Можно ли расторгнуть кредитный договор с банком

Расторжение кредитного договора с банком — не такая частая процедура. Понятно, что взятые в качестве кредита средства должны быть возвращены. Как и дополнительные платежи, связанные с кредитом и предусмотренные договором. Просто так разорвать свои отношения с банком из-за того, что кредит выплачивать тяжело, нельзя. Тем не менее, в некоторых ситуациях расторгнуть кредитный договор с банком действительно можно. Разбираемся, когда и как это можно сделать.

Вас заинтересует: Несколько советов, как взять кредит в банке

Когда расторжение кредитного договора с банком возможно

Фактически есть всего две ситуации, когда возможно расторжение кредитного договора с банком:

• кредитные средства еще не потрачены и заемщик готов от них отказаться;
• банк сам нарушил какие-то условия договора.

Это — те ситуации, когда в сделке участвует две стороны: банк и заемщик. Бывают и более сложные варианты с тремя сторонами — прежде всего, речь о покупке товаров в кредит с оформлением кредитного договора на кассе. В такой сделке участвует продавец товара, покупатель (он же заемщик) и банк.

Кредитный договор, оформленный для покупки конкретного товара, может быть расторгнут, если товар оказался ненадлежащего качества, а покупатель оформил его возврат.

Разберемся со всеми этими ситуациями более подробно.

Заемщик оформил кредит, но передумал брать деньги

Вы не только получили одобрение заявки по кредиту, но и успели подписать кредитный договор с банком. Внезапно передумав, вы хотите отказаться от получения кредита. Расторгнуть договор в такой ситуации — не проблема.

Для этого нужно просто направить банку письменное заявление с просьбой расторгнуть договор. Никакие санкции в таком случае вам не грозят.

Правда, кредитная история отчасти будет испорчена — такие ситуации характеризуют необязательных клиентов. Скорее всего, именно в этом банке следующий кредит вам оформят с меньшей охотой или вообще откажут в деньгах. Что касается других кредитных организаций — все зависит от особенностей их скоринга.

Банк нарушил условия договора

Редкая ситуация по той простой причине, что условия кредитных договоров составляют опытные профессиональные юристы кредитных учреждений. Каждая запятая там обычно стоит на нужном месте. А сами банки не часто прибегают к каким-то действиям, которые прямо нарушают текст предложенного ими же договора.

Тем не менее, такие ситуации тоже вероятны. Нарушения возможны в части процентных ставок (процент внезапно повысили, хотя договор не предусматривает плавающей ставки). Или в части штрафных санкций — банк налагает какой-то штраф, который не упоминается в договоре. Банк может внезапно изменить график выплат, что также недопустимо, если не прописано в договоре.

Расторжение договора в таких ситуациях возможно через суд. Вполне вероятно, если речь зайдет о судебном разбирательстве, банк просто откажется от неправомерных действий.

Возврат кредита на покупку товара ненадлежащего качества

Если кредит был получен на кассе для приобретения конкретного товара, а покупку пришлось вернуть в магазин, возникают некоторые правовые коллизии. Которые в любом случае имеют разрешение в пользу заемщика.

Можно действовать двумя путями:

1. Потребовать от банка расторгнуть кредитный договор из-за существенного изменения обстоятельств, из которых исходили стороны при его подписании. При отказе банка можно подать на него в суд. При согласии — обязательно получить официальное подтверждение того, что все обязательства заемщика перед ним по данному договору прекращены.
2. Погасить кредит на покупку товара самостоятельно и предъявить продавцу требование о компенсации как суммы кредита, так и процентов по нему. Проценты являются убытками, которые понес потребитель из-за приобретения некачественного товара. И продавец обязан эти убытки компенсировать.

Выгодные предложения по кредитам

Расторжение договора по обоюдному согласию

Еще одна ситуация — когда кредитный договор с банком расторгается по обоюдному согласию. Обычно это связано с рефинансированием или реструктуризацией, когда договор фактически перезаключается на других условиях. Расторгается старый кредитный договор и подписывается новый. Никаких сложностей в таких случаях не возникает.

Может ли банк расторгнуть договор по своей инициативе

Теоретически может, но происходит это довольно нечасто. Причиной для расторжения кредитного договора по инициативе банка могут стать ситуации, когда заемщик:

• распоряжается деньгами нецелевым образом (если кредит целевой);
• нарушает график выплат;
• отказывается погашать кредит;
• продал имущество, находящееся под залогом.

В подобных ситуациях договор расторгается по суду, а для банка это лишние расходы. Чаще всего нарушения просто предусмотрены текстом кредитного договора. И за них следуют прописанные в соглашении санкции в виде штрафов, повышения процентной ставки и т.п.

Выводы

Помимо перечисленных ситуаций, когда возможно расторжение кредитного договора с банком, стоит упомянуть еще одну — форс-мажор. Природные катаклизмы, техногенные аварии и т.п. могут стать причиной для расторжения договора на выдачу кредита, если их последствия как-то влияют на возможность заемщика исполнить соглашение.

Вас заинтересует: Что делать, если просрочил кредит

В любом случае расторжение договора означает необходимость возврата денег банку. Вернуть нужно полученные средства и начисленные проценты. Точную сумму обычно определяет суд, через который проходят все конфликтные ситуации, когда банк не согласен расторгнуть договор с клиентом по доброй воле.