альфа-Банк

Газпромбанк

сумма кредитования — от 500 тысяч до 7 миллионов рублей;
срок кредитования — от 13 до 96 месяцев;
процентная ставка — от 2,4% годовых.

Условия кредитования

В Газпромбанке вы можете оформить кредит на новый или подержанный автомобиль. Там вы можете взять от 700 тысяч до 7 миллионов рублей на срок от 13 месяцев до 8 лет. Процентная ставка будет зависеть от индивидуальных условий договора. Так, если вы берете в кредит от 1 до 5 миллионов рублей (не включительно), предоставляя автомобиль в залог и оформляя страхование жизни, ставка для вас составит от 2,4% годовых. При отказе от страхования ваша переплата по кредиту вырастет на 6,5-19,5 процентных пункта.

Требования к заемщикам

Для того чтобы стать заемщиком в Газпромбанке, вам потребуется:

быть гражданином Российской Федерации;
иметь постоянную регистрацию на территории государства;
быть не младше 20 и не старше 70 лет;
иметь трудовой стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев.

Для оформления автокредита вам потребуется предоставить паспорт и любой документ, подтверждающий доход. Им могут быть: справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка, налоговая декларация, справка из ПФ РФ о размере начисляемой пенсии, справка из НПФ.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

минимальная процентная ставка 2,4% годовых;
залог автомобиля и страхование жизни не обязательны;
ставка не зависит от КАСКО;
не требуется первоначальный взнос.

Недостатки:

при отказе от залога автомобиля и страхования жизни процентная ставка будет максимальной.

Оформить кредит в Газпромбанк

Почта Банк

сумма кредитования — от 10 тысяч до 5 миллионов рублей;
срок кредитования — от 3 до 7 лет;
процентная ставка — от 4% годовых.

Условия кредитования

В Почта Банке вы можете кредит на автомобиль на сумму от 10 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 3 до 7 лет. Минимальная процентная ставка по займу составляет 4% годовых.

На сегодняшний день в Почта Банке действует акция. Вы можете уменьшить переплату по кредиту до минимальной. Для этого вам нужно внести не менее 12 платежей строго по графику. В таком случае кредитор пересчитает кредит по минимальной ставке и вернет разницу на ваш Сберегательный счет в день полного погашения кредита.

Требования к заемщикам

Подать заявку на кредитование могут заемщики, отвечающие следующим требованиям банка:

имеющие гражданство Российской Федерации;
имеющие постоянную регистрацию на территории России;
в возрасте от 18 лет;
имеющие трудовой стаж на текущем месте работы не менее трех месяцев.

Минимальный пакет документов включает в себя паспорт РФ и СНИЛС. Пенсионерам также потребуется предоставить пенсионное удостоверение или справку из пенсионного фонда об установлении пенсии.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

возможность снизить ставку до 4% годовых;
оформление всего по двум документам;
большая сумма кредитования.

Недостатки:

высокая процентная ставка при кредитовании на небольшую сумму;
банк может запросить справку о доходах или подтверждение трудовой занятости.

Оформить кредит в Почта Банк

ВТБ

сумма кредитования — от 300 тысяч до 10 миллионов рублей;
срок кредитования — от 1 до 5 лет;
процентная ставка — от 3,2% годовых.

Условия кредитования

ВТБ предлагает оформить кредит на подержанный автомобиль на сумму от 300 тысяч до 10 миллионов рублей сроком от 1 до 5 лет. Минимальная процентная ставка здесь составляет 3,2% годовых. Но банк может увеличить переплату в следующих случаях:

без личного страхования;
без карты “Автолюбитель”;
на 0,4% при подаче заявки в отделении банка.

ВТБ не требуется первоначальный взнос при оформлении кредита на подержанный автомобиль.

Требования к заемщикам

ВТБ предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации и места фактического проживания в регионе присутствия банка;
возраст от 21 года до 75 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев, а общего стажа не менее одного года;
наличие среднемесячного дохода не ниже 20 тысяч рублей для жителей Москвы и Московской области, не ниже 15 тысяч рублей для жителей других регионов России.

Для кредитования на сумму до 2 миллионов рублей потребуются паспорт РФ и второй документ на выбор: загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет, служебное удостоверение, СНИЛС, ИНН. Для получения более 2 миллионов рублей также понадобятся документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

небольшая процентная ставка — от 3,2% годовых;
возможность получить кредит по двум документам;
не требуется КАСКО.

Недостатки:

высокая процентная ставка при отказе от личного страхования;
для получения более 2 миллионов рублей требуется подтверждение доходов.

Оформить кредит в ВТБ

Выводы

Советов, в каком банке лучше взять автокредит сегодня, мы давать не будем. Просто потому, что очень многое зависит от запросов каждого конкретного заемщика.

Вас заинтересует: Самый выгодный автокредит на подержанные автомобили в 2024 году

Кредит на подержанный автомобиль можно взять в любом из банков, что мы рассмотрели. В Тинькофф Банке, Газпромбанке и Альфа-Банке кредиты универсальные — они подходят и для новых, и для подержанных авто.