3 стратегии погашения кредитов

Сегодня приобретение чего-то действительно дорогостоящего – предельно простой процесс, отнимающий совсем немного времени. Так, например, Вы можете взять в кредит автомобиль, квартиру, новенький смартфон и выплачивать задолженность по ним постепенно. Зато они уже будут в Вашей собственности.

Разумеется, для конечного обывателя есть как минусы, так и плюсы кредитования. К слову, из-за минусов люди частенько буквально захлёбываются от долгов: теряют имущество.

Чтобы такого не произошло и с Вами, необходимо избавляться от кредитов по проверенным стратегиям. И тогда кредиты будут работать на Вас, а не наоборот!

Вас заинтересует: 6 рабочих приёмов избежать задолженностей по кредитам

Подготовка

Первый делом Вам нужно собрать список долгов. Нет, не в своей голове. Здесь есть 3 варианта, как это можно организовать:

1. В блокноте или на отдельном листочке сделать список.
2. Составить аналогичный список в «напоминалке» на смартфоне или планшете.
3. Воспользоваться Google Таблицами (также есть приложение для смартфона, чтобы пользоваться и на ПК, и на иных девайсах).

Параметры, которые нужно указать в обязательном порядке:

• Сколько осталось отдать денег;
• Ежемесячная сумма, обязательная к выплате;
• Процентная ставка по кредиту.

Далее мы собираемся рассказать Вам сразу о 3 стратегиях погашения ЛЮБЫХ задолженностей. Но наибольшую эффективность они показывают именно с кредитами и дальше Вы узнаете, почему именно так!

Гасим задолженность по методу возрастания

Посмотрите, какой из долгов у Вас самый минимальный – возьмите его под прицел. Не смотрите на процентную ставку, важна именно конечная задолженность по кредиту.

Суть метода заключается в следующем:

• Вы погашаете кредитные обязательства в порядке увеличения суммы задолженности. То есть, сначала самый маленький кредит, потом побольше, за ним ещё больше и так далее.

Есть здесь и один важный нюанс, о котором также следует знать. Схема работает следующим образом:

1. Вы выделяете кредит с наименьшей общей суммой задолженности.
2. Остальные кредиты оплачиваете по графику.
3. А его гасите как можно скорее. Вбрасываете туда дополнительные суммы, которые можете себе позволить.

Как только данный кредит будет погашен, аналогично нужно поступить и со следующим – просто направьте средства с оплаты самого маленького долга на следующий кредит.

В чём заключается фишка?

Понятное дело, что способ предельно простой. Но всё же, почему он должен работать и действительно работает?

Здесь на Вашей стороне простая математика. С каждым новым погашенным кредитом, сумма для погашения последующего значительно увеличивается и Вы закрываете задолженности в разы быстрее, чем могли бы себе представить до этого.

Есть и психологический фактор. Когда Вы видите, как буквально одна за другой исчезают все задолженности, это мотивирует Вас двигаться в ещё более ударном темпе. Разве нет?

Минус данного метода: не учтена процентная ставка, поэтому с точки зрения переплаты по процентам он может оказаться не самым выгодным. Но зато с учётом мотивационной составляющей, он – номер один!

Выгодные предложения по кредитам

Погашение задолженности по методу убывания

Здесь всё аналогично, только разве что акцент прежде всего делается на кредиты с самой большой процентной ставкой.

Условно, по первому кредиту у Вас 25 процентов годовых, по второму – 13 процентов, а по третьему (брали в МФО) – целых 120 процентов. Их нужно в таблице расположить в следующем порядке:

• Сначала третий кредит со ставкой 120% годовых – его гасим в первую очередь;
• Потом первый кредит со ставкой 25% годовых – он попадает под раздачу вторым;
• Затем второй кредит со ставкой 13% годовых – им занимаемся в последнюю очередь.

То есть смысл здесь заключается в общей экономии денежных средств, минимизации переплаты. Сначала платим за «дорогую» задолженность, потом – поменьше. И так до тех пор, пока кредитов не останется и вовсе.

Почему этот метод работает?

Как уже было отмечено, данным образом Вы минимизируете переплаты. Так как в первую очередь гасятся задолженности с наибольшими процентами.

Но и здесь не обошлось без минуса: если самый дорогой кредит к тому же будет и на большую сумму, закрывать его будет сложновато с психологической точки зрения. Здесь Вы либо себя поборите, либо воспользуетесь первым/третьим методом.

Почему могут быть сложности? Здесь, опять же, включается психология и отсутствие всяческой мотивации – так как при наличии большой задолженности не следует ждать резкого увеличения числа кредитов.

Распределяем равномерно или как совместить оба метода в новый

Если и тот, и другой методы Вам не подошли, Вы боитесь, что в итоге пойдут просрочки – самое время выбрать золотую серединку. И в данном случае, это один из наиболее интересных вариантов.

Работает система следующим образом. Неважно, какое количество у Вас кредитов и на какие суммы, Вы распрямляете дополнительные средства (которые готовы потратить на погашение) РАВНОМЕРНО.

Условно, в этом месяце у Вас появилось 20 тысяч рублей (свободных). Всего четыре кредита. На каждый из них Вы можете дополнительно в счёт досрочного погашения зачислить по 5 тысяч рублей.

Выгодность

Возможно, этот метод и не самый выгодный, но зато Вы будете видеть, что задолженность уменьшается плавно и везде. Так удастся минимизировать настолько, насколько это вообще возможно, переплаты по активным кредитам.

Дополнение: в вышеописанных методах не учтён тот факт, насколько Вы взяли кредит. Его Вам придётся учитывать самостоятельно, что никаких проблем не доставит. Однако, методы действительно рабочие и проверенные! Стоит также понимать, что избавившись от одной задолженности не следует тут же бежать за свеженьким кредитом.

Тогда данная система не будет иметь совершенно никакого смысла. Как и любая другая.

Распоряжайтесь средствами с умом!

Вас заинтересует: Когда банк может простить долг по кредиту