15 ситуаций, в которых лучше взять кредитную карту, а не кредит наличными

Нередко бывает так, не выходит сразу понять, что является более выгодным — оформить кредит наличными либо сделать банковскую карту с кредитным лимитом. Разные условия и бонусы от банковских организаций способны склонить чашу весов в одну либо другую сторону. Однако все же случаев, при которых кредитная карта выгоднее стандартного кредита наличными, достаточно много. В особенности, если вам не требуются именно наличные деньги. Давайте поговорим про наиболее часто встречающиеся ситуации, способные принести серьезную выгоду владельцу пластика.

Вас заинтересует: Кредитные карты по паспорту — ТОП-12 карт 2024 года

Не забывайте — когда вы оформляете кредитную карту, то получаете сразу большую часть из приведенных выгод. Однако, если первоначально карта с лимитом не выгодна (скажем, если требуются исключительно наличные средства), то смысл в них полностью утрачивается.

​Итак, далее мы расскажем про 15 ситуаций, когда лучше взять кредитную карту.

​Когда в принципе необходима банковская карта

Если у вас не имеется пластиковой банковской карты вообще либо вам требуется еще одна, а также требуется кредит, то вы можете совместить две данных потребности. Кредитные карты нисколько не хуже дебетовых. Они производятся в приблизительно идентичные сроки, и условия использования у них (за исключением кредитного лимита) почти ничем не отличаются.

К кредитным картам также нередко подключают всевозможные дополнительные опции — от кэшбека до мильных программ. Не говоря уже про то, что кредитный лимит способен по-настоящему выручить владельца карты в экстренной ситуации. В общем, если вы умеете обращаться с деньгами, то кредитная карта может стать для вас даже более удобной, чем дебетовой. Конечно же, с собственными нюансами.

К слову, при хранении собственных денежных средств на определенных кредитных картах вы сможете даже получать процент на остаток — небольшой (порядка 5-7%), однако все от этого не менее приятный. Подобный пластик объединяет в себе сразу три опции — кредита, дебетовой карты и вклада.

Если испорчена ваша кредитная история

В ситуации, когда до этого у вас имелись проблемы с выплатами уже оформленных кредитов, получить займ наличными будет не столь легко. Однако это не означает, что заемных средств от банковской организации у вас добиться не выйдет. При отрицательной кредитной истории банковские учреждения все-таки более охотно одобряют оформление кредитных карт, чем выдачу потребительских кредитов. Однако следует ожидать, что лимит по карте окажется минимальным. Так или иначе, между нулем кредитных денег и не слишком высокой суммой на карте наверняка выиграет последняя.

Кстати, расплачиваться с подобным займом непосредственно клиенту все же гораздо легче, нежели с обычным. Поскольку проценты начисляются исключительно на истраченные средства. И то не сразу — благо, существует так называемый льготный период. Помимо этого, при пользовании кредитной картой тоже возможно со временем улучшать кредитную историю. Главное — своевременно возвращать средства на карточку, дабы не допустить очередной просрочки.

Если имеется предложение от банка

Предодобренные кредитные карты являются более привлекательным предложением по сравнению с массовыми продуктами. У них обычно проценты гораздо меньше, лимиты больше, а условия лояльнее. Да и банковское учреждение более лояльно к клиенту, которому само же предложило получить кредитную карту.

Естественно, даже у предодобренных кредитных продуктов проценты все равно больше, чем у обычных потребительских кредитов наличными. Однако зато к карте «прикручено» немалое количество дополнительных возможностей и опций, за счет чего она будет намного выгоднее обычного кредита.

Если необходимы дополнительные привилегии

Если вам дает такую возможность ваш уровень заработков, то вы можете оформить кредитную карту с привилегиями. В особенности несомненными преимуществами обладают «платиновые» карты. Однако и стоимость обслуживания в год у них соответствующая. Из главных плюсов таких банковских продуктов мы можем выделить увеличенный кредитный лимит, а также сниженную процентную ставку.

Помимо этого, карты премиум-класса имеют достаточно большое количество бонусов — от увеличенного кэшбека и пропусков в VIP-залы аэропортов до скидок в магазинах-партнерах банковской организации. Помимо этого, нередко для подобных продуктов банковские учреждения создают более выгодные условия обслуживания. Скажем, не удерживают комиссию за снятие заемных средств в банке либо дают возможность снимать гораздо больше.

Еще существует перечень дополнительных услуг, оформляемых к кредитным картам премиум-класса: страхование в поездках за рубеж, бесплатные (либо со значительной скидкой) юридическая и медицинская помощь, консьерж-сервис и многое другое.

Если требуются бонусные программы

Множество банковских организаций прикрепляют к кредитным карточкам всевозможные бонусные программы. Они дают возможность получать определенный кэшбек в качестве баллов либо бонусов, которые впоследствии вы сможете потратить в банке же. Большая часть бонусных программ ориентирована на путешествующих людей — им предлагают билеты и брони за накопленные баллы. При значительном уровне трат возможно даже накопить на полноценный отпуск.

Так или иначе, баллы возможно потратить на что угодно, если это не специализированная «мильная» программа. Нередко банковские учреждения держат целые магазины с товарами, которые возможно купить за бонусные баллы. Также их принимают многие партнеры банковских учреждений — магазины, рестораны, сервисы заказа такси и тому подобное.

Если требуются незначительные суммы

Если вам необходимо получить в кредит буквально несколько тысяч рублей, то бесполезно отправляться в банк за потребительскими кредитами. Обычно у них задается нижняя планка, сумму менее которой банк просто не выдаст — ему будет просто-напросто невыгодно. А если взять больше — то данные заемные средства будут «жечь» ваш карман и быстро разлетятся. И в таком случае понадобится возвращать значительно большее количество средств, чем вы изначально планировали.

Естественно, что кредитная карта не спасет от синдрома «горящего кармана». Там также существуют определенные минимальные лимиты — чаще не меньш 10 тысяч рублей. Однако с кредитной картой велик шанс, что средства не будут потрачены просто потому, что они имеются. Да и тратить таким образом более удобно — возможно взять хоть 100 рублей взаймы, хоть 1 тысячу — какие бы то ни было нижние границы отсутствуют.

Если кредит требуется надолго

Кредитные средства по карте можно возвращать длительное время, вплоть до завершения срока действия кредитной карточки. Достаточно вносить минимальные платежи — и в таком случае никаких штрафов и пеней начисляться не станет. Единственный недостаток «долгого» возврата — значительная переплата процентами. Так или иначе, если иного выхода не имеется, то ничего не сделать.

В свою очередь, кредит наличными в банке одобряется на конкретный срок. И если сумма не слишком высокая, то и срок возврата будет, соответственно, небольшим. А это не слишком удобно, если вы желаете «растянуть» выплату на длительный срок — к примеру, по причине отсутствия лишних денежных средств.

Если вы не желаете платить процент

Данная ситуация может показаться достаточно абсурдной — как это, не оплачивать процент, если у кредитных карточек годовая ставка, как правило, выше, нежели у потребительских кредитов? Однако в действительности все на поверхности — за счет льготного периода вы можете избавиться от процентов совсем.

Кредитные карты обычно дают возможность безвозмездно использовать заемные денежные средства банковского учреждения в течение некоторого времени — как правило, от 50 до 200 дней. Если вы успеваете выплатить всю сумму за данный период, то вы не переплатите вообще ничего. Однако, если просрочить даже на один день, то банковская организация «накинет» проценты за все время использования заемных средств.

Также выгодно то, что проценты начисляются исключительно на истраченные средства, а не на весь лимит целиком. Потребительский же кредит полностью облагается годовой ставкой, даже если потратили вы всего ничего.

Если наличные кредитные средства неудобны

Потребительский кредит нередко предоставляется наличными деньгами. При получении значительных сумм это не слишком удобно — средства имеют большой объем и способны влезть не в каждый кошелек. А в определенных населенных пунктах просто-напросто страшно носить при себе большое количество наличных денег, даже если вам необходимо дойти просто от банка до дома.

Кредитная карта данного недостатка не имеет. Лимит денежных средств на ней не афишируется, в отличие от величины полученного кредита наличными — часто происходит так, что при получении финальную сумму кредита слышит все отделение. Помимо этого, носить маленькую пластиковую карту просто-напросто удобнее, чем пачку наличных. И проблем с разменом также не имеется.

Не следует забывать: не стоит оформлять кредитную карту, если вам требуются наличные средства. У большей части подобных карточек действуют огромные комиссии за снятие наличных денежных средств в офисах и банкоматах.

Если вы планируете поехать за рубеж

В путешествии кредитной карточкой расплачиваться гораздо удобнее, нежели наличными деньгами, по ряду определенных причин. Прежде всего, перевозить с собой значительную сумму наличными не слишком удобно — ее легко потерять, ее могут украсть. Также спрогнозировать точный размер трат в отпуске непросто — по известному закону подлости, полученного кредита на конкретную сумму всегда не хватает, а у кредитной карточки существует определенный лимит (обычно он достаточно большой). И, наконец, в-третьих: наличные потребуется обменивать в пунктах обмена валюты на местные деньги. А при оплате кредитной картой смена валюты производится в автоматическом режиме по курсу банка, а не местных обменных пунктов.

Помимо этого, следует помнить о всевозможных привилегиях для путешествующих людей. С учетом бонусных программ и льгот для поездок за рубеж кредитная карточка более выгодна по сравнению с займом наличными. Однако выгода привилегий уже будет зависеть от того, какие условия предлагаются банковской организацией — в определенных учреждениях бонусные программы для поездок отсутствуют.

Если требуется денежный резерв на непредвиденную ситуацию

В текущей ситуации у каждого человека в обязательном порядке должна иметься некая «подушка безопасности» на случай возможных проблем с деньгами. И если у вас не выходить личные средства, а в безопасности себя ощущать все же хочется, то лучше оформить кредитную карту с лимитом необходимого размера и убрать подальше до лучших времен. Минус потребительского кредита в данном плане — его неудобно получать «заблаговременно». Поскольку с момента оформления на заемные средства начинают начисляться проценты. А карта просто лежит «без дела» — на лимит ничего не начисляется, пока не снимешь кредитные средства.

Да, кредитная карточка не является некой панацеей. Взятые средства все равно придется отдавать обратно. В идеале — в рамках льготного периода. Однако не у всех людей имеется возможность отложить средства в подушку безопасности хотя бы в размере 2-3 заработных плат. А карта в случае серьезного заболевания либо потери работы позволит в течение определенного времени прожить более-менее нормально. Хотя затем понадобится постараться, чтобы быстро возвратить задолженность.

Если средства могут срочно потребоваться позднее, а не сразу при получении

Если вы понимаете, что в ближайшем будущем вам может потребоваться (однако не обязательно потребуется) значительная сумма средств, то лучше получить кредитную карту, а не займ наличными. Потребительский кредит в данном плане неудобен тем, что если средства не потребуются, то понадобится возвращать его и переплачивать за начисленные за это время проценты. Даже если прошел всего лишь месяц, то при большой ставке вы можете переплатить достаточно серьезно.

Кредитная карта же просто лежит, если в ней нет необходимости. И требует средств исключительно за годовое (либо помесячное, в соответствии с выбранным тарифом) обслуживание. Ей можно воспользоваться в любой момент времени, даже через год после приобретения. И каких бы то ни было переплат (не забываем про льготный период). По факту, это средства «про запас», которые не мозолят глаза и всегда имеются. И носить их с собой более удобно — маленькая карточка в кошельке практически незаметна, чего не сказать про большую сумму наличных средств.

Если кредитные средства требуются часто

Если вам постоянно не хватает средств на покупки, то кредитная карта — оптимально подходящий вариант. Карта дает возможность совершать неограниченное количество покупок в пределах кредитного лимита. Поэтому возможно купить все, что захочется. Однако главное — своевременно возвратить взятое, дабы не угодить в «кредитную яму». Удобно и то, что кредитный лимит все время возобновляется, сколько бы вы ни тратили средств. И не нужно всякий раз бегать в банковскую организацию и получать новый кредит.

Важно: даже кредитной картой необходимо пользоваться с осторожностью — если у вас отсутствуют деньги для обслуживания задолженности, то лучше вообще не лезть в кредиты.

Потребительский кредит вы можете взять и потратить за один раз, после чего понадобится его выплачивать. И не каждое кредитное учреждение согласится предоставить еще один кредит, если у клиента уже имеется один либо два. Так что в подобной ситуации кредитная карточка явно выигрывает.

Если требуется сделать много небольших либо незапланированных покупок

Если вы предполагаете, что в ближайшем будущем вам потребуется сделать несколько покупок, на которые в данный момент у вас не имеется средств, то оптимальным решением будет заблаговременно оформить кредитную карточку. Она даст возможность потратить ровно такое количество средств, сколько потребуется. Конечно же, в рамках кредитного лимита. Однако, если предоставить все необходимые бумаги, то не составит труда получить довольно значительную сумму средств в распоряжение.

Потребительский кредит в данном плане не столь удобен, в особенности, если требуется сделать незапланированные покупки. Поскольку непросто спрогнозировать, сколько средств потребуется. Если получить не слишком большую сумму, то ее наверняка не хватит. А если одолжить у банковской организации большее количество денежных средств, то останется излишек.

Вас заинтересует: Кредитные карты по паспорту с моментальным решением в 2024 году

Если требуется регулировать сроки и размеры платежей

Кредит наличными подразумевает, что ежемесячно в пределах срока возврата клиент станет производить равные платежи. При небольшом сроке они могут являться достаточно большими и «откусывать» значительную часть вашего заработка. Это не всякий раз будет удобно, поскольку непросто прогнозировать соотношение доходов и расходов на каждый месяц в пределах периода выплаты взятого кредита.

А вот займ по карте вы сможете возвращать гораздо дольше — нередко банковские учреждения дают сроки возврата в несколько лет. Причем ежемесячный платеж может являться совершенно небольшим — в пределах нескольких процентов от суммы задолженности (от 3 до 10%). За счет чего удобно возвращать займ, если появляются временные сложности с деньгами — в «проблемный» месяц вы сможете заплатить меньше, а более крупный платеж внести при более позитивной ситуации с деньгами.