В России по-прежнему не так много карт рассрочек — они так и не заменили собой кредитки. Но имеющиеся варианты вполне пользуются популярностью. А поскольку карты рассрочки в чистом виде почти не встречаются, а почти всегда являются гибридом с кредитной картой, держатели могут пользоваться преимуществами обоих таких продуктов. Разбираемся, что такое карты рассрочки, как они работают и в каких банках их можно оформить.
Вас заинтересует: Лучшие 8 карт рассрочки — рейтинг 2024 года: плюсы и минусы 
Что такое карты рассрочки
Разумеется, карты рассрочки — это просто разновидность кредитных карт, хотя и с довольно оригинальными условиями. Держатель такой карты может совершать покупки в определенных магазинах, а также оплачивать услуги партнеров банка. При этом стоимость товара или услуги нужно будет отдать равными частями за некий длительный промежуток. Это может быть 10 месяцев, год или даже полтора года.
Если выполнять все правила рассрочки (прежде всего — вовремя вносить обязательные платежи), переплаты за покупку не будет.
Никакого подвоха в такой схеме нет. Все три стороны сделки — покупатель, продавец и банк — остаются со своей выгодой. Магазин, вступая в партнерство с банком, получает покупателей. За это он расплачивается скидкой на товар, которую передает банку, но все равно остается с прибылью. Банк получает оплату за приведенного клиента в виде фактической скидки на товар от магазина. Плюс может зарабатывать на держателе карты, если тот допускает просрочки и вынужден платить штрафы. Покупатель, если не дает банку такого удовольствия, может купить товар без переплаты, растянув выплату на долгий срок.
Платить за товары или услуги картой рассрочки возможно в любое время, но исключительно в организациях-партнерах, перечень их можно найти на сайте банка. Помимо оплаты в магазинах предусматривается пользование онлайн-сервисами. Это значит, что есть возможность платить за товары и услуги в интернете. После покупки в личном кабинете отображаются сведения о расходах, а также график платежей.
Так устроена карта рассрочки в чистом виде. Хотя на практике такие продукты чаще всего сочетают возможности карт рассрочки и кредитных карт.
Карты рассрочки: отличия от кредитных карт
Главное отличие карты рассрочки от кредитки заключается в отсутствии комиссий за использование кредитного лимита. Приобретая что-либо, скажем, за 10 тысяч рублей, вы вернете банку ровно эту сумму — например, по тысяче рублей в течение 10 месяцев. Пользование кредитной картой влечет за собой оплату годового процента за пользование кредитными деньгами. Хотя есть и льготный период – обычно он составляет от 55 до 120 дней.
Если успеть вернуть деньги на кредитку до истечения льготного периода, проценты не будут начислены. Если произошла просрочка, то процент будет начислен по той ставке, которая установлена кредитным договором.
Карта рассрочки в этом смысле выгоднее – ее можно с полным правом называть беспроцентной..
Популярные карты рассрочки
| Название банка и карты рассрочки | Максимальный кредитный лимит | Продолжительность рассрочки | Процентная ставка |
| Совкомбанк “Халва” | 500 тысяч рублей | до 24 месяцев | от 0% годовых |
| Тинькофф Банк “Tinkoff Platinum” | 700 тысяч рублей | до 12 месяцев | от 12% годовых |
| Кредит Европа Банк “URBAN CARD” | 600 тысяч рублей | до 12 месяцев | от 30,9% годовых |
Совкомбанк “Халва” — 18 мес. рассрочки в подарок
Черная пятница от карты рассрочки “Халва” от Совкомбанк. Банк дарит 18 месяцев рассрочки за покупки у любых партнеров программы в период с 1 по 30 ноября 2022 года.
- максимальный кредитный лимит — 500 тысяч рублей;
- продолжительность рассрочки — до 24 месяцев;
- процентная ставка — от 0% годовых.
Стоимость выпуска и обслуживания карты
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет от 0 до 99 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие собственных средств возможно на сумму до 150 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 1,9% от операции. Плата за обналичивание заемных средств равна 2,9% плюс 290 рублей.
Бесплатные переводы собственных средств возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 150 тысяч рублей в месяц и по номеру карты на сумму до 50 тысяч рублей в месяц при условии активной подписки “Халва.Десятка”. В ином случае комиссия за операцию составляет 1%, но не менее 50 рублей. Бесплатные переводы заемных средств возможны так же при условии активной подписки “Халва.Десятка”. Без нее условия совершения операции аналогичные.
Продолжительность рассрочки
Максимальный беспроцентный период составляет 24 месяца. Его длительность зависит от конкретного магазина-партнера, в котором вы приобретаете товар. При снятии наличных или переводах льготный период равен трем месяцам, а при совершении покупок в обычных магазинах — два месяца.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка в Совкомбанке происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы банк начисляет за платежи собственными или заемными средствами в разделе “Оплата услуг” в приложении “Халва — совкомбанк”;
- 1% — за покупки собственными средствами вне партнерской сети от 1000 рублей;
- 2% — за покупки собственными средствами в сети партнеров до 4999 рублей;
- 4% — за покупки собственными средствами в сети партнеров от 5000 до 9999 рублей;
- 6% — за покупки собственными средствами в сети партнеров от 10000 рублей;
- 10% — за покупки собственными средствами в сети партнеров от 50000 рублей при условии активной подписки “Халва.Десятка”.
Требования к заемщикам
Совкомбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации и места проживания в регионе, где расположено отделение банка;
- возраст от 20 до 75 лет;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее четырех месяцев.
Для оформления карты рассрочки требуется только паспорт РФ.
Более подробные условия по кредитной карте Совкомбанк “Халва” вы можете прочитать в нашей статье.
Тинькофф Банк “Tinkoff Platinum” — 2000 рублей в подарок
Тинькофф Банк дарит 2 тысячи рублей за оформление кредитной карты “Tinkoff Platinum”. Для получения вознаграждения необходимо оформить карточку с применением промокода “TAKEBONUS” и совершить покупки общей стоимостью от 5 тысяч рублей в первый месяц использования.
- максимальный кредитный лимит — 700 тысяч рублей;
- продолжительность рассрочки — до 12 месяцев;
- процентная ставка — от 12% годовых.
Стоимость выпуска и обслуживания карты
Выпуск карты всегда бесплатный. Стоимость ее обслуживания составляет 590 рублей. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 59 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Комиссия за снятие наличных и приравненные к нему операции составляет 2,9% от суммы плюс 290 рублей. Бесплатные переводы заемных средств возможны через собственные сервисы Тинькофф на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 2,9% от операции плюс 290 рублей.
Продолжительность рассрочки
Длительность льготного периода зависит от того, как именно вы распоряжаетесь кредитной картой:
- до 12 месяцев предусмотрено за покупки в рассрочку в магазинах-партнерах Тинькофф Банка;
- до 120 дней — за погашение кредитов, оформленных в других банках;
- до 55 дней — за все остальные покупки.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка в Тинькофф происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
- от 3% до 30% — за покупки по спецпредложениям банка.
Требования к заемщикам
Тинькофф Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
- возраст не менее 18 и не более 70 лет.
Для оформления карты рассрочки требуется только паспорт РФ.
Более подробные условия по кредитной карте Tinkoff «Platinum» вы можете прочитать в нашей статье.
Кредит Европа Банк “URBAN CARD”
- максимальный кредитный лимит — 600 тысяч рублей;
- продолжительность рассрочки — до 12 месяцев;
- процентная ставка — от 30,9% годовых.
Стоимость выпуска и обслуживания карты
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без каких-либо условий. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 59 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Комиссия за снятие наличных составляет 4,9% от суммы операции, но не менее 399 рублей. Плата за переводы по номеру карты равна 1,9%, но не менее 190 рублей.
Продолжительность рассрочки
Длительность льготного периода зависит от того, как именно вы распоряжаетесь кредитной картой:
- до 12 месяцев предусмотрено за покупки в рассрочку в магазинах-партнерах Кредит Европа Банка;
- до 55 дней — за все остальные покупки.
Бонусная программа
Начисление кэшбэка в Кредит Европа Банке происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки;
- 3% — за оплату аренды автомобилей и мототранспорта;
- 5% — за покупки в категориях “АЗС” и “Автоуслуги”;
- 10% — за покупки в категории “Общественный транспорт”.
Требования к заемщикам
Кредит Европа Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие постоянной регистрации на территории России;
- наличие постоянного места работы.
Для оформления карты рассрочки требуется только паспорт РФ.
Какие карты рассрочки лучше
Конечно, однозначного ответа нет, многое зависит от потребностей конкретного держателя. Все перечисленные выше продукты имеют свои плюсы и минусы. Их отличия состоят в:
- кредитном лимите,
- сроке возврата денег,
- правилах использования.
Для оформления карты рассрочки нужно заполнить заявку на сайте банка. Список необходимых документов в разных учреждениях отличается, однако обычно это паспорт и какой-то второй документ. Иногда может потребоваться справка о доходах.
При выборе карты рассрочки следует обращать внимание на следующие важные моменты:
- возможность снятия наличных средств и условия обналичивания;
- список партнеров;
- кредитный лимит;
- штрафы/комиссии при просрочках;
- возможность кэшбэка;
- сроки возврата денег;
- способы пополнения;
- варианты оформления;
- доставка.
Ряд карт рассрочки предусматривают начисление процентов на остаток средств. Это очень важно. Помимо того, что за пользование картой не начисляются комиссии, вы можете даже получать прибыль. Для чего следует часто делать покупки и не допускать просрочек.
Выводы
Выбор карт с возможностью рассрочки по-прежнему не такой большой. Это объяснимо — банку нужно активно вкладываться в развитие партнерской сети, это требует времени и денег. Не все финансовые организации готовы на это идти и в принципе считают целесообразным.
Вас заинтересует: Кредитные карты по паспорту с моментальным решением в 2024 году
Мы рассмотрели три варианта доступных карт рассрочки. Это классическая карта рассрочки от Совкомбанка, гибридная карта от Кредит Европа Банк и кредитка с возможностью рассрочки от банка Тинькофф.
Выбирая одну из них, рекомендуем ознакомиться с полным перечнем партнеров каждого из банков. Чем более интересный для себя список вы найдете, тем больше вам подходит тот или иной вариант.
Кредит на образование: программы кредитования в 2024 году
Обзор рефинансирования в Т-Банке в 2024 году: условия, плюсы и минусы
Рефинансирование кредита в ВТБ в 2024 году — обзор условий, плюсы и минусы
Банки которые дадут кредит почти без отказа — ТОП-10
Где дают кредит на карту онлайн без посещения банка в 2024 году
Кредитные карты с самыми выгодными акциями в ноябре 2024 года
Дебетовые карты для путешественников в 2024 году
Какая дебетовая карта лучше Т-Банк (Tinkoff) «Black» или «Альфа-Карта» в 2024 году
Подводные камни кредитной карты Альфа-Банк «60 дней без %»
Т-Банк (Tinkoff) заблокировал карту по 115-ФЗ, что делать?
