Россиянам хотят ограничить количество кредитов

На рассмотрение в Государственную Думу поступило предложение, призванное уменьшить рост закредитованности россиян. По информации СМИ, депутаты планируют обязать Центробанк устанавливать лимиты на число займов, выдаваемых одному физическому лицу.

Вас заинтересует: В Госдуме готовят закон о добровольном запрете на оформление кредитов

Подробности нового законопроекта

В соответствии с законопроектом предлагается наделить Центробанк России правом предписывать определенные ограничения по типам кредитов, их числу в общем портфеле и регулировать срок действия подобных ограничений. Проект относится к кредитам, которые выдаются населению на личные нужды, обеспечением по которым не считается недвижимость либо транспортные средства.

Центробанк обязан будет разработать правила, которые будут зависеть от типа банка, вида лицензии, системной значимости финансовой организации.

Кредитные учреждения будут обязаны оповещать заемщиков о существующих лимитах на сайтах и в офисах, где ведется непосредственная работа с населением. При обнаружении нарушений Центробанк будет увеличивать надбавки к рисковым коэффициентам либо внедрять дополнительные индексы для МФО. Возможны и иные меры, имеющиеся в федеральном законодательстве.

Эксперты говорят о том, что предлагаемые меры являются низкоэффективными, при том, что внимание государства к проблеме роста закредитованности населения является своевременным. Специалисты полагают, что ручное управление множеством кредитных продуктов и определение качества/объема ограничений по ним не входит в компетенцию Центробанка. Отсутствует также механизм отслеживания выполнения подобных предписаний.

Вас заинтересует: Банки которые дадут кредит почти без отказа — ТОП-10

Потенциальная эффективность предложения

Как считают эксперты, у кредитных организаций есть свои механизмы оценки рисков, которые связаны с кредитованием граждан. Центробанк может оказывать влияние на политику банков посредством разных рычагов: установления резервов по займам, классификации кредитных продуктов и ранжирования уровней возможных потерь. Кредитные организации сегодня обязаны предоставлять заемщикам исчерпывающие и правдивые сведения о правилах/условиях кредитования.

Снизить риски высокой закредитованности малообеспеченных граждан невозможно без улучшения их финансовой грамотности. Кроме того, требуется проведение в жизнь эффективной политики по борьбе с бедностью и увеличением уровня безработицы. Иначе граждане с невысоким доходом, которые оформляют займы на свои нужды, попадут в зону серых схем финансирования.

Статистика демонстрирует, что в прошлом году 11% клиентов кредитных учреждений обслуживали 3 ссуды, 5% – 4, и еще почти 4% – 5 и больше. Хотя сейчас эксперты не фиксируют резкого роста просрочек по платежам, ситуация может поменяться, если будут продолжать работать меры защиты в связи с коронавирусом, которые отрицательно влияют на всю экономику.