Подводные камни кредитной карты Тинькофф Платинум – действительно ли карта так хороша, как сказано в рекламе?

Тинькофф Платинум – одна из наиболее популярных кредитных карт, присутствующих сегодня на рынке. Этот кредитный продукт доступен для многих заемщиков, а оформить его можно онлайн. Несомненным преимуществом карты является ее длительный льготный период без процентов за покупки. Но настолько ли все хорошо на самом деле? Сегодня мы рассмотрим все подводные камни кредитной карты “Тинькофф Платинум” – особенности обслуживания и тарификации. Об этих нюансах должны знать все держатели карточки, и изучить их желательно до оформления кредитки.

Акция:

Оформите карту и получите бесплатное обслуживание навсегда и 2 000 ₽ кэшбэка, если потратите 10 000 ₽ в течение 30 дней после активации карты.

Оформить кредитную карту Тинькофф Платинум

Вас заинтересует: Подводные камни кредитной карты Альфа-Банк «60 дней без %»

Подробно об условиях использования кредитной карты “Тинькофф Платинум”

Предложение по оформлению кредитной карты “Тинькофф Платинум”, размещенное на сайте банка может показаться крайне привлекательным. Банк предлагает предельно низкие процентные ставки, большой кредитный лимит и до 12 месяцев льготного периода без начисления процентов. Но так ли это на самом деле?

Если разобраться в условиях основательно, все будет не так радужно. Условия, указанные в рекламе, при детальном рассмотрении оказываются абсолютно другими.

На самом деле, кредитка действительно хорошая, и если узнать ее секреты и правила использования и применять их на практике, она будет выгодной. Главное, понять, что в рекламе банк дает лишь маркетинговое описание карты “Тинькофф Платинум” и у нее есть свои подводные камни.

Так, банк предлагает множество выгодных условий, которые мы детально изучим и рассмотрим:

• процентная ставка за операции от 12% годовых;
• рассрочка на покупки до 12 месяцев;
• льготный период до 120 дней на погашение кредитов, оформленных в других банках;
• льготный период до 55 дней на покупки;
• кредитный лимит до 1 000 000 рублей;
• возможность бесплатного годового обслуживания карты;
• возможность бесплатных переводов и снятия наличных;
• кэшбэк до 30% от стоимости покупок;
• страхование карты;
• мгновенное решение по заявке и доставка в день обращения.

Процентная ставка за операции от 12% годовых

Крайне привлекательное условие, особенно, для кредитных карт. Сразу отметим, что подобный «трюк» применяется не только в Тинькофф Банке, но и буквально во всех кредитных организациях в России. При оформлении заявки клиенты обращают внимание на заявленную процентную ставку «от 12%», но на деле будут платить несколько больше. Все станет гораздо яснее, если рассмотреть тарифы детально:

• процентная ставка за покупки составляет от 12 до 59,9%;
• за снятие наличных и переводы – от 30% до 69,9%.

Здесь нет никакого обмана, только подводные камни. На самом деле банк редко одобряет кредитку под минимальный процент. Грубо говоря, заявленные 12% можно получить только в теории. Как правило, рассчитывать на такую ставку могут рассчитывать только постоянные заемщики, являющиеся зарплатными клиентами и имеющие вклад в этом банке.

До 12 месяцев на покупки в рассрочку

Пожалуй, одно из самых привлекательных предложений. Возможность пользоваться кредиткой в течение года без процентов нравится многим клиентам, но люди, которые уже использовали кредитные карты, понимают, что здесь точно есть подвох.

Бесплатная рассрочка действует только на покупки в магазинах-партнерах Тинькофф Банка. Уточнить, на какие именно торговые сети распространяется предложение, можно в мобильном приложении. Там же можно узнать продолжительность рассрочки.

Например, держатели кредитной карты могут оформить рассрочку на 3 месяца на покупки стоимостью от 3 000 до 35 000 рублей в магазинах “Лента”. Стоит обратить внимание на то, что такие предложения ограничены по времени и на момент, когда вы будете читать эту статью, такая акция будет уже не доступна.

Также держатели карты “Тинькофф Платинум” могут оформить рассрочку и на обычные покупки — не в магазинах-партнерах банка. Для этого им нужно зайти в мобильное приложение, перейти в историю операций и раздел “Доступна рассрочка”. Затем необходимо выбрать покупку, по которой хотелось бы разделить платеж и продолжительность рассрочки. Там же можно ознакомиться и с комиссией за услугу.

До 120 дней без процентнов на погашение кредитов, оформленных в других банках

Тут подводных камней нет, но некоторые заемщики путают эти 120 дней со льготным периодом, но это совершенно разные услуги. Люди видят фразу «120 дней» и думают, что в течение этого времени можно пользоваться картой без процентов. Но на самом деле это другая опция.

Обладатель карты “Тинькофф Платинум” имеет возможность воспользоваться услугой “Перевод баланса”, чтобы полностью или частично погасить другой свой кредит, который был выдан другим банком. Именно для этой операции действует льготный период до 120 дней.

Опцию можно использовать только один раз в год для одного своего кредита. Для того чтобы активировать услугу, нужно:

1. В самом низу главного экрана нажать кнопку “Открыть новый счет или продукт”.
2. Выбрать опцию “Перевод баланса”.
3. Выбрать, как именно перевести деньги: по номеру карты или по реквизитам счета.
4. Указать реквизиты и сумму для перевода и нажать кнопку “Перевести”.

Стоит иметь в виду, что максимальная сумма для перевода по реквизитам счета составляет 300 000 рублей, а для перевода по номеру карты — 150 000 рублей. Выполнить можно только одну из предложенных операций. Также стоит учесть, что таким образом можно погасить только свои долги — чужую задолженность закрыть не получится.

До 55 дней без процентов на обычные покупки

Тут всяческий обман и подводные камни отсутствуют. Единственное, с чем стоит разобраться – особенности действия грейс-периода. Банк действительно позволяет в течение 55 дней пользоваться кредитными средствами без процентов. Главное, что должен сделать заемщик – закрыть задолженность полностью до окончания срока действия льготного периода.

Льготный период начинается в день получения выписки – чаще всего это день активации кредитной карты. Например, карта была получена и активирована 10 ноября, соответственно 10 числа каждого месяца начинается грейс-период. Он длится 30 дней, после чего банк дает еще 25 дней на погашение долга. В сумме получается 55 дней.

Рекомендуем обратить внимание на то, что льготный период по карте “Тинькофф Платинум” распространяется не на все операции. Чтобы он действовал нужно исключить такие операции: снятие наличных, переводы, оплата налогов и штрафов, оплата за услуги ЖКХ, погашение других кредитов.

После использования услуги “Перевод баланса” держатели могут пользоваться кредитной картой как обычно — совершать покупки и не платить проценты за них до 55 дней. Главное, не превышать доступный кредитный лимит и не допускать просрочек.

Оформить кредитную карту Тинькофф Платинум

Кредитный лимит до 1 000 000 рублей

Одним из наиболее привлекательных преимуществ карты “Тинькофф Платинум” является большой кредитный лимит — если верить рекламе банка, держатели могут получить до 1 000 000 рублей. На самом же деле одобряемая сумма может быть в несколько раз ниже. И узнает об этом клиент только на этапе подписания кредитного договора.

Люди, подававшие заявки на кредитку с максимальным кредитным лимитом, в своих отзывах пишут, что вместо 1 000 000 рублей, банк одобрил им 5 000, 9 000, 10 000, 25 000 рублей. В очень редких случаях, одобрено было 50 000 рублей.

Но это не основной подводный камень, заметный при рассмотрении лимита. Важно, что о доступной сумме клиент узнает из СМС-сообщения, которое приходит после получения кредитки на руки. То есть, после одобрения заявки, размер кредитной линии узнать нельзя.

Но не следует огорчаться – это лишь начальный лимит. Банк пересматривает лимит каждые 3-6 месяцев. По этой причине у держателей кредитной карты есть возможность увеличить доступную сумму. Для этого нужно регулярно пользоваться карточкой и не допускать просрочек. Стоит иметь в виду, что, если начальный кредитный лимит составляет 10 000 рублей, поднять его до 1 000 000 рублей получится не скоро.

Возможность бесплатного годового обслуживания карты

Согласно тарифам, стоимость обслуживания кредитной карты “Тинькофф Платинум” составляет 590 рублей в год. Однако у держателей карточки есть возможность не платить эту комиссию. Для этого им достаточно подключить подписку “Tinkoff Pro” стоимостью 199 рублей в месяц.

В качестве дополнительной услуги держатели кредитки могут подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 59 рублей в месяц на абонентские номера “Тинькофф Мобайл” и 99 рублей в месяц на все остальные номера. В подпиской “Tinkoff Pro” услуга будет так же бесплатной.

Удобное пополнение карты

Существует много способов бесплатно пополнить карту “Тинькофф Платинум”. Например, сделать это можно следующим образом:

• переводом между собственными счетами в Тинькофф Банке;
• переводом с карт других банков по номеру телефона через Систему быстрых платежей;
• наличными в банкоматах Тинькофф Банка;
• наличными в банкоматах банков-партнеров.

Возможность бесплатных переводов и снятия наличных

Условиями обслуживания предусмотрены бесплатные переводы кредитных средств через собственные сервисы Тинькофф Банка на сумму до 100 000 рублей в месяц с подпиской “Tinkoff Pro” или 50 000 рублей в месяц — без нее. Комиссия за превышение этого лимита составляет 2,9% плюс 290 рублей. Ровно такая же плата предусмотрена и за снятие наличных.

На переводы в пределах лимитов распространяется льготный период, как и на обычные покупки по кредитной карте — до 55 дней.

У держателей кредитной карты все же есть возможность бесплатно снимать наличные. Для этого нужно перевести заемные средств на дебетовую карту любого банка в пределах указанных выше лимитов, а затем обналичить сумму любых удобным способом без взимания комиссии.

Кэшбэк до 30% от стоимости покупок

По кредитной карте “Тинькофф Платинум” действует стандартный для банка бонусная программа. Благодаря ей держатели могут получать баллы за покупки следующим образом:

• за все покупки – 1%;
• за покупки в магазинах партнерах – от 3% до 30%.

Стоит учесть, что Тинькофф Банк начисляет кэшбэк за каждые 100 рублей. То есть, если стоимость покупки составляет 98 рублей, вознаграждения не будет. А если товар стоил 1956 рублей, то банк начислит 19 бонусов.

Накопленными бонусными баллами можно компенсировать траты на покупки железнодорожных билетов, совершенные на любых площадках, на покупки в разделе “Тинькофф Город” в мобильном приложении или интернет-банке, на оплату мобильной связи от Тинькофф.

У Тинькофф Банка очень много популярных магазинов-партнеров. Например, часто в списке специальных предложений можно увидеть ЕАПТЕКУ, СберМаркет, Мегамаркет, ВкусВилл, Золотое Яблоко и многое другое. По этой причине, несмотря на небольшой кэшбэк за обычные покупки, можно получать неплохое вознаграждение за оплаты в магазинах-партнерах.

Страхование

Пожалуй, это самый значимый подводный камень Тинькофф Платинум и других кредитных карт этого банка. Сами заемщики часто не знают о том, что они подключили страховку, которая обойдется им в 0,89% от суммы задолженности, фиксированной в день получения выписки. Отказаться от навязывания этой услуги можно при оформлении заявки. Для этого достаточно убрать из полей, касающихся дополнительных услуг, галочки.

Если страховка уже оформлена, отказаться от нее можно обратившись в службу поддержки. Если деньги за эту услугу сняты, банк их не возвратит.

На самом деле, кредитная карта “Тинькофф Платинум” является достойным кредитным продуктом и не нужно думать, что все перечисленные условия это ее подводные камни. Часто проблема заключается в том, что клиенты читают лишь краткие «рекламные» условия и совершенно не знают о дополнительных опциях.

Мгновенное решение и доставка в день обращения

Максимальный упор Тинькофф Банк делает на срочность своих предложений и оформление кредитки “Тинькофф Платинум” не исключение. Изначально может показаться, что оформить и получить карту можно моментально, но на деле процесс занимает несколько больше времени.

Предварительный ответ по созданной заявке поступает сразу, но после этого потенциальный клиент должен дождаться звонка от представителя кредитной организации. Лишь после этого разговора будет принято окончательное решение. На это уходит один день, иногда – два.

Поскольку физических офисов у Тинькофф Банка нет, карту привезут на дом заемщику. Далеко не во всех случаях доставка осуществляется в тот же день. Это зависит от многих факторов, в том числе от города проживания потенциального заемщика и загруженности курьерской службы. Ожидать доставку можно как 2 дня, так и неделю. Это значимый подводный камень – клиент, рассчитывающий получить доступные кредитные средства в день подачи заявки, сможет воспользоваться ими только через 2 дня, а то и через неделю.

Оформить кредитную карту Тинькофф Платинум

Вас заинтересует: Кредитные карты по паспорту с моментальным решением в 2024 году

Часто задаваемые вопросы

В завершении публикации ответим на наиболее распространенные вопросы, возникающие у держателей кредитной карты “Тинькофф Платинум” и у тех, кто только планирует ее оформить.

Вопросы автору

Сергей Толкачев

Специалист по финансам и кредитам. Образование: ИЭУиП Финансы и кредит. Банковское дело. Опыт работы в МФО и банках России более 5 лет. Пишу статьи по финансам более 5-х лет.

Задать вопрос