Кредитная амнистия 2016 года для физических лиц

Население нашей страны по самые уши в кредитах, ипотеках и микрозаймах. Изо дня в день просрочек становится всё больше, они начинают приобретать угрожающий для экономики характер. Статистика говорит, что уже в декабре 14-го года граждане страны вовремя не погасили почти пятнадцать процентов кредитов, тогда как в феврале 15-го и того больше – 18,5 процентов. Какой может быть выход из возникшей ситуации? Ответ один – кредитная амнистия 2016 для физических лиц. Но при каких условиях на неё можно рассчитывать и стоит ли вообще? На этот и многие другие вопросы, Вы получите ответ в ходе прочтения данной статьи.

Кредитная амнистия для физлиц

Для начала давайте определимся, зачем же нужно проведение амнистии по кредиту? Имеется несколько факторов, способных привести к достаточно сложному положению в кредитовании:

• Получить банковскую ссуду или заем в МФО проще простого – заёмщикам будут выданы денежные средства, не понадобится даже залог, поручитель и подтверждение уровня дохода. Однако, это чревато огромными процентами, погасить которые под силу не каждому;
• Несерьезное отношение людей к процессу оформления кредитов;
• Не менее сильно ударил и кризис – рубль обесценился, стоимость товара поднялась, а доходы россиян значительно снизились.

В данный момент депутатами Госдумы находится на рассмотрении вопрос по решению возникшей проблемы. Они хотят помочь гражданам страны вылезти из долговой ямы, справиться с невозвратом кредитов и просто ужасным положением заемщиков, ведь большая их часть вынуждены отдавать банковским организациям практически весь свой доход. Так как граждане попали в эту ситуацию в основном из-за кризиса, проблему хотят решать на государственном уровне. Но смогут ли?

Напоминаем, что в конце прошлого года коммунистическая фракция в лице Обухова и Рашкина предложила депутатам Государственной Думы к рассмотрению вопрос о списании с заемщиков так называемых необоснованных долгов от банковских и микрофинансовых организаций. Благодаря предложенному варианту кредитной амнистии, часть граждан страны сможет вылезти из долговой ямы.

О сути «антиростовщического» закона

В структуру просроченных кредитов включены не только само тело займа, но и проценты, оговорённые в договоре за использование заемных денежных средств в своих целях. Именно из-за процентов следует уделять достаточно внимания договору ещё до подписания. Как правило, во всех оговаривается наложение штрафных санкций и неустоек за длительные просрочки по ежемесячным платежам. И в некоторых случаях эта цифра может быть просто огромной. В зависимости от срока просрочек, может накопиться сумма, превышающая основной долг по кредиту. Естественно, деньги нужно возвращать, но как, если в Вашей жизни произошли форс-мажорные обстоятельства?

Как только денежные средства поступают на ссудный счет, обычно проводится оплата штрафных процентов, а основная сумма займа будет “стоять” на одном и том же месте. Порядок не самый лучший для должников. Благодаря нему сумма, которую должен погасить заёмщик, увеличивается в геометрической прогрессии, тогда как возможность полного погашения изо дня в день уменьшается.

Решение, предложенное в Госдуме, подразумевает под собой борьбу как раз с фактом начисления банковскими и микрофинансовыми организациями «процентов на проценты», ставящим под сомнение выход из долговой ямы. Как действует амнистия? Предлагаем рассмотреть основные её принципы, призванные защищать права заёмщика. В Думе хотят:

• ограничить сумму начисляемых процентов на уровне законодательства, чтобы не возникало вышеописанных ситуаций;
• ограничить штрафные санкции и неустойки за нарушение должниками условий по кредитному договору (например, при несвоевременном вносе платежей и прочее);
• ограничить права банковских организаций, а также МФО, в плане требования немедленного погашения долговых обязательств перед ними и процентов, штрафов, пени.

Кому должна помочь амнистия по кредитам в грядущем году?

Не нужно думать, что с принятием нового закона все долговые обязательства перед банками вдруг исчезнут – такого в кредитной амнистии не предусмотрено, поэтому не следует надеяться на исконно русскую традицию под названием “авось повезёт”. Представители Госдумы говорят, что использовать закон в свою пользу смогут лишь действительно добросовестные должники. Ведь в жизни всякое бывает и порой возникают ситуации, не позволяющие вовремя выплачивать денежные средства по кредиту.

Достаточно часто заёмщикам приходится брать новые кредиты, чтобы рассчитаться со старыми. Это чревато попаданием в ещё более глубокую долговую яму. Однако, если есть просрочки, такие кредиты и вовсе могут не выдать – тогда граждане обращаются в МФО, берущие огромные проценты за предоставленные в заем денежные средства. Сами понимаете, что это своеобразный замкнутый круг и выбраться из него ужасно тяжело. Таким образом, затраты продолжают расти, количество кредитов увеличивается и прямо пропорционально всему этому снижается уровень жизни должника и его семьи. Государство хочет помочь избежать всего вышеперечисленного.

В законопроекте по введению кредитной амнистии предполагается, что после уплаты основного долга, проценты за просрочки и штрафные санкции будут сняты, тогда как сама КИ обнулится и очистится от плохой информации о заёмщике. Иными словами, не лучшие для Вас времена навсегда исчезнут из баз данных и останутся лишь в Вашей памяти. Благодаря чему заёмщики смогут вновь пользоваться услугами банковских организаций с приемлемыми условиями.

Выгода для добросовестных граждан страны более чем очевидная. Но помимо неё есть и ещё одна сторона данного закона – никто не окажется в накладе, в том числе и организации, предоставившие заем. Все получат своё. Благодаря выплате неустойки, определяемой условиями, прописанными в кредитном договоре, станет небольшой компенсацией для банков и МФО за прибыль, которую они упустили. Следует отметить, что в законодательстве ясно сказано о том, что конечный размер данной неустойки не может быть больше суммы основных процентов по полученному кредиту. И это включая все штрафные санкции.

Наверное, Вы уже поняли, что банковские организации теряют огромные денежные средства из-за увеличения количества просроченных кредитов и ипотек, поэтому амнистия выгодна обоим сторонам – кредитодателю и заёмщику. К тому же санкции со стороны Запада, обвал цен на нефть – всё это привело к финансовому кризису, а он в своё подтолкнул к увеличению ключевой ставки Центробанка. Интерес граждан резко снизился к получению займов. Ведь нарушения кредитных договоров заёмщиками приведёт к отрицательной кредитной истории. А она никому не нужна – плохая КИ равна невозможности в дальнейшем получать займы. Благодаря чему организации теряют огромный приток денежных средств, которые можно получить от потенциальных клиентов.

Если кредитная амнистия 2016 для физлиц всё-таки будет принята в Госдуме, то миллионы людей обретут возможность рассчитаться с долгами и наконец вылезут из этой ямы. К тому же можно будет не просто закрыть имеющиеся кредиты, но и восстановить репутацию добросовестного налогоплательщика пред всеми банковскими организациями и МФО.

Напоминаем, что амнистия выгодна не только заёмщикам, но и самим организациям. Благодаря всё той же амнистии россияне станут более грамотными в вопросах, касающихся оформления займов. Каждый хочет вернуть имя честного человека, вносящего платежи без просрочек, чтобы иметь возможность снова взять кредит при первой же необходимости.