Как увеличить кредитный лимит по карте Тинькофф Platinum

В зависимости от платежеспособности заемщика, кредитные карты Тинькофф могут отличаться кредитным лимитом. Но доход гражданина не единственный фактор, который отражается при выдаче карты. Наиболее популярная карта Платинум допускает одобрение кредитного лимита до 700 тыс руб. Такой же лимит имеет карта ALL Airlines и S7-Tinkoff. Такие карты выдаются не каждому, но многие клиенты Тинькофф хотели бы иметь пластик с большим кредитным лимитом. Давайте рассмотрим, как увеличить кредитный лимит по картам Тинькофф.

Акция:

Оформите карту и получите бесплатное обслуживание навсегда и 2 000 ₽ кэшбэка, если потратите 10 000 ₽ в течение 30 дней после активации карты.

Вас заинтересует: Кредитные карты со снятием наличных без процентов с льготным периодом в 2024 году

Действующие кредитные лимиты при первом обращении

Оглашая условия использования кредитных карт любая кредитная организация заявляет в основном максимально допустимый лимит. Это вовсе не означает, что при обращении, клиенту его предоставят. Более того, изменить условия продукта невозможно — каждая отдельная карта имеет максимально допустимый порог.

Чаще всего при первом обращении банк одобряет скромные лимиты. Например, от заявленных 700 тысяч банк может открыть линию всего на 50 тыс руб. В отдельных ситуациях эту планку могут урезать до отметки в 20-25 тыс руб.

Если вы подали заявку на рассмотрение, и вам банк предложил скромную кредитную линию, не стоит отклонять предложение. Через некоторое время клиент может увеличить лимит. Формирование кредитного лимита зависит от следующих факторов:

• если клиент впервые обращается в Тинькофф, то банк настороженно отнесется к новому клиенту. Проверенным клиентам банк самостоятельно предлагает более выгодные предложения. Спрогнозировать поведение новичка крайне сложно, поэтому финансовая организация целенаправленно стремится минимизировать риски;
• уровень дохода потенциального заемщика играет ключевую роль. Даже если у вас хорошая кредитная история, но маленький доход, не стоит рассчитывать на одобрение максимального кредитного лимита;
• если у вас серьезная кредитная нагрузка. Банки просчитывают риски и сравнивают показатели ежемесячных взносов с потенциальным доходом. Если показатели достигают критического уровня, то банк может одобрить минимальный лимит;
• от чистоты кредитной истории. Негативно влияют просрочки по взносу ежемесячных платежей, поэтому, если таковые имеются, лимит резко сокращается.

Даже в относительно спокойные экономические времена, банки перестраховываются и назначают новичкам минимальные кредитные лимиты. Но даже клиенту с хорошей кредитной историей очень редко выдается кредитная карта с лимитом свыше 100 тыс руб, хотя максимальный лимит может достигать значений 700 тыс.

Как клиенту повысить уровень доверия и увеличить действующий лимит?

Каждый банк устанавливает собственные правила по выдаче кредитных продуктов. Некоторые кредитные организации допускают прием заявок со стороны своих клиентов. Но Тинькофф исключил такую возможность. Банк в одностороннем порядке принимает такие решения.

Банк активно анализирует поведение своих клиентов. Приблизительно каждые шесть месяцев банк изучает поведение клиента и принимает решение относительно возможности увеличения кредитного лимита. Самостоятельно подать заявление не представляется возможным.

Скоринговая система изучает поведения клиентов, фактор использования предоставленного кредитного продукта, чистоту кредитной истории и на основании полученных данных решает, стоит ли увеличить лимит, и если ответ положительный, то определяется новые максимальные значения.

Как клиент может повлиять на программу?

Вероятность одобрения займа напрямую зависит от поведения заемщика. Нужно использовать кредитный продукт по назначению. Если кредитку активно использовать для покупок, то банк наверняка обратит внимание на активность клиента и предложит возможность увеличения кредитной линии.

Факторы, которые имеют решающие значение на одобрение увеличение лимита:

1. Целевое использование кредитки и установленного лимита. Заемщику необходимо регулярно оплачивать товары в магазинах. С каждой покупки Тинькофф получает небольшой доход, поэтому своей активностью вы приносите прибыль банку. Банк преследует свои интересы, и если своими действиями вы приносите доход, то кредитная организация рассмотрит возможность увеличения линии.
2. Пользуясь кредиткой, не нарушайте договоренности. Если заемщик систематически допускает просрочки, банк закроет глаза на доходность. В этом случае не стоит рассчитывать на повышение лояльности. Сохраняйте кредитную историю чистой и в таком случае можно рассчитывать на получение более выгодного предложения.
3. Снизьте долговую нагрузку перед другими кредитными организациями. Если вы погасили заем, банк может восполнить образовавшийся финансовый пробел и предложит более высокий лимит.
4. Пользуйтесь сервисами банка Тинькофф. Через приложение можно оплачивать услуги, открывать вклады и дебетовые карты.

Это основные четыре фактора, которые влияют на решение скоринговой системы. Если клиент активно использует кредитку и не допускает просрочек, то банк может увеличить кредитный лимит.

Банк предварительно оповещает клиента об изменении кредитного лимита текстовым сообщением. На привязанный к карте номер мобильного поступает уведомление об изменении соглашения. Если вы обновили контактный номер и не можете проверить наличие входящего сообщения от банка, зайдите в мобильное приложение или онлайн-банк.

Соглашения пересматриваются раз в полгода. Постепенно клиент может увеличить лимит по кредитке до максимального значения.

По каким причинам Тинькофф не увеличивает лимит?

Банк не разглашает деталей о том, как система анализирует данные. Пожалуй, главное требование — активно использовать банковский продукт и не допускать просрочек по платежам. Если вы не используете кредитку, то не рассчитывайте на увеличение лимита.

Причины, по которым банк принял решение не увеличивать кредитный лимит:

1. Платежеспособность заметно ухудшилось. Эти факторы могут отражаться при анализе дохода и детальном изучении действующей кредитной нагрузки. Банк может посчитать, что увеличение кредитного лимита приведет к возникновению проблем при оплате.
2. Просрочки оказывают критическое влияние на репутацию заемщика. Если речь идет о разовых просрочках, которые оплачивались в течение нескольких дней, банк может закрыть глаза, но систематические нарушения оговоренных сроков оплаты может привести к снижению лимита или к блокировке кредитки.
3. Слабая активность со стороны клиента. Если клиент не стремится задействовать кредитную карту для покупок, то в таком случае банк не получает дохода, соответственно, увеличивать лимит нецелесообразно.
4. Низкая доходность по продукту. Основной доход по кредитным продуктам Тинькофф получает в том случае, если заемщик не погашает задолженность в рамках льготного периода и переходит к процентной ставки. Поэтому если вы не приносите прибыль, то и кредитная организация не станет увеличивать начальный порог.
5. Если кредитная история заметно ухудшилась. Анализ проводится не только по действующим продуктам Тинькофф банка, но и сторонних кредитных организаций. Если клиент допускает серьезные просрочки по договору, то не стоит ждать одобрения более выгодного предложения со стороны банка.
6. Неактуальная контактная информация. Если вы поменяли номер телефона, то стоит обновить его в интернет-банке. В противном случае менеджеры не смогут связаться с вами.

Клиент оказывает прямое влияние на возможность увеличение кредитной линии. Самостоятельно подать запрос на увеличение кредитной линии не представляется возможным, так как решение принимает скоринговая система.

Вас заинтересует: Лучшие кредитные карты с бонусными программами в 2024 году

Обратите внимание: в зависимости от поведения заемщика, система может и понизить кредитный лимит. Основной причиной называют выявление возможного риска неуплаты задолженности из-за кредитной нагрузки. Поэтому лимит может повышаться и понижаться по усмотрению банка. Такие решения принимаются каждые 6 месяцев.