Условия ипотеки для пенсионеров

С выходом на пенсию у многих людей жизнь только начинается. Наконец-то наступило время, когда можно отдохнуть от постоянной гонки за улучшением благосостояния, воспитания детей, и просто посвятить время себе. После 60 лет наступает время, когда хочется жить для себя и в свое удовольствие, однако выходит это далеко не у всех.

Зачастую пожилые люди вместо заслуженного отдыха начинают заниматься улучшением условий существования детей и воспитанием внуков. Одной из самых распространенных видов помощи является помощь в приобретении или строительстве жилья. В наше время накопить достаточную для покупки недвижимости сумму могут единицы, поэтому люди активно оформляют банковскую ипотеку. А вот дают ли кредиты на улучшение жилищных условий людям преклонного возраста? Сегодня финансовые учреждения стали кредитовать пенсионеров, и, как неудивительно, но мода на это пошла из США. Там с выходом на пенсию люди начинают менять условия своего обитания, делать ремонты и покупать дома, ездить в путешествия и вести активную культурно-развлекательную жизнь. Однако банки очень осторожны в выдаче ипотеки, поскольку возраст потенциальных заемщиков усиливает риски невозврата денег.

Условия ипотечного кредита для пенсионеров

Когда пенсионер обращается в банк, рассчитывать на максимальную кредитную сумму и льготные условия он не может. Кредитные эксперты понимают, что заключать договор на стандартных условиях с данной категорией граждан не получится, поэтому сроки и проценты по ипотеке для пенсионеров сильно отличаются от обычных. Более жесткие условия ипотеки для пенсионеров вызваны желанием банка лишний раз перестраховаться, ведь возраст есть возраст…

Итак, основные условия ипотечной программы для пожилых людей такие:

• Пенсионеры обязаны предоставить максимальный пакет документов, проверка которого может занять больше времени, чем при оформлении стандартной ипотеки. В связи с повышенным риском банку необходимы гарантии погашения займа;
• Срок выплаты кредита будет урезан. Так, например, некоторые банки выдают кредиты только до того момента, когда заемщику исполнится 70-75 лет. Соответственно, средний уровень длительности взаимоотношений с банком 3-5 лет;
• Процентная ставка для людей преклонного возраста намного выше, чем при заключении традиционного ипотечного договора. Это связано с тем, что срок кредита сокращен, поэтому пенсионер должен успеть выплатить за него все банковские проценты;
• Пенсионер должен иметь специальную страховку жизни и здоровья, которая пригодится при составлении кредитного договора в качестве дополнительной гарантии;
• Одним из наиболее распространенных условий ипотеку для пенсионеров является наличие созаемщиков (детей, внуков, иных родственников), которые в случае чего смогут выплатить кредит;
• Если заемщик находится в рамках трудоспособного возраста и работает, то банковские риски считаются минимальными. В этом случае погашение кредита может вестись не только за счет пенсионных средств, но и с помощью зарплаты. Поэтому ипотечный кредит работающим пенсионерам – самый выгодный вариант кредитования людей преклонного возраста для современных банков.

Доступна ли ипотека пенсионерам во всех российских банках?

Риск, связанный с выдачей кредита пожилому человеку по плечу не всем банкам страны. В наше время хоть ипотека для пенсионеров и стала обыденной операцией, найти финансовое учреждение с данной услугой совсем непросто. Этот вид ипотечного кредита считается самым сложным как в оформлении бумаг, так и в перечне обязательных условий. И если пенсионер не разбирается в банковских нюансах и не хочет иметь с ними дела, то лучше обратить за помощью к кредитному брокеру. Разумеется, это удовольствие платное, однако, воспользовавшись услугами специалиста, Вы сможете практически наверняка получить ипотеку в банке. Кредитный брокер позволяет избежать всей «бумажной бюрократии», но клиенту это будет стоить около двух процентов от стоимости приобретаемого жилья. Если же Вы хотите пройти всю процедуру оформления самостоятельно, то можете обратиться в «Сбербанк», «ВТБ» и прочие банки.

С чем связаны риски банка?

Всегда есть риск невозврата денежных средств. Поэтому условия ипотеки для пенсионеров крайне жесткие. И привести платежеспособного поручителя – значит, иметь больше шансов на благосклонный ответ кредитных экспертов банка.

Итак, пенсионеры имеют возможность взять кредит только при наличии страховки жизни. Поскольку данный вид банковской операции сопряжен с множеством рисков, банки позволяют брать в качестве созаемщиков детей, внуков, родных.

Например, родители молодого студента хотят подарить ему квартиру. Как правило, самостоятельно молодые люди на квартиры не откладывают, так что пенсионеры бросаются грудью на амбразуру и спешат выручить своих чад ипотечным кредитом. Кто будет его выплачивать, старшее или младшее поколение, не принципиально. Дело в том, что большинство пенсионеров уже давно обеспечено жильем, и сейчас активно пытается помочь своим родным и близким. И теперь они стремятся дать «крышу над головой» своим детям и внукам. Сделать это несложно, если помочь детям в оформлении ипотечного кредита.

«Пенсионная ипотека» доступна в большом количестве российских банков, однако условия в них не самые лояльные. В частности, процентная ставка по кредиту будет составлять от 11 до 20 %. Например, «Сбербанк» давно расширил возрастные границы потенциальных заемщиков. Теперь брать кредит можно до 75 лет. Однако каждый случай индивидуален, поэтому условия ипотеки могут незначительно варьироваться.

Реальный расчет возможной ипотеки для пенсионеров можно получить на сайте «Сбербанка» с помощью онлайн-калькулятора. Это изобретение технического прогресса поможет Вам подсчитать возможные процентные суммы по кредиту, а также заранее уточнить срок, на который финансовое учреждение может оформить ипотечный кредит. Однако из всех российских банков самыми лояльными игроками все же являются «Сбербанк» и «ВТБ».

Несмотря на то, что выдача ипотечных кредитов пожилым людям — дело весьма рискованное, банки продолжать кредитовать пенсионеров. Данная категория граждан легче остальных проходит проверку службы безопасности финансового учреждения, поскольку имеет кристально чистую кредитную историю.