Выгодные предложения банков для рефинансирования кредита в 2024 году

Рефинансирование — один из видов целевого потребительского кредита. Банковская услуга, которая заключается в оформлении нового договора на более выгодных условиях для погашения уже имеющегося кредитного долга. Перекредитование выгодно при снижающихся процентных ставках, и имеет целью снижение процентных выплат. Можно выполнить в том же банке, где был оформлен кредит, но чаще всего за рефинансированием приходится обращаться в другие финансовые организации. В этой статье рассмотрим лучшие банки для рефинансирования кредита в 2024 году.

Вас заинтересует: Где взять выгодный кредит наличными под небольшой процент в 2024 году

Лучшие банки для рефинансирования кредита в 2024 году — Фото: bankiclub.ru

В каких случаях выгодно делать рефинансирование?

Рефинансирование имеет смысл делать, когда происходит снижение банками процентных ставок. Но четких рекомендаций здесь нет. Выгода перекредитования зависит от разницы в процентных ставках (не менее 2%), оставшейся суммы выплаты и срока, условий нового кредита, собственных финансовых возможностей и многих других моментов.

Решаясь на эту процедуру, необходимо учитывать также затраты на переоформление собственности, страховки, услуг нотариуса, займа, возможные штрафы за досрочное погашение. Если все это несравнимо с существующим финансовым бременем по обслуживанию старого кредита, то имеет смысл перекредитоваться.

Рефинансирование позволяет улучшить условия погашения кредита за счет:

Уменьшения ежемесячного платежа, в результате снижается нагрузка на семейный бюджет. Это можно осуществить за счет увеличения срока кредита, но общая сумма переплаты при этом увеличится.
Понижения процентной ставки, переоформив новый заем на более низких процентах. Не следует забывать о принципе дифференциации банками платежей, при котором вначале выплачиваются проценты, а лишь затем основной долг.

Также рефинансирование позволяет:

Выкупить заложенное имущество. Это выгодно, если его нужно продать или передать в другие руки.
Объединить два и более кредита в один. Несколько договоров, оформленных в разных банках, имеющих разные суммы платежей и сроки погашения, доставляют массу неудобств, которые можно обойти рефинансированием.

Отказ в рефинансировании можно получить, имея плохую кредитную историю или плохое материальное обеспечение. Иногда банки объявляют мораторий на досрочное погашение займа. В этом случае перекредитоваться также невозможно.

В каких банках можно выполнить рефинансирование кредитного договора?

Не все банки согласны перекредитовать собственные займы. Стоит вначале обратиться за услугой в банк, предоставивший кредит, и воспользоваться его программой рефинансирования, или попросить банк о понижении ставки. Если банк не хочет снижать ставку или не имеет программу рефинансирования, тогда следует обратиться в другие банки.

Большинство банков все-таки стараются сохранить клиентов, с которыми заключён договор займа, особенно тех, кто погашает долговые обязательства в сроки и в полном объеме. Таким клиентам банки предлагают взять новый кредит с улучшенными условиями погашения долга.

Чтобы переманить у конкурентов ответственных и добросовестных заемщиков, финансовыми учреждениями разрабатываются привлекательные программы рефинансирования займов, позволяющих перекредитоваться у них на новых условиях, более выгодных во многих аспектах. Банки публикуют общую информацию о собственных программах рефинансирования. Поэтому заемщик может подыскать лучший вариант для решения своих финансовых проблем, проанализировав разные предложения. Но каждый случай банк рассматривает индивидуально, поэтому суммы займа, сроки договора, процентные годовые ставки могут отличаться.

Название банка	Сумма кредитования	Срок кредитования	Процентная ставка
Альфа-Банк	от 50 тысяч до 7,5 миллиона рублей	от 1 до 7 лет	от 17% годовых
ВТБ	от 30 тысяч до 40 миллионов рублей	от 6 месяцев до 7 лет	от 3,9% годовых
Открытие	от 50 тысяч до 5 миллионов рублей	от 12 до 60 месяцев	от 4% годовых
Газпромбанк	от 300 тысяч до 7 миллионов рублей	от 13 до 60 месяцев	от 12.9% годовых
УБРиР	от 30 тысяч до 5 миллионов рублей	от 3 до 10 лет	от 9,99% годовых
Металлинвестбанк	от 50 тысяч до 3 миллионов рублей	от 13 до 60 месяцев	от 12% годовых
Тинькофф Банк	от 50 тысяч до 5 миллионов рублей	от 1 года до 5 лет	от 9,9% годовых
Росбанк	от 50 тысяч до 7 миллионов рублей	от 13 до 84 месяцев	от 1,9% годовых
МТС Банк	от 20 тысяч до 5 миллионов рублей	от 12 до 60 месяцев	от 8,9% годовых
Промсвязьбанк	от 50 тысяч до 5 миллионов рублей	от 1 года до 7 лет	от 4,5% годовых

Альфа-Банк

сумма рефинансирования — от 50 тысяч до 7,5 миллиона рублей;
срок рефинансирования — от 1 до 7 лет;
процентная ставка — от 17% годовых.

Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, вы можете подать заявку на рефинансирование на сумму от 50 тысяч до 7,5 миллиона рублей сроком от 1 года до 7 лет. Процентная ставка при этом составит от 17% до 34,99% годовых. Переплату банк определяет для каждого заемщика в индивидуальном порядке.

В Альфа-Банке первый платеж по кредиту наступает через 45 дней после оформления договора. Поэтому у вас будет больше времени для того, чтобы подготовиться к погашению займа.

Альфа-Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
возраст от 21 года;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее одного месяца;
наличие ежемесячного дохода не ниже 10 тысяч рублей после вычета налогов.

Минимальный пакет включает в себя паспорт РФ и второй документ на выбор: загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, полис ОМС, дебетовую или кредитную карту другого банка. Для получения дополнительной суммы потребуется предоставить справку о доходах.

Оформить рефинансирование в Альфа-Банк

ВТБ

сумма рефинансирования — от 30 тысяч до 40 миллионов рублей;
срок рефинансирования — от 6 месяцев до 7 лет;
процентная ставка — от 3,9% годовых.

В ВТБ вы можете рефинансировать свои кредиты общей стоимостью не более 40 миллионов рублей. Минимальная сумма кредитования составляет 30 тысяч рублей. Срок, на который вы можете оформить заем, составляет от 6 месяцев до 7 лет.

Минимальная процентная ставка по рефинансированию составляет 3,9% годовых, а максимальная — 32,4%. Такая переплата возможна при оформлении рефинансирования на сумму от 100 тысяч до 7 миллионов рублей на срок от 6 месяцев до 7 лет и при подключении услуги “Ваша низкая ставка” или страхования жизни и здоровья. В ином случае минимальная процентная ставка составляет 13,5% годовых, а максимальная — 43,8%.

ВТБ предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка;
возраст от 23 до 75 лет;
наличие трудового стажа не менее одного года;
наличие официального дохода от 15 тысяч рублей в месяц.

Для оформления рефинансирования потребуется предоставить паспорт РФ, реквизиты счета в другом банке для погашения кредита и справка о доходах.

Оформить рефинансирование в ВТБ

Открытие

сумма рефинансирования — от 50 тысяч до 5 миллионов рублей;
срок рефинансирования — от 12 до 60 месяцев;
процентная ставка — от 4% годовых.

В Открытии вы можете рефинансировать свой кредит на сумму от 30 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 12 до 60 месяцев. Минимальная процентная ставка с учетом страхования при этом составляет 4% годовых. Без финансовой защиты переплата может достигать 34,99% годовых.

Открытие предоставляет скидку в размере 50% на три первых ежемесячных платежа.

Открытие предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 21 года до 75 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев, а общего стажа — не менее одного года.

Для подачи заявки на рефинансирование вам потребуется только паспорт РФ и документы по другим кредитам. Однако банк оставляет за собой право дополнительно запросить у вас справку о доходах за последний год.

Оформить рефинансирование в Открытие

Газпромбанк

сумма рефинансирования — от 300 тысяч до 7 миллионов рублей;
срок рефинансирования — от 13 до 60 месяцев;
процентная ставка — от 12.9% годовых.

В Газпромбанке вы можете рефинансировать свои кредиты на сумму от 300 тысяч до 7 миллионов рублей соком от 13 до 60 месяцев. Минимальная процентная ставка с учетом страхования при этом составляет 12,9% годовых, а максимальная — 19,9%.

Обратите внимание на то, что отказ от страхования приведет к увеличению ставки на 8 процентных пунктов. При этом Газпромбанк предоставляет скидку в размере 2 процентных пунктов для зарплатных клиентов.

Газпромбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 20 до 70 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев, а общего стажа — не менее одного года.

При оформлении рефинансирования на сумму до 500 тысяч рублей вам потребуется только паспорт РФ. При оформлении кредита на сумму от 500 тысяч до 2 миллионов рублей также понадобится предоставить документ, подтверждающий трудовую занятость. При кредитовании на сумму свыше 2 миллионов рублей также потребуется справка о доходах.

Оформить рефинансирование в Газпромбанк

УБРиР

сумма рефинансирования — от 30 тысяч до 5 миллионов рублей;
срок рефинансирования — от 3 до 10 лет;
процентная ставка — от 9,99% годовых.

УБРиР предлагает оформить рефинансирование других кредитов на сумму от 30 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 3 до 10 лет. Минимальная процентная ставка по займу составляет 9,99% годовых, а максимальная — 31,5%.

Оформить кредит на 10 лет возможно только в том случае, если сумма вашего займа превышает 300 тысяч рублей.

УБРиР предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 19 до 75 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев, если вы физическое лицо, не менее года — если индивидуальный предприниматель.

Для подачи заявки на рефинансирование вам потребуется паспорт РФ и справка о доходах за последний год.

Оформить рефинансирование в УБРиР

Металлинвестбанк

сумма рефинансирования — от 50 тысяч до 3 миллионов рублей;
срок рефинансирования — от 13 до 60 месяцев;
процентная ставка — от 12% годовых.

В Металлинвестбанке вы можете оформить кредит на рефинансирование других займов на сумму от 50 тысяч до 3 миллионов рублей сроком от 13 до 60 месяцев. Минимальная процентная ставка при этом составит 12% годовых.

Металлинвестбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации и места проживания на территории России;
возраст от 21 года до 65 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее четырех месяцев, а общего стажа — не менее одного года.

Для оформления займа вам потребуется предоставить паспорт РФ и документы по рефинансируемым кредитам.

Оформить рефинансирование в Металлинвестбанк

Тинькофф Банк

сумма рефинансирования — от 50 тысяч до 5 миллионов рублей;
срок рефинансирования — от 1 года до 5 лет;
процентная ставка — от 9,9% годовых.

Тинькофф Банке предлагает рефинансировать кредиты на сумму от 50 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 1 года до 5 лет. Минимальная процентная ставка при этом составляет 9,9% годовых, а максимальная — 50%.

Тинькофф Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
возраст от 18 до 70 лет.

Для оформления займа вам потребуется паспорт РФ и документы на рефинансируемый кредит. Однако банк оставляет за собой право запросить у вас документы для подтверждения доходов и трудовых отношений.

Оформить рефинансирование в Тинькофф Банке

Росбанк

сумма рефинансирования — от 50 тысяч до 7 миллионов рублей;
срок рефинансирования — от 13 до 84 месяцев;
процентная ставка — от 1,9% годовых.

В Росбанке вы можете рефинансировать свои кредиты на сумму от 50 тысяч до 7 миллионов рублей. Для зарплатных клиентов срок кредитования составит от 13 до 84 месяцев, а для незарплатных — от 13 до 60 месяцев. Процентная ставка будет начисляться следующим образом:

при страховании жизни и дополнительной услуги “Выбери ставку по кредиту” переплата для зарплатных клиентов составит 3,4% годовых, а для незарплатных — от 4,6% годовых;
при страховании жизни без подключения дополнительной услуги — от 13,4% и от 14,6%, соответственно;
без дополнительных услуг — от 19,4% и от 20,6%, соответственно.

Росбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие ежемесячного дохода от 15 тысяч рублей.

Базовый пакет документов включает в себя паспорт РФ и справку о доходах за последний год.

Оформить рефинансирование по одному паспорту возможно, если вы:

авторизовались на Госуслугах при условии, что ваш официальный доход равен указанному в заявке;
являетесь зарплатным клиентом Росбанка;
получили предварительно одобренное предложение от банка.

Рефинансировать кредит в Росбанке возможно, если он отвечает следующим требованиям:

если он был выдан на покупку автомобиля, недвижимости или на другие потребительские цели;
если он был оформлен в рублях;
если до окончания кредитного договора остается не менее трех месяцев;
если заемщик не допускал просрочек;
если у заемщика нет текущей просроченной задолженности по этому займу.

Оформить рефинансирование в Росбанк

МТС Банк

сумма рефинансирования — от 20 тысяч до 5 миллионов рублей;
срок рефинансирования — от 12 до 60 месяцев;
процентная ставка — от 8,9% годовых.

В МТС Банке возможно подать заявку на рефинансирование других кредитов на сумму от 20 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 12 до 60 месяцев. Минимальная процентная ставка составит 8,9% годовых, а максимальная — 31,9%. Наименьшая переплата возможна в случае заключения договора страхования временной нетрудоспособности в результате несчастного случая.

МТС Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
возраст от 20 лет;
наличие постоянного источника доходов.

Минимальный пакет документов включает в себя только паспорт РФ и документы по рефинансируемым кредитам. Однако банк оставляет за собой право дополнительно запросить у вас документ, подтверждающий ваш доход.

В МТС Банке можно рефинансировать кредиты, отвечающие следующим требованиям:

оформленные на покупку автомобиля, каких-либо товаров или на другие потребительские цели;
оформленные в рублях;
без текущей просроченной задолженности.

Помимо потребительских кредитов, здесь можно рефинансировать кредитные карты.

Оформить рефинансирование в МТС Банк

Промсвязьбанк

сумма рефинансирования — от 50 тысяч до 5 миллионов рублей;
срок рефинансирования — от 1 года до 7 лет;
процентная ставка — от 4,5% годовых.

В Промсвязьбанке возможно оформить рефинансирование на сумму от 50 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 12 до 84 месяцев. Минимальная процентная ставка здесь составит 4,5% годовых.

Возможно снижение процентной ставки на 3% годовых (каждый год на 1%) при оформлении кредита с финансовой защиты и оплаты ежемесячных платежей без просрочек.

Промсвязьбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 21 года до 65 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее четырех месяцев, а общего стажа — не менее одного года.

Для подачи заявки на рефинансирование вам потребуется только паспорт РФ и документы на кредиты. Однако банк оставляет за собой право дополнительно запросить у вас справку о доходах за последний год.

Рефинансировать кредит в Промсвязьбанке можно, если он отвечает следующим требованиям:

если он был выдан в другом банке на покупку автомобиля, недвижимости или другие потребительские цели, если была выдана кредитная карта;
если он был оформлен в рублях;
если он был выдан более месяца назад;
если до полного погашения кредита осталось не менее трех месяцев;
если по кредиту отсутствует текущая просроченная задолженность и факты реструктуризации;
регулярное погашение задолженности в течение срока действия кредита.

Оформить рефинансирование в ПСБ

Причины отклонения банками рефинансирования собственных кредитов

Клиент ничего не сможет поделать с банком, если тот откажет ему в рефинансировании собственного займа. Кроме того, большинство банков не хотят оказывать своим клиентам эту процедуру, так как за ней последует корректировка договора. А это может привести к ухудшению платежной репутации заемщика.

Также в этом случае банк вынужден иметь дополнительные деньги для рефинансирования займа. Последнее обстоятельство существенно увеличивает финансовое давление на финучреждение. Поэтому заемщик может получить полный отказ без объяснения причин отклонения. В случае согласия банка на эту процедуру совершается пересмотр действующего договора, тогда не нужны ни новые поручители, ни переоценка залога.

Вас заинтересует: Где взять потребительский кредит по паспорту без справок в день обращения в 2024 году

В каких случаях невозможно выполнить рефинансирование в стороннем банке?

Банк, выдавший кредит, не может запретить сторонней финансовой организации рефинансировать займ. Но может воспрепятствовать этому в следующих случаях.

Во-первых, при заключении кредита по ипотеке многие банки вносят в договор пункт о запрете рефинансирования ипотечного кредита, ссылаясь на статью 43 Федерального закона 102 «Об ипотеке». В соответствии с ним, перекредитование ипотечного кредита возможно лишь в случае, если в первом договоре есть пункт о разрешении рефинансирования. Если разрешение отсутствует в договоре, то ни одна финансовая организация не имеет прав на получение имущества клиента в собственный залог, а также перекредитовать договор.

Во-вторых, банк может затянуть процедуры рассмотрения заявления и вынесения решения на продолжительное время. В такой ситуации заемщик не имеет возможности повлиять на процесс, чтобы его ускорить.

Однако не всегда банки вносят в договор запрет на последующую ипотечную ссуду. В таком случае не требуется его разрешения, и заемщик может обратиться в другое финучреждение, чтобы переоформить кредит на выгодных условиях. Старый договор расторгается и заключается новый. Процедура эта занимает довольно длительное время, так как заёмщику придётся повторить многие процедуры:

собрать заново документы, уже по правилам данной банковской организации;
пройти процесс проверки своей платёжеспособности и кредитной репутации;
обсудить условия страхования и заключить договор.

Кредит может быть оформлен намного быстрее, если заемщик согласен на более высокую процентную ставку, обычно повышение выполняется на 2 пункта. В этом случае сбором необходимой документации занимается непосредственно банк. Все переоформление занимает месяц. В результате, банк полностью выплачивает долг, снимает обременение с заложенного имущества и оформляет его на себя.

Некоторые аспекты договора, которые следует уяснить перед его подписанием

Хотя услуги, оказываемые банками, имеют своей целью максимально удобно обслужить клиента, не следует забывать, что любая финансовая организация в любой сделке имеет собственный интерес. Поэтому, прежде чем подписать договор, следует обратить внимание на следующие аспекты.

Скрытые комиссионные сборы. Под малой процентной ставкой может скрываться страховка, комиссия за уплату в кассе банка и прочие неучтенные моменты. Нужно внимательно изучить и уяснить текст и содержание договора. В противном случае можно оказаться в долговой яме.

Процентная ставка и метод расчета процентов. Проценты могут начисляться двояко – либо от момента получения денег, либо сразу после подписания договора. В любом случае процентная ставка должна быть приемлемой для клиента. Поэтому следует предварительно оценить, что подходит лучше.

График погашения платежей. Различают дифференцированный и аннуитетный способ погашения платежей. В первом случае банк может потребовать сразу выплатить все проценты по займу плюс некоторую его часть, после чего погашать оставшуюся. В случае аннуитетного способа выплата задолженности ведется равномерными порциями через равные промежутки времени. Что конкретно подходит заемщику, он должен просчитать сам.

Досрочное закрытие договора и погашение займа. В документе должны оговариваться условия преждевременного (досрочного) закрытия договора и действия сторон в случае наступления непреодолимых обстоятельств. Согласно действующему законодательству, исключено наложение банком штрафных санкций в случае досрочной уплаты всей суммы займа вместе с процентами по нему.

Вас заинтересует: Где взять беспроцентный кредит в 2024 году — 11 способов

Задержка платежей или исчезновение заемщика. Банк наделен правом штрафовать заемщика в случае задержки (неуплаты) платежей в обусловленные сроки и (или) в заданном объеме. В случае исчезновения заемщика банк может изъять предусмотренный договором залог (имущество) заемщика и применить соответствующие санкции к поручителям. Об этом следует помнить, чтобы не лишиться собственности. Во всех случаях банк-кредитор может производить без согласия заемщика списание с его счетов, открытых в данном банке. Однако все это должно быть четко прописано в договоре.

Следует иметь в виду, что процедура рефинансирования полезна, если она облегчает финансовое положение клиента. В противном случае перекредитование не имеет смысла. Все это должно быть документально закреплено в новом договоре.