Куда можно вложить деньги в 2024 году чтобы получать ежемесячный доход: 10 лучших идей

Возможность получать пассивный доход вызывает интерес у многих россиян. Такую прибыль можно приплюсовать к стабильной заработной плате, а при выгодных вложениях денежных средств совсем не работать и не ограничивать свои желания. Попробуем разобраться, куда можно вложить деньги в 2024 году, чтобы получать хорошую прибыль каждый месяц.

Вас заинтересует: 10 выгодных вкладов с большим процентом в 2024 году

Основные нюансы инвестирования

Если человек ранее не интересовался вопросами инвестирования, а его доход это ежемесячная заработная плата, следует сперва изучить нюансы. Главное, что нужно понять – все шаги в этом деле совершаются на собственный страх и риск. Никто не может гарантировать, что выбранная стратегия будет выгодной, можно лишь прогнозировать риски.

Есть несколько правил, с которыми следует ознакомиться каждому начинающему инвестору:

1. Изначально важно определить объем вложений, установить сумму стартового капитала. Она может быть самой минимальной – всего 1 000 рублей. Разумеется, такое вложение не принесет ощутимой прибыли даже при благоприятных условиях. Сформировать пассивный доход можно рискнув, крупной суммой денег. Совершенно не обязательно вкладывать несколько десятков тысяч рублей.
2. Доходность зависит от риска. В мире экономике всегда работает основное правило – чем выше риск, тем больше потенциальная доходность. Практически все заманчивые инвестиционные предложения могут помочь стать богаче, но в неблагоприятной ситуации есть возможность потерять все. Перед тем как вложить деньги в такие проекты, стоит просчитать, перенесет ли ваш бюджет такие потери.
3. Лучше инвестировать в ту нишу, в которой вы разбираетесь. Например,  если есть желание вложить деньги в ценные бумаги, нужно изначально разобраться в специфике фондовых рынков и изучить экономическую составляющую. Человек, разбирающийся в сельском хозяйстве, недвижимости или автомобилестроении должен использовать имеющиеся у него знания для своих инвестиционных проектов.
4. Постоянно делайте взносы. Сделать вложение один раз недостаточно, желательно регулярно вкладывать деньги. Благодаря этому инвестиционный портфель станет объемнее, а сложные проценты принесут неплохую прибыль.
5. Старайтесь не вкладывать деньги в один инструмент. Визуально инвестиционный портфель следует разделить на 3 части: облигации, акции и  недвижимость. Это позволит в случае проигрыша не потерять все.
6. Добиться устойчивого пассивного дохода – нелегко. Инвестирование – полноценная наука, овладеть которой сразу невозможно. Именно поэтому «пробовать»  какой-либо способ, вкладывая чужие или заемные деньги точно не стоит.

Начинать инвестирование на последние средства – плохая идея. Вначале лучше работать с суммой, потеря которой вызывает только сожаление, но не станет катастрофической.

Многие ошибочно полагают, что вложить можно только не маленькие деньги, но можно выбрать вариант инвестирования с небольшим «уровнем входа». Это позволит потренироваться, допустить свои ошибки, чтобы получить опыт.

Добиться устойчивого пассивного дохода – нелегко. Инвестирование – полноценная наука, овладеть которой на 5 с плюсом сразу невозможно.

Куда можно вложить деньги, чтобы получать доход в 2024 году

На самом деле вариантов для инвестирования очень много, но мы рассмотрим проверенные способы, которые действительно приносят доход и существует не один год.

Банковские вклады

Вклад — сдача денег на хранение. Клиент открывает в банке счет и размещает  на нем собственные средства для получения прибыли от процентной ставки. То есть деньги предоставляются кредитной организации в пользование, за которое она выплачивает вознаграждение в виде процентов.

Разумеется, чтобы доход от вложения был высоким, необходимо искать банк с максимальной процентной ставкой, но при выборе надо обращать  внимание на некоторые нюансы:

• кредитная организация обязательно должна входить в систему страхования вкладов;
• банк должен иметь достаточные размеры активов;
• тщательно проверить условия контракта.

Вклады открываются на определенный срок, если клиента устраивают предложенные ему условия, действие договора можно продлить. Многие банки пролонгируют сделки автоматически, если клиент не приходит в банк для расторжения. Важный момент – продление происходит на условиях кредитной организации, действующих на момент окончания договора, соответственно, процентная ставка может быть снижена или увеличена.

Вклады бывают разными. От этого и определяется минимальная оборотная сумма. Периодичность получения доходов со вклада также может быть разной — выплаты могут происходить ежемесячно, раз в квартал или в момент завершения срока вклада.

Преимущества этого способа: 

• низкие риски – сумма вклада до 1,4 миллиона защищена государством; 
• налогом облагаются вклады в рублях, процентная ставка по которым превышает 1% годовых;
• вклад – стабильный способ получения дохода, доступен любому гражданину; 
• можно использовать не только рубли, но и иностранную валюту. 

Также можно выделить недостатки: 

• вклады на большую сумму облагаются налогом;
• процентная ставка довольно невысокая, потому при небольшой сумме добиться высокого пассивного  дохода не получится;
• при досрочном закрытии вклада все проценты утрачиваются. 

Основной недостаток — налогообложение, но оно коснется не всех вложений. Чтобы понять, будет ли взиматься налог необходимо провести расчет. Допустим, на депозитном счету лежит 1 млн 700 тыс рублей по ставке 7% годовых. При этом максимальная ключевая ставка ЦБ РФ составила 10%. Для расчетов используем такую формулу:  

Налог на доход от вклада рассчитывается так — (доход по вкладу — необлагаемая сумма)*13%.

Следовательно, при вложении 1 млн и 700 тыс рублей, расчет выглядит так: 1,7 млн*7% — 1 млн*10% = 119 000 руб — 100 000 руб = 19 000 руб. Далее нужно рассчитать размер налога с полученной суммы, для этого 19 000 руб * 13%= 2470 руб. Именно столько составит налог.

Важно внимательно читать все условия, прописанные в договоре с кредитной организацией. Чаще всего снимать деньги с депозитного счета в течение всего периода без потери процентов нельзя. Если человек решил вложить деньги, которые могут ему потребоваться в течение срока действия вклада, лучше рассмотреть вариант открытия накопительного счета. 

Лучшие предложения по вкладам

Облигации

Облигации представляют собой долговые бумаги и являются консервативным финансовым инструментом. Их можно сравнить со вкладами, но доходность будет выше, а получить ее можно несколькими способами:

1. Приобрести облигацию и получать купоны, а после завершения срока — одержать номинал. В этом и есть основное сходство с вкладами.
2. Приобрести облигации дешево, дождаться пока стоимость вырастет и продать. На цену может влиять ставка ЦБ.

Облигации федерального займа считаются более надежными, но их доходность ниже, чем у корпоративных, дающих больше прибыли при высоких рисках.

Акции

Акции рассматриваются как рискованный инструмент инвестирования. Они не имеют гарантированной доходности. Держатель понесет убытки в случае, если стоимость акций снизится.

Как зарабатывать на акциях: 

1. Самый простой способ – приобрести акции, а потом, когда она вырастет в цене, продать ее. Разница между начальной стоимостью и той суммой, за которую она будет проданной и станет прибылью.
2. Приобрести акции, по которым компании выплачивают дивиденды, и получать их. Выплаты производятся 1 раз в 6-12 месяцев.

Прежде чем вложиться в акции нужно изучить основные правила их выбора. Также следует рассчитывать на то, что держать их после покупки придется не менее 5 лет.

Список лучших брокеров

№	Наименование компании
1	Тинькофф Инвестиции
2	Альфа-Банк Инвестиции
3	Открытие Инвестиции
4	Ренессанс Кредит Инвестиции
5	БКС
6	Финам

Недвижимость

Покупка жилья – наиболее распространенный вариант вложения денежных средств в России, но такой способ сохранения и преумножения средств требует больше усилий. Инвестору придется тратить время на поиски подходящей недвижимости, оформлять сделки, а затем искать квартиросъемщиков.

При поиске квартиры для последующей сдачи в аренду стоит обращать внимание на перспективные районы. Также важно учитывать, что сегодня на рынке популярностью пользуется благоустроенное жилье с хорошим ремонтом – это дополнительные расходы.

Субаренда

Если свободных средств на приобретение квартиры для ее последующей сдачи в аренду нет, можно попробовать субаренду. Принцип этого метода в том, что уже арендованное помещение будет передаваться другому лицу в пользование. Например, квартира предлагается для долгосрочной аренды и ее снимает один человек, который потом будет сдавать ее посуточно, получая большую сумму. Метод имеет свои нюансы. Он работает, но только в крупных городах или курортных местах в сезон отпусков.

Важно учитывать, что все отношения между участниками субаренды должны фиксироваться в договоре, то есть сдавать чужую квартиру третьим лицам без согласия владельца – запрещено. Далеко не каждый собственник жилья согласится сдавать свою недвижимость посуточно.

Коммерческая недвижимость

Сдача в аренду коммерческой недвижимости – более выгодная, а приобрести помещение, подходящее под торговую точку, склад или офис можно за ту же сумму, что и квартиру.

При выборе объекта следует обращать внимание на такие параметры:

• транспортная доступность;
• проходимость;
• наличие необходимой инфраструктуры вблизи.

Коммерческая недвижимость – отличный вариант, куда можно вложить деньги в 2024 году для получения дохода. Такие помещения часто сдаются на длительный срок, они постоянно находятся в собственности владельца, а их стоимость ежегодно увеличивается. Главный риск в этом случае проявляется в период кризиса, когда малый бизнес закрывается и владелец теряет арендаторов.

Онлайн-проекты

Бизнес можно открыть полностью в интернете. Есть несколько популярных направлений:

• сайты;
• паблики и аккаунты в социальных сетях;
• блогинг;
• образовательные проекты.

Преимущество в том, что для ведения онлайн-бизнеса необходимы минимальные вложения. При наличии определенных навыков некоторые проекты можно открыть без стартового капитала. Бизнес в сети интернет – перспективный, но конкуренция сегодня в этой сфере максимальна.

Драгоценные металлы

Вложить деньги можно в металлы: 

• золото;
• серебро;
• палладий;
• платину.

Инвестировать также можно несколькими способами:

• приобрести в банке слитки;
• купить монеты;
• открыть обезличенный металлический счет.

Преимущество данного инвестирования – максимальная надежность. Несмотря на кризис и другие экономические колебания, драгоценные металлы всегда остаются в цене и не могут обесцениться. Также в последние годы растет цена этих материалов. Эксперты рекомендуют рассматривать вложение в золото, платину, серебро или палладий – как один из вариантов долгосрочного инвестирования. Существенный доход даже при значительных вложениях можно получить спустя 5 лет и даже позже.

Малый бизнес

Можно не только открыть свой бизнес, но и вложиться в чужой проект. Ключевое условие успеха – перспективная идея. Чтобы все сработало, бизнес должен «идти в ногу со временем», важно создать то, что заинтересует современного человека. Хорошо, если удастся быть в своей сфере монополистом (хотя-бы в пределах небольшого города). Это позволит получать максимальную прибыль и разбогатеть.

Но, нужно учитывать, что в случае создания собственного проекта рассчитывать на получение пассивного дохода не получится. Бизнесу придется отдавать не только деньги, но и время. Также при неправильной организации даже лучшая идея может быть провальной и принести убытки.

Нефть

Нефть – черное золото, которое необходимо всем. Она используется в производстве бензина, пластика и других материалов.  Инвесторы, которые вложились в нефть, легко пополняют свой бюджет в момент роста цен на этот продукт. Согласно прогнозам экспертов, стоимость  нефти в ближайшие годы продолжит идти вверх и доход тех, кто вложился в этот материал, увеличится на 20-50%.

Куда стоит инвестировать

Свободные средства нужно вкладывать в востребованные и прибыльные проекты. Мы представили перечень наиболее безопасных и надежных вариантов. Согласно прогнозам экспертов в 2024 году стоит обратить внимание на такие направления:

• драгоценные металлы – ожидается рост цен;
• акции – стоит выбирать тем, кто вкладывается одновременно в акции нескольких компаний, но не зацикливается на  одной;
• валютные вклады.

Тем, кто предпочитает долгосрочное инвестирование без рисков с небольшими доходами, стоит выбирать банковские вклады, государственные облигации и недвижимость.

Куда инвестировать не следует

На просторах интернета можно найти много предложений для инвестирования, но самыми  бесперспективными и даже мошенническими являются хайп-проекты и финансовые пирамиды, которые активно привлекают доверчивых граждан, обещая крупные доходы и буквально ежедневную прибыль.

Вас заинтересует: Куда можно вложить деньги в 2024 году чтобы получать ежемесячный доход: 10 лучших идей

Заманчивые варианты всегда проигрышные. В инвестировании даже проверенный фонд, предоставляющий гарантии и имеющий протекцию государства, не может гарантировать прибыль из-за всегда присутствующих рисков. Вступая в финансовую пирамиду, в первые дни инвестор действительно будет получать прибыль, но потом это прекратится. В итоге 90% вкладчиков теряют свои сбережения, команда организаторов исчезает. Вернуть утраченные средства в рамках правового поля и наказать мошенников невозможно.

Инвестирование – хороший вариант вложения собственных свободных денежных средств. Однозначно сказать, во что следует вложиться, затруднительно, потому что эффективность будет зависеть от многих факторов, таких как: возраст, имеющиеся финансовые цели, срок инвестирования, размер стартового капитала.