Банки которые дают ипотеку с господдержкой в 2023 году

До 1 июля 2024 года у граждан Российской Федерации есть возможность приобрести жилье в строящемся доме под сравнительно низкий процент. Это возможно благодаря программе государственной поддержки. О том, на каких условиях можно оформить ипотеку с господдержкой в 2023 году и в каких банках, расскажем в статье.

Вас заинтересует: Выгодная ипотека для зарплатных клиентов в 2024 году — условия банков

Что такое ипотека с господдержкой в 2023 году и какие условия ее получения?

Ипотека с господдержкой — это программа помощи от государства по кредитам на покупку жилья для отдельных категорий граждан. Ее суть заключается в сниженной процентной ставке на весь срок кредитования.

Особенности этой ипотеки заключаются в следующем:

в сниженной фиксированной ставке в течение всего срока кредитования при соблюдении условий договора — не более 8% годовых;
в обязательном первоначальном взносе не ниже 15% от стоимости недвижимости;
в предоставлении ипотеки только на строящееся и готовое жилье, если его реализует сам застройщик, по договору долевого участия или купли-продажи;
в предоставлении ипотеки только гражданам Российской Федерации.

Максимальная сумма, которую можно оформить в рамках государственной программы, составляет 12 миллионов рублей при покупке жилья в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области, 6 миллионов рублей при покупке жилья в других регионах России. Если недвижимость стоит дороже, заемщик может получить комбинированную ипотеку — льготную и рыночную.

То есть одну часть средств покупатель может получить по сниженной ставке, а вторую — на стандартных условиях банка. В таком случае максимальная сумма составит 30 миллионов рублей при покупке жилья в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области, 15 миллионов рублей при покупке жилья в других регионах России.

Как получить ипотеку с господдержкой в 2023 году?

Оформить ипотеку с господдержкой можно ровно так же, как и любой другой кредит на покупку недвижимости. В первую очередь важно, чтобы заемщик отвечал всем требованиям банка. Они могут незначительно отличаться в зависимости от условий конкретной кредитной организации.

Примерные требования к заемщикам выглядят следующим образом:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 18 до 75 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев, общего стажа не менее одного года;
наличие постоянного источника дохода.

Список требуемых документов тоже может различаться в зависимости от выбранной кредитной организации. Но чаще всего он включает в себя паспорт РФ, СНИЛС или ИНН, дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.

Подать заявку на получение ипотеки с господдержкой можно как онлайн, на сайте кредитных организаций, так и в отделениях банка. Тем не менее для заключения сделки в любом случае требуется физическое присутствие заемщика.

Подводные камни ипотеки с господдержкой

Оформление ипотеки с господдержкой имеет свои нюансы и подводные камни. В частности, мы можем выделить:

необходимость оформления страхования жизни и здоровья, недвижимости — при отказе от финансовой защиты банк может предложить максимально возможную процентную ставку;
оформить под льготный процент можно не более 12 миллионов рублей при покупке жилья в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области, не более 6 миллионов рублей при покупке жилья в других регионах России;
оформить под пониженный процент можно ипотеку только на строящееся или готовое жилье на первичном рынке — купить квартиру во вторичном жилом фонде не получится;
банки могут предъявлять к заемщикам жесткие требования, например, ограничивать клиентов по возрасту, трудовому стажу, уровню доходов и так далее.

А вот из преимуществ такой ипотеки можно выделить только пониженную процентную ставку и небольшой ежемесячный платеж. Каких-либо других особых условий по государственной программе для заемщиков нет.

Банки, выдающие ипотеку с господдержкой на выгодных условиях в 2023 году

Мы подготовили для вас список банков с наиболее выгодными условиями по ипотеке с господдержкой в 2023 году.

Название банка	Сумма кредитования	Срок кредитования	Процентная ставка
Домклик	от 300 тысяч до 12 миллионов рублей	от 1 года до 30 лет	от 7,3% годовых
Открытие	от 500 тысяч до 12 миллионов рублей	от 3 до 30 лет	от 7,5% годовых
Совкомбанк	от 300 тысяч до 12 миллионов рублей	от 3 до 30 лет	от 6,1% годовых
Альфа-Банк	от 600 тысяч до 12 миллионов рублей	от 3 до 30 лет	от 8% годовых
ВТБ	от 500 тысяч до 12 миллионов рублей	от 1 года до 30 лет	от 7,5% годовых

Домклик

сумма кредитования — от 300 тысяч до 12 миллионов рублей;
срок кредитования — от 1 года до 30 лет;
процентная ставка — от 7,3% годовых.

В Домклик вы можете оформить ипотеку с господдержкой на сумму от 300 тысяч до 12 миллионов рублей на покупку жилья, расположенного в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области, от 300 тысяч до 6 миллионов рублей на покупку жилья, расположенного в других регионах России. Сроком от 1 года до 30 лет.

Минимальная процентная ставка здесь составляет 7,3% годовых. Но ее можно сделать еще ниже, если оформить страхование жизни и здоровья, электронную регистрацию сделки и дополнительную услугу “Своя ставка”.

Домклик предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
возраст от 18 до 75 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев.

Для подачи заявки на получение кредита потребуется предоставить паспорт РФ и СНИЛС. Также банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.

Оформить ипотеку в Домклик

Открытие

сумма кредитования — от 500 тысяч до 12 миллионов рублей;
срок кредитования — от 3 до 30 лет;
процентная ставка — от 7,5% годовых.

Открытие так же предлагает оформить ипотеку с господдержкой на сумму от 500 тысяч до 12 миллионов рублей на покупку жилья, расположенного в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области, от 500 тысяч до 6 миллионов рублей на покупку жилья, расположенного в других регионах России. Сроком от 3 до 30 лет.

Минимальная процентная ставка здесь составляет 7,5% годовых. Однако обратите внимание на то, что она актуальна только при подтверждении дохода. В ином случае минимальная переплата будет увеличена до 7,8% годовых.

Открытие предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
возраст от 18 до 70 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев для физических лиц и не менее шести месяцев для самозанятых, общего стажа не менее одного года.

Для подачи заявки на получение кредита потребуется предоставить паспорт РФ и дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.

Более подробные условия по ипотеке в Банке Открытие вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить ипотеку в Банке Открытие

Совкомбанк

сумма кредитования — от 300 тысяч до 12 миллионов рублей;
срок кредитования — от 3 до 30 лет;
процентная ставка — от 6,1% годовых.

В Совкомбанке вы так же можете оформить ипотеку с господдержкой на сумму от 300 тысяч до 12 миллионов рублей на покупку жилья, расположенного в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области, от 300 тысяч до 6 миллионов рублей на покупку жилья, расположенного в других регионах России. Сроком от 3 до 30 лет.

Минимальная процентная ставка составляет 6,1% годовых. Обратите внимание на то, что такая переплата актуальна при подключении дополнительной услуги “Снижение процентной ставки” и при заключении договора в период действия акции “Выгодная ипотека с Халвой”. В ином случае минимальная процентная ставка составляет 7,9% годовых.

Совкомбанк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
возраст от 20 до 85 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев, общего стажа не менее одного года.

Более подробные условия по ипотеке в Совкомбанке вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить ипотеку в Совкомбанк

Альфа-Банк

сумма кредитования — от 600 тысяч до 12 миллионов рублей;
срок кредитования — от 3 до 30 лет;
процентная ставка — от 8% годовых.

Альфа-Банк так же предлагает оформить ипотеку с господдержкой на сумму от 600 тысяч до 12 миллионов рублей на покупку жилья, расположенного в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области, от 600 тысяч до 6 миллионов рублей на покупку жилья, расположенного в других регионах России. Сроком от 3 до 30 лет.

Минимальная процентная ставка здесь составляет 8% годовых. Однако обратите внимание на то, что переплата может быть увеличена на 1% при отказе от страхования жизни и трудоспособности.

Альфа-Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
возраст от 21 года до 70 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее четырех месяцев.

Для подачи заявки на получение кредита потребуется предоставить паспорт РФ, СНИЛС и дополнительные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.

Более подробные условия по ипотеке в Альфа-Банке вы можете прочитать в нашей статье.

Оформить ипотеку в Альфа Банк

ВТБ

сумма кредитования — от 500 тысяч до 12 миллионов рублей;
срок кредитования — от 1 года до 30 лет;
процентная ставка — от 7,5% годовых.

ВТБ так же предлагает оформить ипотеку с господдержкой на сумму от 500 тысяч до 12 миллионов рублей на покупку жилья, расположенного в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области, от 500 тысяч до 6 миллионов рублей на покупку жилья, расположенного в других регионах России. Сроком от 1 года до 30 лет.

Минимальная процентная ставка здесь составляет 7,5% годовых. Обратите внимание на то, что такая переплата возможна только при подаче заявки онлайн и при покупке жилья, общей площадью от 85 квадратных метров.

ВТБ предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации на территории России;
возраст от 21 года до 75 лет;
наличие общего стажа не менее шести месяцев для физических лиц, двух лет для собственников бизнеса, индивидуальных предпринимателей и адвокатов;
наличие места работы на территории России или в филиалах транснациональных компаний за рубежом.

Оформить ипотеку в ВТБ

Итоги

Вас заинтересует: Стоит ли брать ипотеку в 2023 году, мнения экспертов

Подведем итоги. Оформить ипотеку с государственной поддержкой в 2023 году можно в любом крупном банке России. Условия везде практически одинаковые, поэтому особой разницы, в какую кредитную организацию обращаться заемщику, нет. Тем не менее мы рекомендуем обращаться в свой зарплатный банк — в таком случае вероятность одобрения ипотеки будет выше, а процентная ставка, вероятно, немного ниже.