Кредит на образование: программы кредитования в 2024 году

Поступить в высшее образовательное учреждение на бюджет очень сложно, даже имея хорошие результаты по ЕГЭ. Вузы сильно ограничивают количество бесплатных мест, а конкурс на перспективные специальности можно пройти, разве что имея льготы.

Вас заинтересует: Банки которые дадут кредит почти без отказа — ТОП-10

Для студентов, которые не добрали баллов ЕГЭ и не имеют возможности оплачивать платное обучение, есть образовательные кредиты с господдержкой. Оформить их могут люди, поступающие в высшие учебные заведения и колледжи. Но потратить кредитные деньги можно только на оплату обучения. Расскажем, что такое образовательный кредит, как его получить, и ответим на самые частые вопросы.

Что такое образовательный кредит и как он работает?

Существуют два вида образовательных кредитов: с государственной поддержкой и без нее. Расскажем о каждом чуть более подробно.

Образовательный кредит с господдержкой

Образовательный кредит с государственной поддержкой — это программа помощи студентам для поступления в вуз или колледж на платной основе. Его суть заключается в сниженной процентной ставке для обучающихся — сейчас она составляет 3% годовых. Оставшуюся ставку банку компенсирует государство. Например, если полная переплата у кредитной организации составляет 18,5% годовых, 15,5% финансирует государство.

Еще одна особенность кредита на образование с господдержкой — наличие льготного периода. Это время обучения студента плюс 9 месяцев с даты окончания учебного заведения. В течение этого периода обучающийся может оплачивать только начисленные проценты:

• в первый год 40% от начисленных процентов;
• во второй год — 60%;
• в третий год и далее — 100%.

По окончании льготного периода студент возвращает кредит по классической схеме — основной долг плюс начисленные проценты. Полностью погасить задолженность перед банком ему нужно в течение еще 15 лет. То есть общий срок кредитования составляет льготный период плюс 15 лет. По возможности можно погасить образовательный кредит досрочно — полностью или частично.

Размер образовательного кредита ограничен стоимостью обучения.

Образовательный кредит без господдержки

Некоторые банки выдают образовательные кредиты без господдержки. По сути, это обычное потребительское кредитование на общих условиях — без сниженной процентной ставки и льготного периода.

Общее между ними лишь то, что некоторые банки выдают кредит на образование без господдержки так же по семестрам.

Что нужно, чтобы студенту получить кредит на образование с господдержкой?

Получить образовательный кредит с господдержкой могут только обучающиеся или будущие студенты аккредитованных учебных заведений — граждане Российской Федерации в возрасте от 14 лет. При этом, если заемщик младше 18 лет, для кредитования потребуется согласие родителей или законных представителей, а также их паспорта и свидетельство о рождении обучающегося.

Кроме этого, студентам всех возрастов нужно предоставить стандартный пакет документов. В него входят:

• паспорт обучающегося;
• СНИЛС;
• договор с учебным заведением;
• квитанция на оплату обучения.

Также некоторые банки могут запросить документ, подтверждающий доход, и справку о временной регистрации, если нет постоянной.

Рассмотрение заявок происходит в течение 3-5 рабочих дней. В случае положительного решения студенту потребуется приехать в банк и подписать кредитный договор. Далее кредитная организация будет самостоятельно переводить оплату на счет учебного заведения по семестрам.

В каких банках можно получить образовательный кредит в 2024 году?

Сегодня получить образовательный кредит с господдержкой можно всего в четырех банках: СберБанке, Алмазэргиэнбанке, РНКБ и Т-Банке. Только они кредитуют студентов на льготных условиях.

Где еще можно оформить кредит на обучение в 2024 году?

Если по какой-либо причине у студента нет возможности получить образовательный кредит с господдержкой, он может обратиться в банк для оформления обычного потребительского кредита наличными. Но в таком случае обучающийся будет кредитован на общих условиях — без сниженной процентной ставки и льготного периода.

Мы подобрали ТОП-8 банков, в которых можно получить кредит на обучение на самых выгодных условиях в 2024 году. Для удобства представили информацию в виде таблицы.

Вас заинтересует: Кредиты в малоизвестных банках в 2024 году

Ответы на частые вопросы

В завершение ответим на наиболее частые вопросы по теме статьи.

Могут ли отказать в образовательном кредите с господдержкой и почему?

Да, банки могут отказать в выдаче образовательного кредита с господдержкой. Это может произойти по двум причинам. Во-первых, отказ может прийти, если договор об оплате обучения был заключен не с обучающимся, а с его родителем или официальным представителем. Во-вторых, банк может отказать в кредитовании, если студент поступает в учебное заведение, которое не имеет госаккредитации или не заключило партнерское соглашение с банком.

Можно ли получить налоговый вычет за обучение?

Да, если студент учится и работает официально с уплатой налогов по ставке 13%, он может оформить налоговый вычет за обучение в размере до 150 тысяч рублей.

Как платить кредит, если студент уходит в академический отпуск?

Если обучающийся уходит в академический отпуск, выплата кредита не меняется. Если студент подтвердит причины отпуска документами, банк продлит льготный период и срок кредитования. Но сделать это можно только один раз за весь срок кредита.

Что делать, если стоимость обучения увеличилась?

Если стоимость обучения выросла, студенту нужно обратиться в банк. Кредитная организация пересчитает выплаты и выдаст дополнительную сумму на учебу. При этом остальные условия останутся прежними.

Как выплачивать кредит при переводе на бюджетное место?

Если студент переведется на бюджетное место, банк не будет перечислять остаток лимита на счет учебного заведения. Таким образом, обучающемуся нужно будет выплатить только потраченную часть. При этом льготный период не сгорит.

Как выплачивать кредит в случае отчисления?

Даже если обучающегося отчислят, ему придется погасить кредит. Но ровно ту часть, которую он использовал для оплаты обучения. При этом льготный период будет аннулирован. Сразу после отчисления обучающемуся заемщику придется выплачивать кредит по новому графику — основной долг и начисленные проценты.

Что будет с кредитом, если студент умрет или будет признан пропавшим без вести?

В таком случае банк признает кредит невозвратным и не будет требовать оплаты задолженности у родственников.

Где можно посмотреть список банков, которые выдают образовательный кредит с господдержкой?

Сделать это можно на сайте Министерства науки и высшего образования Российской Федерации.

Как узнать, есть ли лицензия у учебного заведения?

Уточнить наличие лицензии можно на сайте Федеральной службы по надзору в сфере образования и науки.

Задать вопрос

Сергей Толкачев

Специалист по финансам и кредитам. Образование: ИЭУиП Финансы и кредит. Банковское дело. Опыт работы в МФО и банках России более 5 лет. Пишу статьи по финансам более 5-х лет.

Задать вопрос