Ипотека в 2018 году: каких процентных ставок ждать, станет ли ипотека доступнее

Проценты по ипотеке в России были и остаются крайне высокими на фоне аналогичных кредитов в Европе или Америке. Однако если сравнить уровень инфляции в нашей стране и странах с развитой экономикой, причины высоких ставок по кредитам становятся более понятны. Разумеется, банк не хочет терять деньги и давать кредиты под процент, который ниже процента инфляции. Банку интересно зарабатывать, поэтому даже самый дешевый из всех кредитов — ипотечный — в России традиционно имел высокий процент. Как ни странно, но ситуация может переломиться сейчас, в условиях экономических трудностей, отбросивших страну на несколько лет назад. В 2017 году инфляция в России рекордно низкая, и ее итоговое значение ожидается на уровне 3-3,5 процентов. Проценты по ипотеке снижались на протяжении 2017 года не единожды, и есть смысл ожидать, что в 2018 году будет побит новый рекорд доступности таких кредитов. Ипотека в 2018 году: какие процентные ставки будут предлагать банки в будущем году, что говорят последние новости о новинках в области ипотечного кредитования.

Ипотека в 2018 году под 5% годовых — реально ли это?

В конце октября 2017 года глава Сбербанка Герман Греф поделился своими прогнозами относительно ближайшего будущего ипотечного кредитования. По мнению Грефа, которое приводит агентство ТАСС, ипотека под пять процентов при инфляции в три процента — это вполне естественное ожидание. Если такая инфляция сохранится, подобные ставки по ипотечным кредитам, как выразился финансист, “не за горами”.

Последние данные на сайте Центрального Банка России говорят о том, что по состоянию на 1 ноября 2017 года средневзвешенная ставка по ипотеке в России опустилась ниже 10% годовых и установила новый рекорд — 9,95% годовых.

В начале года величина средневзвешенной ставки по ипотеке равнялась 11,54%, и снижение ставок по жилищным кредитам стало прямым следствием рекордно низкой инфляции в России в этом году, а также постепенного снижения ключевой ставки.

Тем не менее, как мы можем заметить, при всех относительных успехах российской экономики, за десять месяцев 2017 года ставки по ипотеке в нашей стране снизились чуть более, чем на 1,5 процента. До ипотечных ставок в 5% пока еще далеко.

Большинство аналитиков отнеслись к словам Грефа скептически. Как отмечают экономисты, ипотека под 5% для России пока что фантастика. Инфляция инфляцией, но ставки по ипотеке если и зависят от нее, то только косвенным образом. Кроме того, банки несут определенные расходы на оценку заемщиков, должны отчислять определенные средства в резервы и т.д.

Еще один фактор, о котором стоит помнить — для того, чтобы давать кредиты под 5%, банку нужно где-то эти деньги взять.

Средства на кредитование берутся в том числе из вкладов населения, и едва ли люди захотят хранить в банке деньги под 2-3 процента годовых. А именно такими должны быть ставки по вкладам для того, чтобы банки могли кредитовать этими деньгами ипотечников под 5%, при этом неся расходы, связанные с кредитованием и собственным функционированием, а также успевая заработать на кредитах.

Очевидно, наиболее разумное ожидание относительно ставок по ипотеке в 2018 году — это процент, который будет находиться примерно посередине между текущими ставками и “грефовскими” пятью процентами. Еще летом 2017 года финансисты радовались тому, что средняя ставка по ипотеке в России снизилась ниже отметки в 11%, и это стало историческим рекордом для нашей страны. К концу года ставки ушли ниже 10%, и к началу 2018 года мы можем ожидать средневзвешенную ставку по ипотеке около 9,5%.

Средняя ставка по ипотеке в 2018 году в 7-8 процентов выглядит вполне реальной и достижимой целью для этого рынка.

Объемы ипотеки в 2018 году

Аналитический центр Агентства ипотечного жилищного кредитования в начале декабря 2017 года опубликовал собственные выводы о том, как будет расти ипотечный рынок в 2018 году. Судя по последним новостям от аналитиков АИЖК, по итогам 2017 года сумма выданных в России ипотечных кредитов составит 1,9-2 триллиона рублей.

По объему выданных кредитов российская банковская система превзошла показатели 2016 года в целом уже в октябре.

Рост ипотечного кредитования, связанный в том числе и с рекордно низкими для России ставками банков, в 2018 году будет продолжаться. Как считают аналитики АИЖК, в будущем году россияне возьмут около 2,8 триллионов рублей, что на 40 процентов больше, чем в 2017-м.

Что характерно, россияне стали более исправно оплачивать долги по ипотеке, и доля просроченной задолженности снижается.

Программа “Ипотека 6%” для поддержки семей

Вступая в предвыборный цикл, президент России в конце ноября, в частности, предложил ряд мер по поддержке семей с детьми в России. Так, нуждающиеся семьи, в которых после 1 января 2018 года появится первый ребенок, смогут претендовать на повышенные детские пособия. Еще одна мера затрагивает семьи, в которых на свет появляется второй или третий ребенок. Эта мера — ипотечные кредиты под 6% годовых. Оставшийся процент будет субсидироваться банкам из государственного бюджета.

Судя по всему, ипотеку под 6% годовых смогут получить только семьи, которые покупают квартиру в новостройке (одна из целей программы — это также поддержка застройщиков). Также с помощью программы, скорее всего, можно будет рефинансировать существующую ипотеку.

Также вероятно временное ограничение субсидирования, и ипотека под 6% будет действовать лишь в первые 3-5 лет срока кредита.