На что люди берут микрозаймы

Недавно специалисты Центрального банка России провели рекордную по масштабам «чистку» финансовых организаций, мгновенно выдававших небольшие кредиты под высокие проценты. Согласно опубликованным данным, только в 2016 году Центробанк вычеркнул из реестра 1715 подобных компаний. Двумя годами ранее, было ликвидировано более 4000 микрофинансовых организаций. Проверкой таких фирм руководство страны начало заниматься в 2014 году. Под ударом оказались те организации, которые неоднократно нарушали закон.

Примечательно, но за так называемыми «быстрыми» деньгами в этом году обратилось колоссальное количество граждан. Нуждающихся россиян стало на 40% больше, чем в прошлом году. Никого не интересует, на что люди берут микрозаймы, поскольку для кредитных организаций важно получать прибыль от процентов. Каждый год общий размер таких кредитов увеличивается. По сравнению с прошлым годом, суммы одолженные заемщиками за несколько месяцев этого года, побили все рекорды.

Портрет заемщика

Несмотря на хорошие отношения клиентов к организациям, выдающим микрозаймы, между ними нередко происходят судебные разбирательства. Чаще всего многие заемщики не способны своевременно погашать кредиты, что приводит к серьезным последствиям. В этом случае кредиторы прибегают к помощи так называемых «коллекторов», которые не всегда законно «выбивают» долги. Руководство малых финансовых организаций ситуацию на рынке микрозаймов считает благоприятной. В большинстве случаев, с клиентами проблем не возникает.

За небольшими кредитами обращаются граждане разных возрастных категорий, однако основными клиентами являются люди среднего возраста. Они не просто трудоустроены, но получают стабильную зарплату. Проблемы возникают при сокращении работоспособного населения или в связи с ликвидацией компании. Самые ответственные заемщики отмечены среди клиентов МФО «Честное слово», МФК «Домашние Деньги».

Компании не видят разницы между клиентами мужчинами и женщинами. Погашают кредиты все одинаково. Клиентами организаций являются жители Москвы, Подмосковья и Санкт-Петербурга.  Заемщиков даже не волнует то, что полученный кредит ежедневно увеличивается на 2%. Высокие проценты компенсирует удобство и быстрое оформление займа.

Ссуду можно даже оформить через интернет в онлайн режиме, причем, независимо от времени суток, выходных дней и местожительства. Большинство клиентов берет в долг в среднем 10 000 рублей и быстро их возвращает. Задерживать погашение долга не рекомендуется, иначе кредит может увеличиться вдвое. При его оперативном возвращении, переплата выходит незначительной. Некоторые заемщики хорошо или сносно разбираются в современных финансовых механизмах, и активно пользуются интернетом. Они трезво оценивают свою платежеспособность.

Вас заинтересует: В каком банке взять кредит на погашение других кредитов в 2024 году

Выгодные предложения

Основное мелким шрифтом

Если говорить о проценте невозврата мелких кредитов, то он совсем небольшой, поскольку условия заключенного договора в основном выполняются полностью. Впрочем, со стороны данная ситуация выглядит иначе. У Михаила Ханова, занимающего должность управляющего директора инвестиционной компании «Норд-Капитал», другое мнение. Он считает, что ни один руководитель МФО не скажет всей правды. Кредиты под такие высокие проценты берут люди отчаявшиеся. Они оказались в безвыходной ситуации, когда им отказали банки, а у знакомых и родственников просто нет денег.

Основная масса клиентов МФО обращается за микрозаймами для покупки одежды, продуктов питания, лекарств или чтобы оплатить услуги врачей. Основными клиентами таких организаций являются работники, попавшие под сокращение. В общем, это те граждане, которые непосредственно на себе испытали последствия кризиса. Они верят, что в самое ближайшее время наступят лучшие времена, а значит, их благосостояние начнет улучшаться. Этих людей пока не беспокоит, что кредит в 10 000 рублей может увеличиться вдвое.

Ханов уверен, что основная масса клиентом МФО не думает о процентах. Они мыслят абсолютными суммами. Именно это подтверждает финансовую безграмотность населения. Люди уверены, что быстро заработают 10 000 рублей и возвратят кредит, а тот факт, что он может увеличиться вдвое, остается за пределами их сознания. Адвокат Евгений Корчаго разделяет точку зрения директора инвестиционной компании «Норд-Капитал», поскольку в его практике было много дел, связанных с микрозаймами.

Основная масса клиентов МФО абсолютно не разбирается в финансах, однако проценты посчитать может каждый человек, окончивший школу. Финансовой безграмотностью населения и пользуются руководители МФО. Не все их сотрудники разъясняют заемщикам, каким рискам они подвергаются. При этом вручают клиентам договоры, напечатанные мелким шрифтом на нескольких листах. Многие заемщики теряют все, продавая дома, квартиры и автомобили, влезая в новые долги.

У меня одни долги

Адвокат Евгений Корчаго часто занимается проблемами должников. Одним из них стал клиент, не разбирающийся в условиях кредита, поэтому взял большую сумму денег под залог квартиры. Он не смог погасить кредит, и представители МФО подали в суд исковое заявление. В ходе разбирательства адвокат уговорил руководство кредитной организации пойти на так называемое мировое соглашение. Это бы помогло сохранить человеку квартиру. Однако откуда-то возникли сомнительные юристы, пообещавшие клиенту адвоката Корчаго выиграть дело полностью.

Человека подвела его абсолютная финансовая безграмотность, поскольку он согласился, не задумываясь. Результат оказался плачевным. Дело было проиграно, и бывшего клиента адвоката «выбросили» на улицу. Впрочем, в практике Корчаго были истории значительно трагичнее, когда незначительный заем перерастает в настоящую катастрофу. Так, например, в прошлом году таксист из Асбеста не погасил полученный кредит и добровольно ушел из жизни. Его жена пояснила, что мужу требовались деньги на ремонт автомобиля, но получив кредит, пожилой таксист не смог его вернуть.

Встречаются и менее трагические случаи, когда клиенты МФО выплачивают кредиты, а заемщикам продолжают начислять непонятные дополнительные проценты. Это людей вгоняет в кабалу. По всем расчетам заемщика, он задолженность погасил полностью, однако ему приходит извещение, что небольшая задолженность все-таки осталась, и на нее накопились большие проценты. Так, однажды клиенткой адвоката Корчаго была учительница. Она тоже не смогла погасить кредит вовремя. Ей сотрудники МФО звонили каждую минуту, полностью парализовав деятельность учителя.

Данное беззаконие удалось остановить лишь после вмешательства правоохранительных органов. По словам адвоката, ликвидация более 5000 микрофинансовых организаций несколько улучшила ситуацию, но полностью проблему не решило. К адвокату по-прежнему обращаются клиенты, не погасившие кредиты, полученные в МФО. Главная проблема в том, что и адвокатам нужно платить, но лучше заплатить юристу, чем лишиться жилья.

Вас заинтересует: Где взять потребительский кредит по паспорту без справок в день обращения в 2024 году