Как будут устроены ипотечные каникулы (если примут закон)

Ни для кого не секрет, что ипотека одновременно является и отличным вариантом обзавестись собственным жильём, и попасть впросак, каждый месяц отдавая большую часть своей заработной платы. Такое встречается сплошь и рядом. Одни люди успешно гасят все задолженности в течение 5-10-20 лет, другие – не справляются с возложенными обязательствами. У последних начинаются просрочки по платежам, портятся нервы. А отсюда и вовсе недалеко до того момента, чтобы вновь вернуться на съёмную квартиру. И ради чего тогда было выплачивать годами средства? Возможно, в скором времени появятся ипотечные каникулы. Как Вы поняли, именно о них мы и хотим поговорить с Вами в данной статье. Из неё Вы узнаете, как будут устроены ипотечные каникулы в случае принятия данного закона.

Что это?

На данный момент их можно описать следующим образом – это небольшой период времени, до полугода, когда заёмщику можно будет не платить денежные средства по кредиту. Либо, как вариант, снизить «стоимость» платежа до наиболее комфортного уровня, определяемого им самостоятельно.

Предположительно, каникулы по ипотеке будут полагаться следующим гражданам:

1. У заёмщика только одно жильё. То есть, ипотека была взята именно на данную квартиру либо дом.
2. Заёмщик является безработным и зарегистрирован в качестве такового.
3. Гражданина признали инвалидом первой или второй группы.
4. Кормилец, выплачивающий деньги по ипотеке, умер.
5. Доход главы семьи или второй половинки снизился на более чем тридцать процентов в сравнении с прошлым годом (учитывается средняя заработная плата в течение года за 12 месяцев).

Чтобы получить «каникулы» нужно будет обратиться в банк с сопутствующим заявлением в свободной форме. Не исключено, что на тот момент у конкретно Вашей организации будет собственная форма заявления, предусмотренная в договоре (это также придётся учитывать). Далее всё зависит от банковской организации, где в течение 5-ти рабочих дней примут решение по поводу того, дать ли Вам каникулы или нет. Преимущество заключается в том, что если каникулы действительно будут, то никто не сможет забрать Ваше жильё в счёт погашения задолженности. По крайней мерее, в течение полугода.

Как только этот период закончится, всё должно вернуться на круги своя. То есть, Вам нужно будет выплачивать ровно ту же сумму, а кредит продлят на полгода ввиду отсутствия платежей в течение данного времени.

Следует учитывать и ещё один фактор – воспользоваться ими можно лишь однажды. Поэтому к данной мере стоит прибегать лишь в крайнем случае. Всё это касается лишь той нормы проекта, которую мы видим сейчас. Существует вероятность того, что до принятия (и если его вообще примут) многое поменяется. Надеемся, что исключительно в лучшую для заёмщиков сторону!

А это точно выгодно?

Многие уже успели столкнуться с вопросом о том, а так ли это выгодно на деле или нет?! Давайте разберёмся с нюансами, согласно которым это может быть невыгодно для плательщика:

• Во время действия «каникул» проценты продолжают начисляться на оставшуюся задолженность (то есть, её желательно погасить до момента подачи заявления в банк);
• Далее, отсюда же, вытекает то, что заёмщику придётся переплатить часть суммы;
• Сама же переплата будет целиком и полностью зависеть оттого, какая сумму кредита ещё не была погашена.

Так что, Вам лучше максимально внимательно всё рассчитать перед тем, как обратиться за каникулами. Только в таком случае Вы сможете понять, а является ли это выгодно для Вас в данной ситуации или нет.

Уходим «на каникулы» сегодня же

Как выяснилось, порядка двух процентов заёмщиков с ипотечными кредитами могут воспользоваться данным законопроектом, если он вступит в силу. Два процента от общего числе ипотек в нашей стране – это порядка ста тыс. человек.

К тому же, действительно вовсе необязательно дожидаться того, чтобы данный законопроект вступил в силу. Дело в том, что рядом банков похожая программа уже предлагается. Притом, достаточно давно.

Разница заключается лишь в том, что платить всё равно придётся на протяжении этих 6 месяцев, но при этом платежи будут уменьшены, а общий срок кредитования ввиду этого увеличен.

На самом деле, это тоже может быть выгодно в зависимости от Вашей ситуации. Или невыгодно. Например, в том случае, если у Вас на самом деле есть деньги, но Вы хотите их куда-либо вложить – скажем, в открытие собственного бизнеса.

В том же Сбербанке уже достаточно давно предлагают реструктуризацию любых кредитов. Карточные к таковым не относятся. Основания следующие:

• Уход за ребёнком до трёх лет;
• Потеря трудоспособности;
• Уменьшение уровня дохода.

В Дельтакредите «каникулы» могут состояться в том случае, если Вы будете в течение полугода выплачивать по 50 процентов по ипотеке, а оставшуюся задолженность за 6 месяцев погасите за 3-5 лет (в зависимости от условий договора). Практика показывает, что одобрение доступно для людей:

• Которые смогли подтвердить уменьшение заработной платы (собственной, супруги) документально;
• Которые родили ребёнка.

Важный момент – должна быть перспектива дальнейшего роста зарплаты.

Ждать ли помощи откуда-то ещё?

Вопрос с ипотечными каникулами остаётся открытым для всех. Особенно для тех из нас, кто взял кредит в банке, у которого нет собственной аналогичной программы. Соответственно, отсюда вытекает вопрос о том, а стоит ли их вообще ждать или существуют другие варианты «выкрутиться»?

На самом деле, да, они есть. Скажем больше, от долговой ямы Вас спасти могут сразу несколько. И именно о них мы хотим поговорить с Вами немножко ниже:

1. Воспользоваться рефинансированием. В какой-то мере это лучше, чем реструктуризация кредита, на которую можно рассчитывать в Сбербанке. Здесь суть заключается в том, что Вы получаете новый кредит по куда более низкой ставке. Либо увеличиваете срок, что также снижает конечный размер платежей. Да, придётся расплачиваться дольше. Но если других вариантов нет, то это более чем отлично – не оставаться же без собственного жилья!
2. Оформить страховку на тот случай, если Вы потеряете работу, а то и вовсе – работоспособность. В большинстве своём страхуется именно здоровье, так как очень большим количеством страховщиков предлагается погашения задолженности по кредитам при условии обретения заёмщиком первой либо второй группы инвалидности.
3. Резервный фонд – для тех, кто только думает об ипотеке. Пожалуй, самый простой, но оттого не менее эффективный вариант. Эксперты рекомендуют создать, как минимум, резерв на шесть месяцев. В эту сумму должны быть включены средства, которые Вы тратите на:
   1. Еду.
   2. Оплату коммунальных услуг.
   3. Одежду.
   4. Ежемесячные платежи по ипотеке и тому подобное.
4. Заем денег у родственников, друзей или знакомых. Опять же, так Вам удастся сэкономить на процентах, но по итогу-то денежные средства придётся возвращать. Как следствие, нужно быть на сто процентов уверенным в том, что у Вас получится это сделать.
5. Обратиться в банк с прошением об отсрочке. В большинстве банков открыто о данной возможности не говорят, однако, это не значит, что таковая отсутствует. В связи с чем Вам лучше попытать счастье.

Как видите, вариантов предостаточно. И некоторые из них очень хорошие. Но в том случае, если Вы ипотеку всё же не взяли, то обязательно займитесь для начала откладыванием денежных средств. Ведь как-то Вы смогли собрать на первоначальный взнос по ней, а значит, и отложить деньги сможете!