Раньше оформление договора страхования жизни и здоровья при получении кредита означало ненужную переплату за риски, которые могут не произойти. Сейчас страховка дает не только гарантию оплаты вашего долга в случае непредвиденных обстоятельств. Ее оформление может помочь снизить процентную ставку вашего займа, следовательно, и переплату по нему. Но, если после подписания договора кредитования вы все же решили отказаться от услуг страховой компании, спешим обрадовать — “период охлаждения”, в течение которого можно это сделать, с начала 2024 года увеличен до 30 дней. Расскажем подробнее о том, как вернуть деньги за страховку по кредиту в 2024 году.
Вас заинтересует: Кредит без страховки под низкий процент в 2024 году — в каком банке самая низкая ставка? 
Для чего нужна страховка при кредитовании
Как мы уже сказали, в первую очередь банк добивается полного возврата заемных средств. Ему нужны гарантии погашения долга даже в случае невозможности выплаты кредита клиентом. При оформлении договора страхования сторонняя компания (или, как часто бывает, дочерняя компания банка) за ежемесячную плату берет на себя обязательства должника в случае наступления заранее оговоренного случая. Если вы соглашаетесь на эти услуги, кредитная организация может снизить процентную ставку по вашему займу.
Для начала отметим, что страховки бывают разные. Они отличаются по сроку, а главное – предмету защиты. В основном встречаются следующие договоры:
- Страхование предмета залога. Если вы берете заем для покупки квартиры или машины, банк почти в 100% случаев требует их застраховать. Тогда, если имущество будет полностью уничтожено, компания оплатит ваш долг вместе с процентами. Если квартира, дом или машина пострадают частично, страховая может компенсировать вам затраты на их восстановление (если это предусмотрено условиями договора).
- Титульное страхование. Защищает покупателя жилья в ипотеку в случае нарушений при оформлении сделки купли-продажи. Например, если продавец получил свое право на имущество незаконно, или при вступлении в наследство не были учтены другие лица, имеющие право на квартиру или дом.
- Страхование жизни и здоровья. Если кредитополучатель умрет или получит I или II группу инвалидности, компания либо погасит за него долг, либо переведет средства родственникам для исполнения его обязательств по договору займа. В некоторых случаях полис может распространяться и на длительный больничный, например, в результате которого клиент банка утрачивает возможность заработка.
- Страховка от потери работы. Увольнение по собственному желанию обычно не входит в условия договора. Как правило, застрахованное лицо может рассчитывать на выплату только в случае сокращения штата или ликвидации организации.
Обратите внимание! Не всегда срок страховки совпадает с продолжительностью кредита. Она может быть как больше, так и меньше.
Можно ли отказаться от страхования?
По закону есть возможность отказаться от любой дополнительной страховки. Сразу стоит отметить, что защита недвижимости, являющейся предметом залога, сюда не относится. Это обязательные условия договора кредитования, при несоблюдении которых вы рискуете его расторжением со стороны банка. Но в законе ограничены сроки и условия отказа от услуг страховой компании.
При оформлении кредита
Самый простой способ – не заключать договор страхования. При подаче заявки на кредит онлайн уберите из анкеты отметки напротив согласия на оформление защиты жизни и здоровья. Если вы общаетесь с сотрудником банка, озвучьте свое нежелание на получение полиса страхования. Убедитесь в соблюдении ваших условий еще раз перед подписанием договора кредитования. Обратите внимание, что риск отказа в выдаче займа обычно возрастает, а условия, на которых банк готов дать вам деньги, становятся хуже. Увеличение процентной ставки может значительно повлиять на вашу переплату.
Сразу после получения займа
В течение суток с момента оформления кредита банк должен уведомить клиента о наличии подключенных дополнительных услуг и возможности отменить их. До недавнего времени у заемщика было только 2 недели после получения денег на отказ от страховки. Этот срок называется периодом охлаждения. С января 2024 года он увеличен до 30 дней. В течение этого времени вы можете вернуть деньги, заплаченные СК, но банк имеет право пересмотреть условия выдачи займа. Как правило, в договоре предусмотрено увеличение процентной ставки в случае отказа от страховки.
Обратите внимание! В течение месяца не должно случиться страхового события. В противном случае компания откажется от расторжения договора.
По истечении месяца
Если вы не знали о возможности отказаться от страховки или не успели сделать это в установленный законом срок, вернуть деньги уже не получится. Единственный способ – обратиться в суд с исковым заявлением о признании сделки ничтожной. Шанс расторгнуть договор есть только в том случае, если вы сможете доказать, что оформили страховку под давлением или вас ввели в заблуждение сотрудники банка.
При досрочном погашении кредита
Здесь все зависит от того, когда вы взяли деньги у банка:
- Если договор был заключен после 2 сентября 2020 года. В таком случае законом предусмотрена обязанность страховой компании вернуть часть уплаченной вами суммы пропорционально неиспользованному сроку страхования.
- Если вы оформили заем до 2 сентября 2020 года, нужно разбирать каждый договор отдельно. Его условиями может быть предусмотрен возврат денег в случае оплаты кредита до окончания срока действия страхового полиса. Если нет – она продолжит иметь законную силу до конца.
Имейте в виду! Если за весь срок кредита вы получали страховую выплату, отказаться от договора с СК не получится – он считается исполненным.
По окончании выплат по займу
Если вы осуществляли ежемесячные платежи строго по графику, без опережения, возврат денег за страховку не предусмотрен законом. Хотя обычно это и не требуется – срок полиса редко превышает период кредитования.
Как отказаться от страховки
Любое общение со страховой компанией должно быть официальным. Чтобы вернуть деньги за неиспользованный полностью или частично полис нужно уточнить адрес ближайшего отделения СК или ее представителя (им иногда выступает банк-кредитор), после чего направить заявление о расторжении договора страхования, приложив:
- полис;
- квитанцию об оплате;
- паспорт;
- договор кредитования;
- банковские реквизиты для зачисления возврата.
В течение 7 дней компания должна зачислить деньги на ваш счет. В случае нарушения этого срока вы можете подать жалобу в Роспотребнадзор.
Возврат средств за страхование при оформлении кредита в Сбербанке
Займы в Сбере обслуживает его дочернее предприятие ООО СК “Сбербанк страхование жизни“. Чтобы отказаться от страховки, нужно:
- заполнить заявление о расторжении договора по форме, указав персональные данные и реквизиты счета для зачисления средств;
- приложить паспорт, копию договора страхования и документы, подтверждающие оплату услуг компании;
- передать заявление и приложения к нему лично через отделение Сбербанка, в котором оформляли страховку, или непосредственно в офис ООО СК “Сбербанк страхование жизни” по адресу: 115162 г. Москва, ул. Шаболовка, д.31Г.
Заявление можно отправить почтой, но если вы ожидаете полного возврата средств за ненужную страховку, дата получения документов компанией должна входить в “период охлаждения”.
Вас заинтересует: Банки которые дадут кредит почти без отказа — ТОП-10
Выводы
Чтобы принять решение о необходимости сохранения страховки, подумайте, сможете ли продолжать исполнять свои обязательства в случае наступления потери работы, болезни. Не ляжет ли ответственность за ваш долг на ваших близких? Если вы считаете, что риск невнесения платежей по займу крайне мал даже при худших обстоятельствах, сравните условия кредитования в случае от отказа от страховки и при ее сохранении.
Лучшие потребительские кредиты
Кредит на образование: программы кредитования в 2024 году
Обзор рефинансирования в Т-Банке в 2024 году: условия, плюсы и минусы
Рефинансирование кредита в ВТБ в 2024 году — обзор условий, плюсы и минусы
Банки которые дадут кредит почти без отказа — ТОП-10
Где дают кредит на карту онлайн без посещения банка в 2024 году
Кредитные карты с самыми выгодными акциями в ноябре 2024 года
Дебетовые карты для путешественников в 2024 году
Какая дебетовая карта лучше Т-Банк (Tinkoff) «Black» или «Альфа-Карта» в 2024 году
Подводные камни кредитной карты Альфа-Банк «60 дней без %»
Т-Банк (Tinkoff) заблокировал карту по 115-ФЗ, что делать?
