Чем сервис оплаты частями отличается от кредита или рассрочки

Далеко не всегда совершить необходимую покупку можно за счет собственных средств. Если приобрести предмет нужно срочно, можно воспользоваться кредиткой, взять потребительский кредит или оформить рассрочку. Это привычные кредитные продукты, знакомые каждому. Относительно недавно появился новый вариант — оплата частями или долями. Такую возможность предоставляют маркетплейсы и онлайн-магазины. Попробуем разобраться, что подразумевают под оплатой частями, и узнаем, чем отличается она от кредитов и рассрочек.

Вас заинтересует: Лучшие 8 карт рассрочки — рейтинг 2024 года: плюсы и минусы

BNPL-сервисы и предлагаемые условия

BNPL — аббревиатура “buy now, pay later”, что при переводе с английского языка означает “покупай сейчас, плати потом”. Такие сервисы предоставляют возможность совершить покупку у партнеров и оплатить ее частями, не прибегая к использованию кредитных продуктов банков и МФО.

Если покупатель выбирает такой способ оплаты, сервис не запрашивает кредитную историю. Информация о самом займе также не попадает в бюро кредитных историй. Следовательно, воспользоваться услугой, в случае необходимости может каждый, и это ключевое преимущество.

Получить средства наличными через BNPL-сервисы невозможно. Услуга оплаты частями ограничена строгими лимитами и доступна лишь в некоторых интернет-магазинах и на маркетплейсах. Чаще всего, оплатить частями можно всего 1-2 покупки с общей стоимостью до 50 000 рублей. Иногда лимиты могут быть еще меньше.

Разумеется, преимущества оплаты частями значительные, но есть и весомые недостатки. Из-за того, что подобная услуга предоставляется лишь на некоторых площадках, в случае отсутствия на них необходимого товара, воспользоваться ей не удастся, и клиенту все равно придется обращаться в банк за потребительским кредитом или брать рассрочку.

Как оплатить товар частями

Для начала стоит выбрать необходимые товары на сайте интернет-магазина или маркетплейсе и убедиться в том, что функция оплаты частями доступна. Понять это довольно легко. Как правило, рядом с полной стоимостью товара стоит знак “оплата частями”, указана полная цена, а также сумма, которую покупатель должен внести сразу. В условиях использования BNPL будет сказано, с какой периодичностью с карты будут списываться оставшиеся взносы.

Перед тем, как выбрать вариант оплаты частями, стоит ознакомиться со спецификой услуги. Важно обратить внимание на информацию о комиссиях и переплате. Если вносить платежи вовремя — их нет, но нужно подстраховаться и узнать, что ожидает в случае просрочки.

Ознакомившись с информацией можно приступать к авторизации или регистрации на сайте продавца. В анкете нужно указать ФИО, а также личные данные и номер телефона. После этого нужно выбрать способ оплаты частями, внимательно ознакомиться с условиями соглашения и поставить отметку в соответствующем поле.

При покупке с карты клиента будет списан только первый взнос. Оставшиеся платежи производятся автоматически в даты, указанные в договоре, при условии достаточного лимита на карте. Для списаний используется та карта, с которой производился первый платеж, но смена реквизитов возможна через личный кабинет.

Перед каждым списанием сервис присылает пользователю уведомление об очередном платеже, а также предлагает внести оставшуюся сумму сразу. Некоторые сервисы предоставляют собственные мобильные приложения, с помощью которых пользователи могут контролировать график платежей, а также проверять статус оплаты.

Популярные сервисы оплаты частями

Сервисы оплаты долями или частями доступны в нескольких онлайн-магазинах и на маркетплейсах. Каждая компания вправе самостоятельно регулировать тарифы и условия обслуживания. Они зависят от типа покупки, самой торговой точки и суммы. Рассмотрим наиболее популярные BNPL-сервисы, доступные в России.

Яндекс.Сплит

Ранее Яндекс.Сплит использовался исключительно для работы внутри экосистемы, но сегодня к нему подключены и другие партнеры. Условия обслуживания стандартные:

• сумма делится на 4 равных платежа;
• списание со счета клиента происходит 1 раз в неделю, то есть полный расчет возможен за 2 месяца;
• комиссии отсутствуют.

Также потребителям доступен Длинный сплит, позволяющий увеличить время расчета до 4-6 месяцев. За такую услугу придется платить. Переплата составит около 299 рублей с каждых 5 000 рублей, потраченных на покупки.

Если сумма покупки оказывается больше предложенного лимита, покупатель может внести первый платеж, перекрывающий недостачу. Например, человек хочет приобрести холодильник, стоимость которого составляет 110 000 рублей, а сервис предоставляет ему возможность затратить на покупку только 100 000 рублей. В этом случае клиент вносит первый платеж в 10 000 рублей, а остальная сумма делится на 4 равных платежа — каждые 2 недели с карты будет списываться 25 000 рублей. Обращаем внимание на то, что такой лимит актуален с мая 2024 года, до этого пользователи были ограничены возможностью совершить покупки на сумму до 40 000 рублей.

Обратить внимание стоит и на то, что оплатить таким способом можно не все товары. Чтобы найти доступные позиции, в фильтре маркетплейса нужно установить галочку рядом с маркером “Можно оплатить частями”. При добавлении товара в корзину и выборе оплаты Сплитом приходит подтверждение, после чего сервис списывает первую сумму. Дополнительные действия совершать не нужно, клиенту не придется подписывать соглашения или фотографировать себя с паспортом.

Долями

Это сервис оплаты долями от Тинькофф Банка, который предоставляет меньше возможностей. Оплатить с его помощью покупку можно более, чем у 30 партнеров, среди которых магазины одежды, обуви и аксессуаров, образовательные площадки, магазины для досуга и касса авиакомпании S7.

Пользователям предоставляется лимит в 50 000 рублей на покупки у большинства партнеров. Для маркетплейса “KazanExpress” доступная сумма существенно ниже — 10 000 рублей. Независимо от суммы, оплатить Долями можно до 2 покупок одновременно. Оформление оплаты этим способом происходит на сайте или в приложении магазина. Чтобы воспользоваться услугой, достаточно ввести свой телефон и номер карты.

Сумма при данном варианте оплаты разбивается на 4 равные части. Первый платеж списывается сразу, остальные списания производятся автоматически — 1 раз в 2 недели. Сменить карту и погасить задолженность досрочно можно в приложении.

Плати частями

Это сервис от СберБанка. Сейчас с ним работает более 40 партнеров, среди которых “Колесо.ру”, “Мегамаркет”, “Связной”. Условия похожи на актуальные для Долями: сумма покупки делится на 4 части, первый платеж списывается сразу.

Для Android есть мобильное приложение. Также весь функционал личного кабинета доступен на сайте сервиса. Там пользователи могут закрыть долг преждевременно или сменить карту для списаний. Предоставляемый лимит на сайте сервиса не указан.

Части

Аналогичный сервис от Совкомбанка. Условия такие же, как и у Долями и Плати частями. Единственная разница в том, что пользователи не могут погасить долг досрочно. Деньги списываются автоматически, по установленному графику. Лимит на покупки также не раскрывается. Используя Части, клиент может совершать покупки не только онлайн, но и офлайн с помощью QR-кодов.

Подели

“Подели” — один из наиболее распространенных сервисов оплаты частями. Покупатель сразу оплачивает 25% от стоимости покупки, а оставшуюся сумму вносит сразу, равными частями без переплаты. Доступная сумма ограничена — не более 35 000 рублей. Принцип работы следующий:

1. Нужно скачать и установить приложение “Подели”, авторизоваться в нем.
2. Среди списка партнеров найти нужную торговую точку.
3. Выбрать товар и отправить его в корзину.
4. Нажать на кнопку “Подели”.
5. Заполнить простую анкету.
6. Оплатить 25% от стоимости покупки.

После этого списания будут происходить 1 раз в 2 недели. Если клиент нарушит условия использования сервиса, будут применены штрафные санкции. За каждый факт просрочки взимается 399 рублей.

Плайт

Этот сервис позволяет разделить стоимость покупки на 6 частей и оплатить ее без процентов. Для расчета может использоваться карта любого банка. Первый платеж составляет 25%, а очередные — 15% от общей стоимости.

Чтобы воспользоваться сервисом, нужно:

1. Зарегистрироваться в мобильном приложении или на сайте Плайт, указав личные данные.
2. Заполнить простую анкету и привязать банковскую карту.
3. Узнать сумму, доступную для покупок.
4. Использовать сервис для оплаты в онлайн- и офлайн-магазинах.

Интересно, что за использование средств клиентам начисляются бонусы, которые можно тратить на покупки у партнеров. Также Плайт регулярно повышает доступный лимит клиентам, активно пользующимся услугой. Максимальный лимит составляет 150 000 рублей.

Чтобы заплатить в офлайн-магазине, нужно открыть приложение и отсканировать QR-код для оплаты. Для расчетов в интернет-магазинах используется оплата по СБП. Контролировать покупки и процесс списания денежных средств можно в приложении в разделах “Заказы” и “Оплата”.

Что будет, если просрочить платеж

Если в день списания на карте клиента не будет средств, у него будет еще 2 дня на то, чтобы пополнить свой счет и совершить платеж. Если оплата не будет произведена, клиенту будет начислен штраф в виде определенного процента от неоплаченной суммы.

Если не выполнить требования об оплате, в будущем воспользоваться услугой будет невозможно. Согласно договору, в случае невыполнения условий клиентом, компания может взыскать задолженность через суд или передать информацию о нем третьим лицам.

Что нужно учесть перед покупкой

Прежде чем воспользоваться возможностью оплаты товара частями, нужно изучить типовой договор конкретного сервиса с клиентом. Как правило, образец доступен для рассмотрения на официальном сайте, а искать его нужно в нижней части страницы. В договоре должны быть прописаны условия, а также порядок начисления штрафов в случае допущения просрочки платежей.

Можно ли вернуть товар при оплате частями

Условия возврата такие же, как и при оплате другим способом. Если товар в соответствии с законом о правах потребителей не включен в перечень невозвратных, проблем не будет. Если была куплена технически сложная техника, ювелирные украшения и прочее, возврат возможен только в случае брака.

Если клиент использовал оплату частями для нескольких покупок, а вернуть хочет только одну, сервис автоматически пересчитает сумму оставшихся платежей и обновит ее в личном кабинете. Если сумма возврата больше суммы оставшейся задолженности, разница будет переведена клиенту на карту, закрепленную в личном кабинете сервиса.

Вас заинтересует: Банки которые дадут кредит почти без отказа — ТОП-10

Чем оплата частями отличается от рассрочек и кредитов: сравнительная таблица

Чтобы разобраться с тем, чем отличается оплата частями от рассрочки и кредита, нужно сравнить эти варианты по нескольким параметрам. Для удобства рассмотрения информация представлена в виде таблицы.

Часто задаваемые вопросы

В завершение статьи ответим на наиболее часто задаваемые вопросы от будущих держателей карты.

Вывод

Сервисы, предоставляющие возможность оплаты частям — хорошая альтернатива кредитам и рассрочкам. Они позволяют разбить сумму на несколько месяцев и получить товар сразу — после внесения первого платежа. Еще одно достоинство — доступность для населения, поскольку оплачивать товар частями могут люди, у которых нет кредитной истории и те, у кого она испорчена. Ключевой недостаток — малая распространенность, далеко не каждый товар можно купить с оплатой с помощью BNPL-сервисов. Надеемся, что с увеличением спроса на подобное предложение, такой вариант оплаты будет принимать большее количество интернет-магазинов.

Задать вопрос

Сергей Толкачев

Специалист по финансам и кредитам. Образование: ИЭУиП Финансы и кредит. Банковское дело. Опыт работы в МФО и банках России более 5 лет. Пишу статьи по финансам более 5-х лет.

Задать вопрос