Ипотека без первоначального взноса: как оформить?

Есть стабильный доход, но нет накоплений? На этих условиях также можно стать счастливым обладателем собственной недвижимости. Если Вы всерьез задумались приобрести квартиру, но не знаете, как взять ипотеку без первоначального взноса, то стоит рассмотреть варианты предложений различных банков.

В наши дни вполне возможно взять ипотечный кредит, не имея за душой материальных сбережений, ведь главное правило банка – платежеспособный клиент с регулярным стабильным доходом. Итак, как взять банковский займ без возможности внесения стартовой суммы?

Получение ипотеки без первоначального взноса

Раньше банковские учреждения предлагали немало программ, позволяющих оформлять ипотеку без первоначального взноса. Однако с приходом экономического кризиса российский рынок ипотеки отказался от этой услуги. Хотя, сказать по совести, некоторые крупные банки могут предоставить конкретному клиенту бонус в виде отсутствия стартового взноса, однако на поиски подобных финансовых структур понадобится время.

Второй разумный вариант – оформить кредит под залог имущества, которое уже находится в собственности заемщика. Таким образом, внесение первоначального взноса в качестве залога не понадобиться – гарантией погашения долга будет выступать имущество клиента. Однако размышляющим о том, как взять ипотеку без первоначального взноса под залог уже имеющейся собственности, стоит знать о двух важных нюансах:

Банки никогда не предоставляют кредит, равный 100% стоимости закладываемой квартиры. Как правило, он варьируется в пределах 70 – 80%. Таким образом, если у клиента имеется квартира, оценочная стоимость которой 5 миллионов рублей, то больше 4-х миллионов в кредит банк клиенту не даст. Так происходит, потому как банки при расчете максимального кредита рассчитывают не только стоимость залоговой недвижимости, но и средний уровень доходов заемщика.
Недвижимость, которую клиент хочет оформить в качестве залога, должна быть в относительной близости к банку-кредитору. Как правило, банки предпочитают, чтобы залоговое имущество было в пределах одного с банком города либо хотя бы одной области. Например, столичные банки не учтут в качестве залога недвижимость в Смоленске или на Чукотке, в то время как любое московское или подмосковное жилье вполне подойдет в качестве обеспечения банковских гарантий.

Есть третий способ приобрести недвижимость без стартового капитала – оформить в банке сразу две ипотеки! Одна будет идти на погашение кредита по первоначальному взносу, другая – погашать основную часть ипотеки, которая оформлялась под залог приобретаемой квартиры. Такой способ хорош тем, что не обязательно иметь какое-либо имущество, чтобы заложить его в качестве банковской гарантии. В отличие от вышеописанного способа, в этом случае клиент не располагает ни личными сбережениями, ни какой-либо собственностью, однако при этом потенциальный заемщик должен иметь стабильный и крупный доход.

Пока такую услугу предлагают единичные банки, однако можно взять идею за основу и подгадать два соответствующих ипотечных кредита в разных банках.

Если ни один из указанных способов оформления ипотеки без стартового взноса клиенту не подходит, то можно воспользоваться беззалоговыми потребительскими кредитами. Благодаря ему клиент сможет взять в банке займ на необходимую для погашения первоначального взноса сумму. Однако наряду с неоспоримыми преимуществами, этот способ имеет ряд недостатков:

Для оформления беззалоговых потребительских кредитов банковское учреждение берет во внимание только официально подтвержденные доходы клиента.
Потребительские кредиты – не долгосрочные. Зачастую банки выдают их на несколько лет, при этом размер его не идет в сравнение с ипотечным кредитом.
Банки на потребительские нужды выдают весьма ограниченные суммы. Как правило, займ не должен превышать 300 тысяч рублей. Если же клиенту необходим кредит на сумму 300-500 тысяч, то финансовое учреждение может потребовать дополнительные гарантии платежеспособности клиента в виде залогового имущества.

Выходит, что стартовый капитал при оформлении ипотеки – вещь не главная. Гораздо важнее, чтобы у потенциального заемщика был стабильный официальный доход. Ведь очень важно понимать, что при любом из указанных способов кредитования без первоначального взноса существует риск непогашения кредита, и в этом случае все залоговое имущество перейдет в собственность банка. Так что заранее оцените свои силы и уровень доходов, и только потом занимайтесь оформлением выгодного для Вас ипотечного кредита.