Все, что нужно знать о микрозаймах

Потратив 10 минут жизни на чтение этой статьи, вы поймете, как выбрать нужный финансовый продукт в правильной компании и не остаться без штанов.

Бывают моменты, когда потребности начинают преобладать над возможностями. Тогда приходится брать деньги в долг. Идти к соседу – не всегда удобно. Банки требуют справки и документы, долго думают и часто отказывают без объяснения причин. На помощь приходят микрофинансовые организации, которые готовы дать всем и каждому.

Фото: pixabay.com

Какие микрофинансовые организации бывают?

Кредиторы делятся на три вида:

• Микрокредитные компании (МКК). Небольшие организации с ослабленным контролем со стороны Центрального Банка. Не имеют права выдавать займы онлайн и принимать вклады от физических лиц.
• Микрофинансовые компании (МФК). По сути, это мини-банки с собственным капиталом не менее 70 миллионов рублей. Могут привлекать вклады от населения, выдавать займы без посещения заемщиком офиса.
• Черные кредиторы. Увидите таких – обходите стороной, даже если очень нужны деньги. Как узнать нелегалов? Поищите юридическое название компании в государственном реестре микрофинансовых организаций. Если не найдете – вот он, черный кредитор.

	МКК	МФК	Черный кредитор
Онлайн-займы	Не имеют права выдавать	Выдают, но не более 15 тысяч рублей в одни руки	Предпочитают наличный расчет
Вклады	Не имеют права принимать	Могут принимать, но не менее 1,5 миллиона по одному договору	Принимают, но возвращать не любят
Процентные ставки	Регулируются Центральным Банком	Регулируются Центральным Банком	Зависят только от жадности кредитора
Методы взыскания	В пределах законодательства	В пределах законодательства	Разрисованные стены, оскорбления и угрозы
Куда жаловаться в случае проблем	Центральный Банк РФ	Центральный Банк РФ	Полиция, прокуратура

Что такое займы до зарплаты?

Название говорит само за себя. Это займы на срок до 30 дней, при этом сумма не превышает 30 тысяч рублей. Деньги уже на исходе, а до зарплаты еще далеко. Или работодатель задерживает выплату ежемесячного жалования, что, к сожалению, не редкость для нашей страны. В этих ситуациях удобно занять недостающую сумму в микрофинансовой организации, а с получки расплатиться. Заем выдаются буквально через несколько минут после обращения.

Статистика Центрального банка говорит, что средняя ставка по таким продуктам – 1,7 процента в день. Средняя сумма займа – 7 тысяч рублей. Простая арифметика доказывает, что продукт – выгоден. Заемщик берет 7 тысяч рублей на 30 дней и переплачивает всего 3 570 рублей.

Проблемы начинаются, когда займы до зарплаты отдают не в срок, а «как получится». Отсюда и берутся грустные истории про то, как взял пару тысяч до получки, забыл вернуть, а через год приставы арестовали машину.

Что такое потребительский микрозаем?

Это аналог небольших банковских кредитов с упрощенной процедурой получения. Тут не просят 2-НДФЛ справки с работы, а проверка заемщика не затянется на неделю.

Сроки договора исчисляются уже не днями, а месяцами. Процентная ставка в несколько раз ниже, чем у займов до зарплаты. Долг погашается равномерными платежами раз в две недели или раз в месяц. Средняя сумма займа – 40 тысяч рублей.

 Чем они отличаются друг от друга?

Это финансовые продукты для разных целей. Главные различия:

	Заём до зарплаты	Потребительский заём
Сроки пользования	До 30 дней	От 30 дней и больше
Суммы	от 1 до 30 тысяч рублей	От 30 до 100 тысяч рублей
Оплата	Одним платежом в конце срока договора	Равномерные платежи один или два раза в месяц
На что обычно идут деньги	Приобретение продуктов, подарков, оплата коммунальных услуг, возврат долгов	Покупка бытовой и компьютерной техники, телефонов, квартирный ремонт, туристические путевки

Онлайн-займы

Индустрия онлайн-займов переживает расцвет. Зачем тратить время на поход в офис, если можно взять деньги в долг и вернуть их, не отрываясь от компьютера? Порядок действий:

1. Выбрать компанию с удобными условиями.
2. Зарегистрироваться в личном кабинете на сайте.
3. Отправить заявку.
4. Загрузить фотографию паспорта и иных документов, если потребуют.
5. Получить одобрение заявки.
6. Получить СМС с кодом, затем ввести код в специальном поле в личном кабинете.
7. Вывести деньги на банковскую карту или электронный кошелек.

Удаленная идентификация заемщика

При оформлении займа онлайн, сотрудники микрофинансовой организации не видят клиента. Он находится по другую сторону монитора. А, значит, нужно убедиться, что заемщик – тот, за кого себя выдает. Процесс подтверждения личности и называется идентификацией. Если бы удаленной идентификации не было, то каждый мошенник мог оформить заём, выдавая себя за другого человека.

Проводить удаленную идентификацию могут только специализированные кредитные организации, которые соответствуют требованиям Центрального Банка. Но микрофинансовые компании (МФК) имеют право поручать таким организациям проверку своих клиентов (пункт 1.5-2 статьи 7 Федерального закона N115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»). Микрокредитные компании (МКК) таким правом не обладают, а значит, не могут выдавать займы онлайн.

Максимальная сумма займа, предоставляемого через интернет, ограничена 15 тысячами рублей (пункт 1.5-2 статьи 7 Федерального закона N115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»).

Как сделать правильный выбор

Нельзя брать в долг, надеясь на авось. Оформлять заём до зарплаты, не имея этой самой зарплаты или получая ее от случая к случаю – заведомо неудачная идея. В такой ситуации правильным выбором будет отказ от оформления договора.

Если источники погашения долга ясны и понятны, то анализируем все предложения на микрофинансовом рынке и выбираем самое «вкусное». Некоторые компании предлагают оформить первый заём бесплатно. Надо быть начеку и ловить выгодные варианты. А если заниматься этим некогда, можно воспользоваться услугами Кредозебрика (zebra.credit) — сервиса подбора займов онлайн.

По материалам статьи «Займы до зарплаты: формы и способы получения», источник https://zebra.credit/zajm-do-zarplaty/