Индекс банковской карты: что это такое

Современные пользователи вынуждены изучать все больше терминологии банковских продуктов. На данном этапе многим не понаслышке известны значения эмбоссинга, ПИН-кода, номера карты, CVV/CVC-кода, 3-D SecureCode. Однако, не все знают значение термина «индекс карты» или «биллинг адрес». Давайте разберемся, в каких случаях необходимо использовать индекс карты и где его найти на банковском пластике.

Вас заинтересует: Доходные карты: что это такое, рейтинг 2024 года

Значение индекса банковской карты

Под термином «индекс карты» кредитные организации подразумевают кодировку адреса проживания. Если клиент проводит операцию в российских интернет-магазинах, местные кредитные организации не отслеживают индекс карты или адрес проживания. Однако, если вы на регулярной основе проводите оплату на зарубежных сайтах, перед подтверждением транзакции предварительно проводится идентификация клиента при помощи указанных реквизитов. Система безопасности позволяет уменьшить процент мошеннических действий при проведении онлайн-расчетов.

Клиент может указать реквизиты банковской карты на фишинговых сайтах или пластик может оказаться в руках посторонних. В таких ситуациях многие злоумышленники пытаются получить ПИН-код. Он откроет доступ к возможности снятия наличных. В данном контексте индекс карты может послужить дополнительной опцией системы защиты персональных данных и финансовых средств.

Зарубежные сайты, в частности американские настроены таким образом, что каждый пользователь вынужден проходить дополнительную идентификацию личности. Она выполняется через систему Address Verification Service. Некоторые магазины могут обращать внимание на указанный адрес доставки. Проблемы с проведением платежа могут возникнуть в том случае, если фактический адрес не совпадает с данными индекса банковской карты.

Обязательные реквизиты для оплаты в интернете

При оплате в интересно у потенциального покупателя запрашивают следующие данные:

1. Эмбоссинг. Покупателю в обязательном порядке необходимо указать имя и фамилию держателя карты латинскими буквами. Если оформлена неименная карта, нужно указать имя и фамилию в латинской транслитерации.
2. Номер карты. В зависимости от типа пластика, потребуется указать 16 или 18 цифр. Номер карты отображается на лицевой стороне пластика.
3. Срок действия карты. Фактически означают срок годности карты, например, пластик может действовать до декабря 2022 года. Обратите внимание: многие карты Visa и Mastercard выпущенные российскими банками стали бессрочными, поэтому при оплате в российских интернет-магазинах срок действия можно указывать даже после истечения периода действия.
4. Платежная система. В нашей стране используются три типа пластика – Visa, MasterCard, Мир.
5. CVV/CVC код – используется как дополнительный инструмент защиты. Он располагается на оборотной стороне карты.

В большинстве случаев этих пяти инструментов более чем достаточно для проведения оплаты. Получив базовые данные банковской карты, мошенники смогут оформить покупку в интернете или перевести финансовые средства. Если мошенник сможет получить ПИН-код, тогда получить деньги с карты гораздо проще – можно пойти в ближайший банкомат и обналичить деньги. В качестве альтернативы можно оплатить покупки в стационарных торговых точках

Но, те магазины, которые принимают заказы со всего мира могут запросить дополнительные данные для идентификации личности. Могут запросить следующие данные:

1. Почтовый код (Postal Code). В это поле покупателю необходимо указать код почтового индекса адреса проживания. В зависимости от региона, код прописывается либо только цифрами, либо в буквенно-цифровой комбинации.
2. Платежный адрес (Billing Address). Укажите адрес постоянной регистрации владельца карты. Платежный адрес максимально усложняет жизнь злоумышленнику, так как потребуется ввести данные, которые были указаны при оформлении карты в латинской транслитерации.
3. Адрес доставки (Shipping Address). В некоторых случаях потребуется указать адрес проживания или фактического местонахождения держателя карты. Эти данные не отображены на карте, поэтому посторонние с малой вероятностью смогут оплатить покупки или услуги в интернете.

Тщательная проверка интернет-магазинов Postal Code, Billing и Shipping Address

При заполнении данных о владельце карты необходимо указывать правдивую информацию. При проверке данных могут быть обнаружены несоответствия, что приведет к отказу проведения платежа. В иных случаях при повторной покупке у иностранного продавца могут возникнуть сомнения в отношении личности владельца банковской карты.

При внесении данных индекса карты нужно указать код населенного пункта, в котором проживает клиент. В раздел «Платежный адрес» нужно ввести следующую информацию:

1. Город.
2. Адрес проживания, в том числе улицу, проспект или переулок.
3. Номер дома.
4. Номер квартиры или комнаты.

Если «Платежный адрес» и «Адрес доставки» совпадают, можно внести одни и те же данные. Адрес можно записать на русском, но в латинской транслитерации.

У многих возникают сложности при оплате товаров или услуг в иностранном интернет-магазине. Это объясняется тем, что в отдельных случаях банки проверяют предоставленную информацию вручную. Если произошла подобная ситуация, нужно быть готовым отправить скан договора на обслуживание банковской карты для идентификации иностранного покупателя.

Хотя подобные ручные проверки единичны, нет необходимости указывать идентичную информацию в два разных раздела в том случае, если адреса не совпадают с действительностью. При возникновении спорной ситуации, кредитная организация будет вынуждена не только отклонить платеж, но и заблокировать пластик. После этого клиент будет вынужден давать комментарии о том, кто на самом деле проводил оплату.

Если клиент не знает как внести данные «Адреса доставки» и «Платежный адрес», рекомендуется использовать сервисы для выполнения транслитерации. На таких сайтах в первом окне нужно указать информацию о клиенте, а в правой части можно увидеть полученную транслитерацию латинскими буквами.

После этого скопируйте информацию и вставьте данные в специально отведенные поля. Не нужно переводить слова с одного языка на другой. Например, нет надобности указывать улицу Мира на Peace или World. Вместо этого пропишите транслитерированное значение – Mira. Дословный перевод усложняет процесс идентификации адреса. Это особенно актуально при доставке грузов, ведь все базы в России идентифицируются на русском языке.

Проверяют ли адреса клиентов из России?

Многие клиенты зарубежных интернет-магазинов задаются вопросом о том, проверяют ли фактический адрес проживания и адрес доставки потенциального заказчика. Банковская система России не задействует дополнительные инструменты защиты при регистрации клиентов. Такие суровые требования выдвигает только банковская структура США. Более того, AVS не обязывает каждую страну использовать дополнительные опции защиты. Но, если одна из стран решила проверять клиентов вручную и запрашивать адреса доставки, то нельзя игнорировать эти требования. При проведении оплаты помните о следующем:

1. Покупая товары на зарубежных сайтах регулярно, администрация целенаправленно начнет проверять данные. Вносите верную информацию, таким образом вы убережете себя от взлома или фишинга.
2. Владелец интернет-магазина может запросить подтверждение введенной информации. Для этого потребуется предоставить скан квитанции об оплате ЖКХ или договор на обслуживание банковской карты.
3. Администрация интернет-магазина может напрямую обратиться в банк с просьбой подтвердить указанный клиентом адрес.
4. Если вы оставите поля пустыми, то интернет-магазин может отклонить платеж. Идентичные меры будут приняты, если администрация не получил обратной связи от банка.

Многие интернет-магазины из США знают о специфике работы банковской системы РФ. Отсутствие системы AVS не станет причиной отклонение платежа, так как продавец не желает терять прибыль. Тем не менее администрация сайта целенаправленно сохраняет адрес во избежание спорных ситуаций. Определенная часть интернет-магазинов при первой покупке связываются с банком и проводят сверку данных. Деньги в период проверки предварительно блокируются и после подтверждения данных списываются в пользу продавца.

Клиент может ввести любой адрес, однако такие действия могут значительно осложнить проведение операции. Действия покупателя могут привести к полной блокировки расчетов, если будут выявлены расхождения с данными. Крупнейшие компании eBay и Amazon не проводят сверку данных платежного адреса.

Как можно проверить расчетный счёт?

Для проведения некоторых операций клиенту необходимо предоставлять расчетный счет. Он никак не связан с традиционным 16-значным номером карты, индексом или адресом доставки. Для каждого клиента и банковской карты присваивается 20-значный цифровой код. Расчетный счёт можно найти следующим образом:

1. При заключении договора обслуживания банковской карты кредитная организация вносит реквизиты клиента, в том числе расчетный счёт.
2. Обратитесь по телефону горячей линии вашего банка и попросите оператора представить информацию.
3. Пройдите в стационарное отделение банка. Обратите внимание: при себе нужно иметь паспорт.
4. При помощи терминалов самообслуживания во вкладке «Мои счета». При необходимости информацию можно распечатать.
5. Используйте оплаченные квитанции с карты. Как правило, кредитная организация указывает данные отправителя финансовых средств.
6. Все необходимые реквизиты можно получить в интернет-банке или в мобильном приложении.

Реквизиты расчетного счета не указываются на банковской карте.

Вас заинтересует: Дебетовые карты с доставкой на дом в 2024 году — ТОП 10

Меры безопасности при проведении оплаты в интернете

Чтобы исключить вероятность утечки персональных данных, рекомендуется придерживаться ниже приведенных рекомендаций:

1. Не сохраняйте данные о банковской карте на ПК или облачных хранилищах. Особенно актуально для CVV/CVC кода, который расположен на оборотной стороне карты.
2. Исключите вероятность переписки с банковским сотрудником по электронной почте или в телефоном разговоре. Банковский сотрудник не станет спрашивать конфиденциальную информацию о клиенте. Как правило, к таким уловкам прибегают мошенники. Если на ваш телефон поступил звонок или пришло электронное письмо от злоумышленника, в срочном порядке обратитесь к сотруднику безопасности вашего банка.
3. Никогда не передавайте личные сведения третьим лицам, даже если в телефонном разговоре собеседник представился представителем банка и обратился к вам по имени, фамилии и отчеству. Вероятно, произошла утечка и ваши данные оказались в руках злоумышленника.
4. Обращайте внимание на платформы, на которых производится покупка товаров. После введения санкций часть злоумышленников тщательно скопировали сайты крупнейших компаний, выдавая себя за крупные корпорации. Кроме того, существуют специальные алгоритмы, которые призваны защищать денежные средства клиента от рук злоумышленников. Так, в самом начале адресной строки используется http// протокол, а у https// расположился значок замка.

Будьте внимательны при оплате товаров в стационарном или интернет-магазине. Держите пластиковые карты при себе в поле зрения. Не позволяйте сотруднику магазина уносить банковскую карту. Каждая операция должна проводится при личном присутствии владельца карты.

Если ваши данные были переданы третьим лицам, обратитесь в банк и закажите перевыпуск пластика.