5 советов о том, как вылезти из финансовой ямы

Финансовая яма, когда из долгов невозможно вылезти — ситуация, которую не пожелаешь и врагу. Чаще всего в эту яму мы скатываемся незаметно для себя. Купили автомобиль на кредитные деньги, а он через полгода потребовал ремонта. Оплатили его ремонт на средства кредитной карты — вот у нас уже две задолженности. А если при этом висит ипотека или кредит за домашнюю технику или мебель…. Платежи по кредиту съедают огромную часть дохода, оставшихся денег не хватает, и нам снова приходится влезать в долги, чтобы банально дожить до следующей зарплаты. Из этой ситуации нужно выходить, и вам вполне могут помочь 5 советов о том, как вылезти из финансовой ямы.

Совет первый — используйте досрочное погашение

Чем дольше вы оплачиваете кредит, тем это выгоднее для банка. Именно срок кредита в первую очередь влияет на общую переплату. Эту ситуацию нужно попробовать сломить.

При любой возможности гасите кредит досрочно, чтобы рассчитаться с долгами как можно скорее.

Для этого можно использовать даже такое простое правило — всегда вносите платеж по кредиту хотя бы на 10% больше той суммы, что является обязательным платежом. Также помните, что погашать кредит более крупными суммами особенно важно в первые месяцы, когда вы в основном гасите проценты, а не возвращаете взятую сумму. Если вносить больше обязательного минимума в самом начале, получается очень сильно сэкономить на переплате и здорово снизить ежемесячный платеж.

Совет второй — вместо накопления гасите долг

В принципе, этот совет является продолжением первой рекомендации. Если у вас появились свободные деньги, нет смысла складывать их на депозит под 6-8%, куда лучше погасить часть кредита, взятого под 15-20% годовых.

Экономия на переплате по кредиту практически всегда будет более весомой, чем заработок на процентах по вкладу.

Допустим, вы погашаете кредит за телевизор, и вам осталось платить еще полгода. В это же самое время вы думаете о следующей, более крупной цели — новом автомобиле. Не стоит копить на автомобиль, не погасив кредит за телевизор. Куда правильнее поскорее закрыть кредит за технику, а те средства, которые вы вносили банку за прошлую покупку, после этого откладывать на новую.

Совет третий — пользуйтесь рефинансированием и методом лавины

Эти слова могут звучать непонятно, но ничего особенно сложного в них нет! Метод лавины и рефинансирование в первую очередь подходят тем, кто расплачивается сразу по нескольким взятым кредитам.

Упорядочьте сами для себя информацию по всем имеющимся кредитам. Стоит записать их на листке и расположить по возрастанию процентной ставки. Посмотрите, какие варианты рефинансирования у вас есть прямо сейчас. Возможно, вы можете погасить дорогой кредит, взятый под 23% годовых, с помощью кредитной карты, где ставка 18% годовых.

Наша основная задача — сделать так, чтобы основная задолженность приходилась на тот кредитный продукт, где ставка банка минимальная.

Возможно, вообще есть смысл воспользоваться новым кредитом. Если вы взяли в Сбербанке кредит под 20% годовых и расплачиваетесь по кредитке под 19% годовых, а тот же Сбербанк прислал вам предложение о новом кредите под 15%, возможно, стоит им воспользоваться для погашения старых долгов и сэкономить на переплате?

Совет четвертый — займите деньги у родственников или друзей

Этим советом стоит пользоваться осторожно и крайне ответственно. Не стоит портить отношения с друзьями или родными людьми из-за временных финансовых проблем.

Плюс в том, что друзья и близкие редко одалживают деньги под процент. В большинстве случаев им будет вполне достаточно, если вы вернете те же деньги, которые и брали.

Поэтому взяв в долг у близких, средства нужно полностью направить на погашение долгов перед банками по одному из методов, что мы описали выше. После этого не расслабляемся — откладываем ежемесячно те же деньги, что обычно направляем на погашение кредитов. Теперь уже для того, чтобы как можно скорее отдать долги родне или друзьям.

Совет пятый — продайте лишние вещи

Конечно, это крайний метод, но почему бы и нет? Если вы по уши в ипотеке, а у вас есть хоть и подержанный, но любимый автомобиль, может быть, стоит им пожертвовать?

Вы однозначно не умрете от того, что будете передвигаться на общественном транспорте. Зато продажа автомобиля — это не только вырученные за него прямо сейчас деньги. Это будущая экономия на ремонте, на покупке бензина, на страховании ОСАГО и т.д.

Основная задача при выбирании из финансовой ямы — избавить себя от тех факторов, которые тянут вас на дно. А это — переплата по кредиту на процентах и какие-то элементы вашего образа жизни, которые требуют больших расходов и от которых можно на время отказаться.