Сколько денег можно переводить с карты на карту физическим лицам без последствий

Новые поправки в законодательстве, вступившие в действие с 1 июня и 1 июля 2020 года, борьба с обналичиванием денежных средств, усиление контроля малых предпринимателей и самозанятых граждан, штрафы за перевод средств, блокировка банковских карт и звонки из налоговой. Как видно, поводов для тревоги у нас предостаточно. Однако не все столь плохо, как может показаться со стороны. Следует являться финансово грамотным человеком, и беда вас не коснется. Далее перечислим список действий, способных создать проблемы держателям банковских карт со стороны налоговой службы и банков.

Обналичивание крупной денежной суммы

По законодательству банковская организация должна уведомлять налоговую службу при осуществлении транзакций на сумму от 600 тысяч рублей. Помимо того, карту могут заблокировать, если заметят по ней «необычные» операции. Одной конкретной цифры по ним нет, здесь ключевыми будут слова «отличается от обычной в разы». Скажем, если каждый месяц вы снимаете в банкоматах 30 тысяч рублей, то снятие более 70 тысяч может спровоцировать подозрение у банка и такое действие могут заблокировать, а вам позвонят из банка. Цель такого звонка — подтверждение, что именно вы снимаете средства, а не какой-либо злоумышленник. Еще подозрение вызовет обналичивание крупной суммы наличных в другом регионе. Если вам требуется снять значительную сумму со счета, оптимально это сделать не в банкомате, а в отделении банка, у специалиста в кассе.

Вас заинтересует: Лучшие банки для рефинансирования кредита в 2024 году

Перевод с карты на карту

Если говорить кратко, налоговая служба вправе запросить сведения по любым действиям с вашей картой в рамках налоговой проверки, не более того. Никаких автоматических проверок и начислений налогов. Цель проверки — выявление получения налогооблагаемого дохода, и его сокрытие от налоговой. Подобные подозрения могут спровоцировать многочисленные постоянные переводы на вашу карту от других лиц, всякий раз разных. Если налоговая служба докажет наличие налогооблагаемого дохода, то вас как получателя обяжут заплатить подоходный налог в размере 13% и назначат штраф в размере 20%. Налоговая служба не обратит внимание на переводы внутри семьи, на маленькие и непостоянные переводы на покупку чего-то совместно (сбросились на презент коллеге либо перевели другу свою долю за совместное приобретение чего-либо вскладчину). Если вы не ведете торговлю и не пользуетесь переводом на карту в качестве способа оплаты, то переживать вам точно не из-за чего. Даже если трудитесь в качестве фрилансера, поскольку переводов должно быть чересчур много и их размеры должны повторяться.

А банк может заинтересоваться происхождением денежных средств. Однако это большая редкость, для чего требуется получение перевода от лица, которое подозревается в противозаконном обналичивании средств.

Перевод денежных средств от организации

Если средства переведены с расчетного счета организации и не оформлены как надо (заработная плата, дивиденды, суточные, командировочные), то с большой долей вероятности (9 из 10) карта и счет будут заблокированы на снятие наличных средств. А когда вы прибудете в банк за разъяснением, то вам заявят приблизительно следующее: «в рамках борьбы с обналичиванием незаконных доходов вам требуется предоставить документы, доказывающие, что это ваши деньги и у вас имеется право на распоряжение ими». Наиболее неприятное в данной ситуации, это факт того, что большая часть банковских учреждений после подобного случая «берет на карандаш» клиента и все значительные переводы ему на карту может ожидать такая же судьба. Если учреждение должно перевести вам денежные средства не в рамках зарплатного проекта, то вам должны предоставить документы, в которых имеется основание платежа и налоговые обязательства сторон. За постоянные переводы денег без соответствующих документов и законных на то оснований клиент может отправиться банком в «черный список».

Вас заинтересует: Где взять кредит самозанятому в 2024 году — список банков

Снятие чужих денег

Подобные ситуации всё чаще и чаще имеют место быть с обычными гражданами. Дело в том, что у каждого перевода имеется след. Все действия фиксируются банковской системой и возможно проследить, куда и какие средства отправились и с чьих карт обналичивались. В результате, получив перевод от гражданина, подозреваемого в незаконной деятельности, даже самый добропорядочный человек попадает под надзор налоговой службы и банка. Знакомый должен отдать деньги, однако заявляет, что по каким-либо непонятным причинам не может обналичить их в банкомате и может лишь перевести. Это уже вызывает подозрения и тут надо быть начеку. Предложите ему возвратить средства позднее, поскольку у вас может произойти такая же ситуация, вашу карту заблокируют либо последует звонок из налоговой. Позвонил друг и попросил сходить в банкомат и снять деньги, которые он сейчас переведет через мобильный банк? Это является поводом для отказа. А если вам предлагается еще и вознаграждение «за беспокойство», то отказаться нужно совершенно точно. Проявляйте бдительность, дабы маленькая ошибка не превратила вас в подозреваемого в противозаконной деятельности либо в участника определенной схемы по обналичиванию денежных средств.