В Думе предлагают снизить ставку по микрозаймам в 2 раза — реально ли это?

Процентная ставка по кредитам и займам 1% в сутки, которая разрешена российским законом, выглядит неприемлемо высокой. В том числе для депутатов Госдумы — так, например, представитель партии ЛДПР Иван Сухарев недавно обратился в ЦБ с предложением снизить максимальный процент минимум в два раза. Разбираемся, стоит ли ожидать снижения предельной ставки по займам до 0,5% в день.

Вас заинтересует: ТОП-10 займов по паспорту в 2024 году

Ставка по займам чересчур высокая

Призыв депутата к председателю Центрального Банка РФ Эльвире Набиуллиной не лишен резона — парламентарий указывает на то, что обязательства заемщиков перед МФО сегодня избыточны. Да, сравнительно недавно — в середине 2019 года — максимальный процент по займам в России был снижен до 1% в сутки. До этого он был гораздо выше — 1,5% в день. Но все же сегодняшние ставки — это 30% переплаты за месяц использования денег микрокредитных компаний. Слишком много для обычных заемщиков, вынужденных просить деньги в МФО из-за очевидных финансовых трудностей.

Даже официальная статистика подтверждает масштабы проблемы — в феврале 2021 года, например, было зафиксировано 5,4 млн займов, просрочка по которым на тот момент превышала 90 дней. Всего за один месяц их число выросло на 1,8%. Общая же сумма займов с просрочкой выросла на 0,7% — почти до 172 миллиардов рублей.

Указав на это, депутат Сухарев просит ЦБ подумать над снижением максимальной ставки по займам в два раза — до 0,5% в день.

По мнению депутата, если процент будет снижен вдвое, МФО смогут и дальше получать неплохую прибыль, а бизнес микрокредитных компаний будет оставаться рентабельным. Простым же заемщикам будет намного легче — условия по займам окажутся гораздо выгоднее.

Простые расчеты

Подсчитать возможную выгоду для потребителей от снижения максимальной процентной ставки в МФО совсем не сложно. Сегодня заемщик, которому нужно 10 000 рублей сроком на две недели, переплачивает 1 400 рублей. Один процент в день в таком случае — это 100 рублей, за 14 дней накапливается указанная переплата. Возвращать приходится 11 400 рублей.

Если снизить ставку в два раза, вместо 1 400 нужно будет переплатить только 700 рублей. Вернуть спустя две недели придется 10 700 рублей — выгода очевидна.

В данный момент, пока ограничение для МФО не стало более жестким, выгодной альтернативой займам остаются только предложения банков. Это может быть кредитная карта, которая выручит в ситуации, когда деньги закончились, а человеку нужны средства на покупку самого необходимого.

Другой вариант — потребительские кредиты в тех банках, которые готовы предоставлять относительно небольшие суммы. Например, от 10 000 рублей. Да, именно по таким кредитам банки устанавливают самые высокие ставки. Но это в любом случае будет намного меньший процент, чем ставки в МФО.

Конечно, многие идут в МФО по той простой причине, что банки отказывают. В таких случаях стоит работать над улучшением своей кредитной истории, в том числе при помощи тех же МФО. Или обращаться в новые для себя компании, которые предлагают льготы клиентам-новичкам, в том числе в виде займов под 0%.

Готовы ли на снижение ставок микрофинансисты

Будет ли оставаться этот бизнес рентабельным, если ставки по займам снизят вдвое? Очевидно, да. За 2020 год все российские МФО заработали немалую прибыль — 18,4 миллиарда рублей. Терять часть этого дохода им не захочется. Так что сопротивляться введению новых ограничений лобби МФО будет изо всех сил.

Жесткое регулирование деятельности микрокредиторов началось в 2018 году. Сначала максимальный процент по займам ограничили 1,5% в день — ограничение вступило в силу в январе 2019 году. Уже в июле того же года установили сегодняшнюю предельную ставку — 1% в сутки.

Известно, что прибыль МФО после введения ограничений сначала упала — по итогам второго квартала 2019 года она снизилась с 4,1 млрд до 3 млрд рублей. Однако затем начался рост — уже в третьем квартале 2019 года, сразу после ограничения ставки до 1% в сутки, прибыль составила 3,8 млрд. А в четвертом квартале — 5,6 млрд рублей. Более низкие ставки вызвали интерес россиян, которые стали кредитоваться в МФО активнее, что позволяет таким компаниям зарабатывать на количестве выданных займов, а не только на их дороговизне.

Вас заинтересует: Самые новые МФО 2024 года, которые дают займ без отказа

Согласится ли ЦБ снизить ставку

Если такое снижение и случится, то вряд ли по инициативе рядового депутата фракции ЛДПР. Эта партия в принципе известна привычкой создавать популистский шум, внося заведомо непроходные предложения. Так будет и на этот раз — депутату Сухареву важно напомнить о себе и своей фракции накануне выборов в сентябре этого года.

Другой пример подобного шума — инициативы от “Справедливой России”. Лидер этой фракции Сергей Миронов вообще предлагает запретить МФО как таковые. На что, разумеется, никто не пойдет — такой запрет просто выведет микрокредитные компании из-под действия любых законов и ограничений. А сам по себе этот бизнес, конечно,никуда не денется — люди будут кредитоваться у черных ростовщиков под дикие проценты. Что в ЦБ прекрасно понимают.