Ипотека для сельских жителей под 1 процент в 2020 году — условия программы, список документов, кто имеет право получить

Одна из существующих в России госпрограмм посвящена развитию села. В числе главных ее задач — сделать сельские территории привлекательными для проживания. Для этого принимаются разные меры, в том числе для привлечения горожан в село и удержания молодежи предложены особые условия по ипотеке. Ипотечный кредит для сельских жителей можно получить под 1% годовых — с условиями программы можно ознакомиться ниже.

Главные цели программы

Задача, которая стоит перед правительством — чтобы на селе продолжало жить около 20-25 процентов россиян. Не секрет, что пропорции сельских и городских жителей постоянно меняются в сторону увеличения последних. В селах умирают старики, а молодые жители стремятся уехать в города. Для удержания молодежи и привлечения на село горожан принимаются самые разные меры, включая льготную ипотеку.

Программа субсидирования ипотеки для сельских территорий подразумевает льготу по ставке ипотечного кредита для каждого, кто захочет купить с использованием ипотеки жилье на селе или заняться там строительством нового дома.

Процентная ставка в рамках программы сельской ипотеки может быть разной — от 0,1% до 3% годовых. Точный процент зависит от региона. Но 3% — это максимальная ставка, которая может существовать в рамках программы.

В первоначальной версии программы льготной сельской ипотеки была заявлена единая ставка — 1% годовых. Однако позже решили — каждый регион будет сам устанавливать процент по субсидированной ипотеке для селян. Если региональный бюджет способен субсидировать снижение ставки ниже 3% годовых — на его территории кредит будет более выгодным.

Условия оформления ипотеки для сельских территорий

Главным и единственным серьезным условием является то, что ипотечный кредит — целевой. Полученные в банке деньги можно направить только на приобретение таких объектов недвижимости:

• готовое жилье на селе (не обязательно дом, программа распространяется и на квартиры в многоквартирных домах);
• земельный участок под ИЖС;
• недостроенный дом;
• квартира в доме, строительство которого только ведется.

Минимальный первоначальный взнос по условиям программы — 10% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Сельскую ипотеку под 1 процент (или по ставке до 3%) будут выдавать сроком до 15 лет. Впрочем, тот же Сбербанк планирует увеличить срок до 25 лет. Как считается, жилье на селе стоит недорого, поэтому относительно короткого срока на погашение ипотеки будет достаточно. Это действительно более выгодно и с точки зрения переплаты — чем короче срок ипотеки, тем меньше переплата по кредиту.

К сожалению, субсидирование ипотеки, полученной на покупку жилья в сельской местности ранее, невозможно. Рефинансирования прошлых кредитов программа не предусматривает. Субсидирование возможно только в отношении ипотечных договоров, оформленных после 1 января 2020 года.

Еще одно важное ограничение — оформить льготную ипотеку для покупки жилья на селе можно только единожды. В повторной заявке одному и тому же человеку откажут.

Наконец, стоит иметь в виду — в течение пяти лет после приобретения жилья на селе по этой программе продать его будет невозможно. Даже если ипотека уже погашена, и жилье вышло из-под банковского залога.

Кто может получить субсидированную сельскую ипотеку

Программа доступна для любого россиянина, которому в принципе по силам взять ипотеку. Никаких ограничений нет. Неважно, являетесь ли вы сельским жителем или городским. Если хотите жить на селе — вам открыты все возможности.

Какие-либо ограничения банков с точки зрения возраста (помимо стандартных), семейного положения, наличия детей и т.п. отсутствуют.

Главное, что от вас требуется — быть достаточно платежеспособным, чтобы выплатить ипотеку. Плюс потребуются деньги на оплату первоначального взноса. В качестве объекта обеспечения по ипотеке будет выступать купленный объект недвижимости. Но все же в некоторых случаях шансы на одобрение ипотеки окажутся выше, если у вас есть поручитель.

Перечень требований к заемщикам

Специальные ограничения отсутствуют, и сельской ипотекой могут воспользоваться все желающие. Программа может оказаться полезной молодым семьям, учителям, врачам и т.д. Главное, чтобы заемщик отвечал требованиям конкретной кредитной организации. В число стандартных требований банков входят:

• наличие гражданства РФ;
• постоянная регистрация в том регионе, где заемщик обращается в банк;
• возможность предоставить справку о доходах, достаточных для обслуживания ипотеки;
• хорошая кредитная история.

Требования к жилым помещениям

Для банка важна одна главная вещь — жилье должно быть достаточно ликвидным, чтобы его можно было использовать как залог. В крайней ситуации, если вы не сможете погасить ипотеку, банк должен быть уверен, что сможет реализовать недвижимость. Поэтому будьте готовы, что ваш банк сделает запрос свежего отчета о рыночной цене выбранного вами объекта. Его получение займет какое-то время.

В целом же список требований к дому (если речь идет именно о нем, а не о квартире), будет стандартным:

• строение должно быть капитальным — иметь фундамент и крышу;
• к дому должны быть подведен необходимый минимум коммуникаций;
• жилая площадь должна быть достаточной для проживания заемщика и членов его семьи;
• жилье не должно быть ветхим или аварийным;
• жилье должно быть пригодно для круглогодичного проживания.

Регионы действия программы

По условиям программы льготная ипотека предоставляется на жилье в сельской местности в любых регионах, кроме двух: Москва и Санкт-Петербург.

Действительно, некоторые регионы названы в качестве приоритетных для программы. К приоритетным отнесли Северный Кавказ, Арктическую зону, Калининградскую область, Севастополь и Крым. Но 2,3 трлн руб. программы выделены на поддержку сельских территорий во всех частях страны.

Насколько выгодной будет сельская ипотека в том или ином регионе — зависит от местных властей. Региональные администрации могут дополнительно снижать ставку по сельской ипотеке за счет средств местного бюджета. Например, Ненецкий автономный округ так и поступил — здесь ипотеку для сельских жителей выдают под 1% годовых.

Что входит в сельские территории

В число сельских территорий входят типичные для России образования подобного рода:

• деревня,
• хутор,
• станица,
• кишлак,
• аул,
• поселок, в том числе городского типа.

Обычно по факту никакой разницы между такими образованиями нет — просто в разных частях страны закрепились разные названия для сел.

Важно, что сельская ипотека может распространяться и на небольшие города — численностью до 30 тыс. жителей. Для этого такой город должно быть тесно связан с окружающими селами общей инфраструктурой, рабочими местами и т.п.

Сроки действия программы сельской ипотеки от 0,1% до 3%

Программа стартовала в 2020 году, и пока срок ее действия — до 2025 года. В течение как минимум пяти лет можно будет воспользоваться субсидированной ипотекой для покупки или строительства жилья на селе. Возможно, затем программу продлят, но пока говорить об этом рано.

Как получить сельский ипотечный кредит

Чтобы получить льготный кредит в рамках программы, нужно обратиться либо в один из тех банков, что уполномочен предоставлять такие кредиты (например, Сбербанк или Россельхозбанк), либо в организацию ДОМ.РФ. Во втором случае речь идет о бывшем госагентстве АИЖК, которое занимается развитием жилищной отрасли, включая выдачу субсидированных кредитов на жилье.

Какие документы нужны

Полный перечень документов зависит от требований конкретного банка. В типичный список входят:

• паспорт,
• справка о доходах,
• копия трудовой книжки, заверенная организацией-работодателем,
• военный билет с наличием отметки о прохождении службы,
• свидетельство о регистрации ИП или плательщика налога на профессиональный доход (если есть),
• декларация о доходах (для ИП и граждан на самозанятости),
• пенсионерам в возрасте до 65 лет нужна справка о размере пенсии.

Помимо документов заемщика понадобится пакет документации, связанной с самой недвижимостью:

• отчет о рыночной стоимости (причем свежий – заказанный не ранее 1-3 месяцев назад, в разных банках разные требования),
• технический и кадастровый паспорт,
• паспорт текущего собственника,
• документ, который подтверждает право собственности “зеленка” и т.п.).

Вероятно, заемщика также могут попросить какое-то документальное доказательство его намерений связать жизнь с селом. Например, трудовой договор с местной организацией.

Порядок получения

В договоре на субсидированную ипотеку фактически будет три стороны — кроме вас и банка это еще и государство, которое берет на себя выплату части процентов по ипотеке. Поэтому порядок получения будет чуть более сложным, чем обычно:

1. Вам нужно подать заявку и необходимые документы в банк.
2. После предварительного одобрения заявки потенциальному заемщику выдается перечень дополнительных документов.
3. Происходит подписание кредитного договора.
4. Договор купли-продажи регистрируется в Росреестре.
5. Банк переводит средства продавцу жилья, у покупателя возникает обязанность вносить платежи согласно графику.
6. Банк получает от государства субсидирование части процентной ставки (например, вы получили кредит под 10% годовых, а правительством обещаны 3%. Разница в 7% будет восполнена банку из казны).

На всю процедуру могут уйти месяцы.

Законодательство

Льготную программу сельской ипотеки принимают не какие-то отдельные банки. В данном случае речь идет о государственной программе, которая призвана привлечь на село горожан и помочь закрепиться там сегодняшним селянам.

Законодательно эта программа оформлена как правительственное постановление. Ему присвоен номер 696, и подписано оно было еще в мае 2019 года.

В этом документе утверждена госпрограмма развития села, которая содержит целый комплекс разных мер. Льготная ипотека — лишь одна из них. Реализация программы займет не менее пяти лет.

Всего на льготную ипотеку будет направлено 2,3 трлн рублей — 1 триллион внесет федеральная казна, а 1,3 триллиона — региональные бюджеты.

Кроме выдачи льготных займов программа подразумевает и стимулирование строительства нового жилья на селе. Помогать будут и жителям, и застройщикам. Льготная ипотека под 3% годовых и меньше не означает, что банки что-то потеряют — недополученные доходы будут целиком компенсироваться государственными средствами.