10 неочевидных вещей, которые могут повлиять на кредитную историю

Как известно, на решение о выдаче вам кредита влияют много факторов, в числе которых и состояние вашей кредитной историей. Принято думать, что если в прошлом у вас не было просрочек и судебных разбирательств, то банк обязательно одобрит вам заем. На самом деле это не совсем так. Расскажем о том, что еще может влиять на кредитную историю и решение банка о выдаче вам займа.

Вас заинтересует: Как бесплатно узнать свою кредитную историю — подробная инструкция

1. Нулевая КИ

При нулевой кредитной истории у вас нет ни просрочек, ни высокой долговой нагрузки. Но банк все равно не готов выдать вам заем. Почему так происходит? Если у клиента есть хоть какие-нибудь отметки в КИ, кредитор может сделать вывод о том, добросовестный перед ним заемщик или нет. В случае с вами все намного сложнее. Вы не брали кредиты и займы, а потому у банка нет никакой информации о том, с какой вероятностью вы исполните свои кредитные обязательства. Выходом из такой ситуации станет подтверждение дохода или предоставление гаранта (залог имущества или поручитель).

2. Массовая подача заявок сразу в несколько кредитных организаций

Например, такое бывает, если вы решили воспользоваться финансовым маркетплейсом, который рассылает заявки во все кредитные организации, которые хоть немного отвечают вашим требованиям. Как только обращение попадет в банк, оно будет зафиксировано в вашей кредитной истории. То есть ваш будущий кредитор в любом случае увидит, в какие организации вы обращались до него. И массовые заявки могут стать для него сигналом о том, что вы находитесь в трудном финансовом положении и вам нужно срочно получить деньги. Конечно, для банка вы сразу станете подозрительным клиентом.

3. Ваш отказ от кредитования

Допустим, вы обратились сразу в несколько кредитных организаций и каждая из них одобрила вам кредит. Вы выбрали наиболее выгодную по условиям, приняли ее предложение, а остальные заявки отклонили. Все ваши отказы будут так же зафиксированы в кредитной истории. И для будущего кредитора это будет сигналом о том, что он может зря потратить свои ресурсы на проверку вашей платежеспособности.

4. Кредитка с большим лимитом

Возможно, у вас уже оформлена кредитная карта и по ней одобрен большой лимит. В таком случае будущий кредитор может отказать вам в кредитовании, ссылаясь на высокую долговую нагрузку. Потому что, хоть у вас и нет обязательств перед другим банком на момент подачи заявки, вы можете в любой момент загнать себя в долговую яму, воспользовавшись кредиткой. Выходом из данной ситуации, будет закрытие кредитной карты, перед подачей заявки на кредит.

5. Поручительство по чужим кредитам

Договор поручительства автоматически делает вас ответственным за чужой долг. И здесь логика ровно такая же, как и в случае с кредиткой. Сейчас вы можете быть свободны от кредитных обязательств, но ваша долговая нагрузка может резко увеличиться, если основной заемщик перестанет вносить платежи по своему займу.

6. Долги по оплате жилищно-коммунальных услуг

Сразу оговоримся: если вы закрыли долг перед компанией, оказывающей услуги, до того как разбирательства дошли до суда, отметок в кредитной истории не будет. В КИ попадают только те задолженности, по которым вы проходили в качестве ответчика в суде. Соответственно, любой долг, пусть даже и по ЖКУ, сделает вас в глазах кредитора ненадежным клиентом.

7. Обращения в МФО

С одной стороны, вовремя выплаченный микрозайм станет положительной отметкой в вашей кредитной истории. С другой стороны, для кредитора это станет сигналом о том, что вам были срочно нужны деньги, но обращаться в банк вы по какой-то причине не стали. Возможно, как раз из-за того, что вы понимали, что кредит вам никто не оформит. В любом случае кредитор обратит внимание на ваши обращения в микрофинансовые организации.

8. Смена персональных данных

Речь не идет о смене фамилии по причине, например, замужества. Но банк обязательно обратит внимание на частую смену номера телефона, прописки, Ф. И. О. и так далее. Для кредитора вы сразу станете подозрительным заемщиком.

9. Ошибки при оплате кредита

Допустим, вы вносили ежемесячный платеж по кредиту, но ошиблись всего в одной цифре, и ваши деньги отправились на чужой счет. Или вы внесли только крупную сумму, не обратив внимание на копейки. В любом случае информация о неуплате будет отображены в вашей кредитной истории и доступна другим кредиторам.

Вас заинтересует: ТОП-10 кредитов в 2024 году от 3,9% годовых

10. Кредиты, взятые мошенниками на ваше имя

Вы можете не знать о том, что на ваше имя был оформлен заем, но эта информация будет в любом случае отображена в кредитной истории. А исправят КИ только тогда, когда вы сможете доказать в суде, что вы не имеете никакого отношения к взятому кредиту. Все это время для других банков вы будете ненадежным клиентом.