Какие услуги навязывают МФО и можно ли от них отказаться

Часто заемщики в поисках легких денег обращаются в непроверенные микрофинансовые организации. Оформляя там микрозаймы, они становятся невольными жертвами мошенничества — им навязывают дополнительные услуги, стоимость которых едва ли не превышает размер самого займа. Поговорим о том, какие платные сервисы могут подключить МФО и как не оказаться в подобной ситуации.

Вас заинтересует: Лучшие 10 МФО которые дают займы с плохой кредитной историей в 2024 году

Как МФО наживаются на заемщиках?

Очень редко подписание кредитного договора ограничивается только оформлением микрозайма. Наряду с основной услугой, заемщикам навязывают дополнительные сервисы:

• информирование о предстоящих платежах,
• страхование от временной нетрудоспособности,
• страхование жизни, услуги юристов и тому подобное.

Часто кредиторы мотивируют к подключению этих услуг возможным отказом в кредитовании. И случается такое, что суммарная стоимость дополнительных сервисов едва ли не превышает размер кредитования. Причем условия получения займа допускают начисление процентов в том числе и на эту сумму, что очень сильно сказывается на переплате по микрокредиту.

Для того чтобы обезопасить себя от лишних трат, внимательно изучайте условия кредитного договора. Все дополнительные сервисы обязательно указывают на первых страницах. Кроме этого, проверьте, совпадает ли запрашиваемая вами сумма с той, которую вам начислят по договору.

Обязательно проверьте размер переплаты. Согласно действующему законодательству, он не может превышать размер займа более, чем в полтора раза.

Может быть и такое, что кредитор не включит дополнительные услуги в кредитный договор, а предложит купить их отдельно. В таком случае, вы получите на подпись целую кипу бумаг.

Какие дополнительные услуги могут навязать в МФО?

Часто платное подключение дополнительных сервисов противоречит действующему законодательству — кредиторам запрещено брать плату за услуги, без которых клиент не сможет погасить задолженность.Тем не менее микрофинансовые организации пытаются заработать на заемщиках любой ценой. Поговорим о том, какие дополнительные услуги могут навязывать МФО при оформлении микрокредита.

Проверка банковской карты

Перед зачислением заемных средств микрофинансовая организация обязана убедиться в том, что банковская карта действующая и принадлежит именно вам. Добросовестные кредиторы понимают, что подобная мера — их ответственность, и осуществляют проверку за свой счет. Мелкие же компании выставляют эту услугу как дополнительную и пытаются получить за нее деньги с клиента.

Проверка кредитной истории

Не секрет, что кредитор обязан убедиться в вашей надежности и платежеспособности перед тем, как одобрять вам микрозайм. Обычно компании проверяют кредитную историю за свой счет, ведь это именно они заинтересованы в анализе вашей долговой нагрузки и ваших взаимоотношений с другими кредиторами. Но особо ушлые МФО могут попытаться проверить КИ за ваш счет.

Не забывайте о том, что, по закону, вы можете два раза в год бесплатно запросить вашу кредитную историю в БКИ — Инструкция как это можно сделать.

Передача сведений в Бюро кредитных историй

Любой кредитор, будь то банк или микрофинансовая организация, обязан предоставить информацию о вашем займе хотя бы в одно БКИ. Некоторые МФО предлагают за деньги, разумеется за ваши, разослать данные сразу в несколько бюро, мотивируя это улучшением кредитной истории. Сразу оговоримся, никакого отношения к реальности это не имеет — положительная КИ формируется только за счет вашей добросовестности и платежной дисциплины.

Комиссия за зачисление займа

Иногда микрофинансовые организацию запрашивают комиссию за перечисление денежных средств за счет клиента. Запомните, подобные траты всегда ложатся на плечи кредитора — они просто не имеют права вешать их на заемщика.

Что делать, если МФО незаконно списывают деньги за бесплатные услуги?

Для начала попробуйте мирно урегулировать вопрос с самим кредитором. Объясните, что их действия незаконны и вы не обязаны платить за, казалось бы, бесплатные услуги. Если МФО настаивает на взимании комиссии за дополнительные сервисы, просто обратитесь в другую компанию.

Если вы столкнулись с тем, что кредитор уже списал с вас деньги, напишите письмо-претензию о возврате денежных средств. Если МФО отказывается исполнять свои обязательства — напишите жалобу финансовому омбудсмену.

Кроме этого, действенной мерой станет жалоба в интернет-приемную Банка России. Также будет не лишним написать претензию на сайте Банки.ру и заявление в Роспотребнадзор.

За какие услуги микрофинансовая организация вправе взимать комиссию?

Существуют дополнительные услуги, за которые кредитор вправе взимать комиссию. Но решать, действительно ли вы нуждаетесь в подобных сервисах, можете только вы:

1. СМС-информирование о предстоящем платеже. Микрофинансовые организации заблаговременно уведомляют вас о необходимости внести деньги в счет погашения займа. Как правило, стоимость такой услуги не высокая — от 50 до 100 рублей.
2. Страховка. Многие кредиторы настаивают на страховании жизни и здоровья. Они мотивируют к их подключению возможным отказом в кредитовании или пересмотром условий выдачи займа. Нужен ли вам страховой полис — решаете только вы. Но помните о том, что вы вправе оформить страховку в любой страховой компании, а не только в той, что предлагает вам МФО.
3. Консультации медиков или юристов. Очень часто кредиторы навязывают заемщикам услуги своих партнеров. Если вы оформляете краткосрочный заем, эти сервисы, скорее всего, будут для вас бесполезными.

Можно ли отказаться от дополнительной услуги, если она уже оплачена?

В большинстве случаев вы можете отказаться от уже оплаченных услуг. Для этого вы можете:

1. Воспользоваться периодом охлаждения. У вас есть ровно две недели на то, чтобы отказаться от навязанной страховки в случае, если страховой случай так и не наступил.
2. Написать заявление на отказ от услуги, если она все еще не оказана. Например, вы можете отказаться от оповещения о предстоящем платеже, если уведомление еще не было вами получено.

Если МФО отказывает вам в возврате денежных средств, вы можете написать жалобу финансовому омбудсмену, а также обратиться в интернет-приемную Банка России и Роспотребнадзор.

Вас заинтересует: Где дают займы совсем пропащим клиентам — список МФО

Подведем итоги. Для того чтобы не стать жертвой мошенничества со стороны микрофинансовой организации, внимательно изучайте кредитный договор и все сопутствующие дополнительные соглашения. Никогда не ставьте подписи без предварительного изучения документов. И всегда отстаивайте свои права в вышестоящий инстанциях.