Что будет, если просрочить платеж по кредитной карте?

Кредитная карта — это удобный способ оплаты товаров и услуг, когда не осталось своих денег до зарплаты. С ней не нужно обращаться за займом или просить деньги у знакомых. Но потраченную сумму нужно вернуть в определенный срок. За нарушение предусмотрены штрафы и неустойки. Расскажем, какие последствия ждут при просрочке платежа по кредитной карте в 2024 году.

Вас заинтересует: Кредитные карты со снятием наличных без процентов с льготным периодом в 2024 году

Что такое просрочка платежа по кредитной карте и почему она возникает

В кредитном договоре банк всегда указывает дату, в которую заемщику необходимо вносить ежемесячные платежи. В этот день кредитная организация рассчитывает проценты и сумму задолженности и уведомляет об этом клиента.

Держатель кредитной карточки, подписывая договор, соглашается с этими условиями и обязуется своевременно вносить ежемесячные платежи в установленный срок. Например, если сумма должна поступать 15-го числа каждого месяца, то с 16-го числа уже начинается просрочка.

Задолженность может возникать не только по вине заемщика. Также это может произойти по следующим причинам:

1. Из-за технического сбоя. Держатель карты вовремя перевел деньги, но они не поступили на счет кредитной карты из-за неполадок в работе банкомата, мобильного приложения или внутренних проблем банка.
2. Из-за уменьшения доходов или увеличения долговой нагрузки. Так может случиться из-за потери работы, уменьшения заработной платы, рождения ребенка и так далее. Если просрочка разовая и вызвана временными трудностями, далее клиент может продолжить платить по графику. Но если финансовые сложности постоянные, лучше обратиться в банк для поиска решения проблемы.
3. Из-за тяжелой болезни или смерть держателя карты. В этом случае обязательства по долгам переходят к поручителям, опекунам или наследникам. Чтобы избежать таких ситуаций, лучше оформить страхование жизни и здоровье. Тогда страховая покроет задолженность.

До выяснения причин просрочки банк считает долг просроченным.

Что будет, если просрочить платеж по кредитной карте

Первое и самое распространенное наказание за просроченный платеж — это начисление штрафа и пени. В результате этого сумма задолженности становится только выше. Одновременно с этим банк начинает принимать меры для взыскания долга. Действия кредитора зависят от того, как долго держатель кредитки не вносит платеж:

1. 1–3 дня. С первого дня просрочки банк может отправлять клиенту уведомления о необходимости внести платеж. Также сотрудники кредитного отдела могут звонить с напоминанием о просрочке. Некоторые банки не начисляют неустойку, если должник погашает задолженность в течение трех дней.
2. До 30 дней. В течение этого времени сотрудники банка могут активно звонить и чаще напоминать о задолженности. Мы рекомендуем отвечать на все звонки и объяснять причину просрочки. Также можно договориться об отсрочке платежа или договориться о личной встрече в офисе банка. В этот период банк начнет начислять неустойку.
3. До 90 дней. В течение этого времени с клиентом связываются сотрудники отдела взыскания. Если должник не будет отвечать на звонки, специалисты могут начать звонить близким родственникам, работодателю или коллегам — по всем известным им номерам. Даже в этот период еще есть возможность досудебного урегулирования ситуации. Для этого нужно связаться с банком и попытаться найти способ решения проблемы, который устроит обе стороны.
4. Более 90 дней. Обычно в это время банк начинает готовить документы для обращения в суд или передает долг держателя карты коллекторам. В обоих случаях задолженность значительно увеличивается из-за дополнительных сборов и комиссий. Если дело дойдет до суда, все банковские счета должника могут быть заблокированы. Деньги будут автоматически списываться для погашения долга без согласия клиента.

Что делать, если возникла просрочка по кредитке

Если у человека возникла задолженность по кредитной карте даже на один день, не стоит игнорировать звонки от сотрудников банка. Лучше приехать в кредитную организацию для решения ситуации. Специалист подскажет, как можно погасить долг с учетом обстоятельств.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы были введены в период пандемии с целью снижения долговой нагрузки на граждан. Эта мера поддержки продолжает действовать и в настоящее время.

Банки могут предоставлять кредитные каникулы заемщикам, у которых значительно уменьшилась заработная плата — более чем на 30%.

Условия предоставления кредитных каникул:

• срок кредитных каникул обычно составляет от одного до шести месяцев — в этот период должник может выплачивать только проценты или не производить выплаты совсем, в зависимости от условий банка;
• размер долга и ежемесячного платежа остаются неизменными — сохраняется расчет и график платежей;
• кредитные каникулы не влияют на КИ и не ухудшают ее — кредитный рейтинг клиента не снижается, если он сам обращается в банк.

Стоит обратить внимание на то, что банк может запросить документы, подтверждающие снижение дохода.

Рефинансирование

Рефинансирование можно оформить как в своем банке, так и в другой кредитной организации. Таким образом должник получает новый кредит, размер которого равен сумме долга по текущему кредиту, но с более низкой процентной ставкой и увеличенным сроком погашения. Такая мера позволяет уменьшить ежемесячный платеж и облегчить долговую нагрузку.

Важно подать заявку на рефинансирование до того, как возникнет просрочка платежа. Если человек понимает, что не сможет внести очередной платеж в полном объеме, стоит незамедлительно обратиться в банк.

Реструктуризация

В этом случае банк пересматривает условия кредитования, чтобы сделать выплату задолженности более комфортной. В рамках реструктуризации кредитная организация может увеличить срок выплаты или предоставит отсрочку по платежам. При этом заключение нового договора не требуется.

Банкротство

В соответствии с Федеральным законом № 154-ФЗ от 29 июня 2015 года, каждый человек имеет право объявить себя банкротом. Но эта процедура длительная и сложная, и она подходит только добросовестным заемщикам, которые до этого вносили все платежи в срок.

Если человек регулярно пользовался кредитной картой, но ни разу не вносил платежи по ней, суд может расценить его действия как мошенничество.

Какие штрафы и взыскания предусмотрены за просрочки по кредитной карте

Для заемщиков, которые не выполняют свои обязательства перед банком, могут быть предусмотрены следующие санкции:

1. Финансовые. Банк может начислить пени и штрафы в соответствии с условиями договора. Также от должника могут потребовать погасить задолженность по кредитной карте полностью.
2. Имущественные. Суд может принять решение об аресте имущества должника. Судебные приставы имеют право описать автомобили, мебель и другие ценные вещи для погашения долга.
3. Уголовные. В случае злостной неуплаты крупных сумм предусмотрена ответственность по Уголовному кодексу РФ. Суд может назначить штраф, обязательные работы или лишение свободы.

Последствия просрочки зависят от условий договора и требований банка. Поэтому важно заранее оценить свои возможности и оформить кредитную карту на комфортных условиях. Нагрузка должна соответствовать семейному бюджету.

Вас заинтересует: Рефинансирование кредитных карт: как сэкономить на процентах и комиссиях

Ответы на частые вопросы

В завершение ответим на наиболее частые вопросы по теме статьи.

Задать вопрос

Сергей Толкачев

Специалист по финансам и кредитам. Образование: ИЭУиП Финансы и кредит. Банковское дело. Опыт работы в МФО и банках России более 5 лет. Пишу статьи по финансам более 5-х лет.

Задать вопрос