Льготная ипотека молодым семьям

В наше время молодые люди сталкиваются с множеством проблем, одной из которых является катастрофическая нехватка денег для достойной жизни. Соотношение цен и зарплат не позволяет новоиспеченным семьям приобрести себе отдельное жилье, из-за чего многие годами ютятся на съемных квартирах.

Исправить плачевную ситуацию может правительственная программа поддержки молодых семей “Молодой семье доступное жильё”. Она успешно работает во всех регионах Российской Федерации, позволяя гражданам приобрести недвижимость с государственной помощью. Суть программы сводится к выдаче молодой семье субсидии, с помощью которой можно оформить ипотеку на льготных условиях. Кроме того, государство оказывает помощь в погашении долга по кредиту. Так, участникам социальной программы предусмотрена компенсация из госбюджета в размере 30-40 % от стоимости жилья.

Льготные ипотечные кредиты для молодых семей

Стать участником этой социальной программы могут не все. Правительство предусмотрело ряд условий, которые должны быть соблюдены в обязательном порядке. Вот главные из них:

1. Возраст каждого из членов семьи не должен превышать 35 лет.
2. Семья должна быть в списке нуждающихся в улучшении жилищных условий.
3. Площадь приобретаемой квартиры не должна превышать 42 квадратных метров на двоих. Если в семье есть дети, то площадь рассчитывается по принципу 18 квадратных метров на каждого.

Благодаря такой госпрограмме многие российские семьи могут решить актуальный вопрос с приобретением жилья. Для семьи государственная субсидия – своего рода спасательный круг, позволяющий существенно сэкономить на покупке недвижимости. По замыслу чиновников, действовать программа будет до конца 2015 года, однако вполне возможно и продление ее сроков. Еще в прошлом году президент РФ Владимир Путин поднимал этот вопрос, поэтому велика вероятность увеличения срока действия государственной инициативы.

В народе программу называют “Молодая семья”. Ее условия утверждены законодательно, поэтому никаких отклонений от них быть не может. в программе предусмотрено, что рассчитывать на субсидию могут как полные, так и неполные семьи. Если родитель один воспитывает детей, он также может претендовать на федеральную субсидию. Однако есть один важный нюанс: программа не подразумевает обеспечение жильем малоимущих, поскольку одним из ключевых критериев является достаточный семейный доход. Если молодая семья платежи по кредиту не «тянет», то проверку банка перед оформлением ипотеки она не пройдет.

Как взаимодействовать с банком

Если семья имеет право на участие в программе, она должна иметь на руках документальное уведомление об этом. Как правило, его подготовка занимает у госорганов около 15 дней. После этого семья получает специальный сертификат на участие в программе “Молодая семья”.

Этот сертификат подкрепляется заявлением и отправляется в любой российский банк, реализующий данный социальный проект. Среди банков, где предусмотрена льготная ипотека молодым семьям, есть «ВТБ 24», «Сбербанк России», «Первомайский» и т.д. В одном из этих банков на члена семьи открывается специальный счет, куда будут перечисляться деньги из государственного бюджета. Согласно закону, эту целевую субсидию можно использовать на:

• Приобретение жилого помещения;
• Индивидуальное строительство собственного дома;
• Оплату последнего взноса в жилищный кооператив, после которого недвижимость официально становится собственностью молодой семьи (этот вариант только для участников кооперативов);
• Погашение первоначального взноса по льготной ипотеке;
• Оплату некоторой суммы долга по ипотечному займу.

Согласно последним поправкам в тексте программы, приобретать вторичное жилье участники программы не могут. Такое правило действует с прошлого года.

Чтобы льготная ипотека молодым семьям стала для вас ближе, необходимо правильно подготовить пакет документов для получения сертификата. Итак, в муниципальные органы граждане должны подать:

1. Копию свидетельства о браке;
2. Два экземпляра заявления о желании участвовать в программе;
3. Справку о постановке Вашей семьи на очередь на жилье;
4. Копию свидетельства о рождении ребенка (всех детей);
5. Копии паспортов всех членов семьи младше 18 лет.

Иногда муниципальные власти требуют дополнительные бумаги:

• Ксерокопию документов, которые регламентируют право собственности на приобретённое в кредит либо еще строящееся жильё;
• Копию кредитного договора по недвижимости;
• Банковскую справку о задолженности по договору ипотеки.

Льготные условия для молодых

Все документы подаются в государственные органы одним пакетом. С каждым годом он несколько корректируется или меняется. Поэтому важно выяснить весь перечень бумаг заранее и отслеживать все изменения российского законодательство относительно жилищных вопросов.

Бездетная молодая семья может получить от государства субсидию в размере 35%, если же есть малыши, семье положено 40%. Кроме того, местные муниципалитеты могут на свое усмотрение предоставлять дополнительные 5% на детей, однако это лишь в том случае, если в бюджет текущего года на это заложены средства.

Кроме того, льготная ипотека молодым семьям предоставляется исключительно при наличии гражданства Российской Федерации. Для участия в проекте семья должна действительно нуждаться в жилье. В частности, если на каждого члена семьи приходится менее 15 квадратных метров жилплощади, семья считается нуждающейся. К этой же категории относятся лица, проживающие в аварийных домах и домах, подлежащих реконструкции.

Социальная программа “Молодая семья” сама по себе является инструментом финансовой помощи, а не частью ипотечной программы. Разумеется, большинство людей осваивают эти деньги на погашение ипотечного кредита, однако при наличии личных сбережений можно купить квартиру лишь с учетом субсидии и без участия в ипотеке.

Если же достаточных накоплений в семейном бюджете нет, то можно участвовать в социальных банковских программах. Многие российские финансовые учреждения предлагают личные программы льготного ипотечного кредитования. В сочетании с государственными субсидиями, льготная ипотека может стать существенной поддержкой для новоиспеченных семей.

Что же предлагают банки? В первую очередь, сниженные кредитные тарифы по ипотеке для молодых. Каждый банк вправе предъявлять свои требования к заемщику, однако общий перечень примерно одинаковый. Итак, для участия в льготном кредитовании необходимо:

1. Иметь соответствующий возраст. Согласно государственной программе, возраст каждого члена семьи не должен превышать 35 лет. Однако банки могут менять это возрастное ограничение либо руководствоваться общим суммарным возрастом супругов. Так, ипотечная программа для молодой семьи в “Сбербанке России” подразумевает соответствие «государственным» нормам – хотя бы один из супругов должен быть младше 35 лет.
2. Иметь стабильный доход. Семья обязана доказать банку, что их общий бюджет позволит погашать платежи по кредиту.
3. Быть официально трудоустроенным. Как правило, банк требует наличие официальной работы хотя бы у одного из супругов. Дело в том, что при льготной ипотеке кредит выдается конкретному человеку, а не семье, однако второй супруг по документам является созаемщиком. Так что ответственность у сторон солидарная.
4. Наличие у супругов определённого трудового стажа. Минимальный общий стаж, как правило, должен быть не менее двух лет. При этом на одном месте важно проработать более полугода.
5. Регистрацию в области, где берется кредит. Супруги (один из них) должны быть прописаны в том же месте, где находится отделение банка, выдающего кредит.

Правила оформления социальной ипотеки по программе «Молодым семьям доступное жилье»

Не каждый банк требует наличие прописки в населенном пункте, где находится приобретаемое в ипотеку жильё. Кроме того, если мужчина имеет призывной возраст, ему придется доказать банку, что регулярность платежей по кредиту не снизится в случае его призыва в армию.

Остальные же правила оформления ипотеки остаются прежними. Что касается документальной базы для получения ипотечного кредита, то любой банк потребует следующие бумаги:

1. Оригиналы паспортов обоих супругов, их копии. Это обязательно, поскольку программа подразумевает солидарную ответственность супругов.
2. Оригиналы и копии страниц паспорта, подтверждающих прописку на территории одного из субъектов РФ.
3. Оригиналы и копии свидетельства о браке либо документы, свидетельствующие о неполной семье.
4. Документы, подтверждающие образование обоих супругов.
5. Копии трудовых книжек, которые будут заверены печатью и подписью работодателя.
6. Копии трудовых договоров либо трудовых контрактов супругов.
7. Справки 2-НДФЛ

Помимо этого, банки всегда оставляют за собой право требовать дополнительные бумаги. Бывает, что именно наличие дополнительных документов позволяет банку принять решение в пользу заемщика.

Некоторые банки имеют свои собственные программы кредитования молодых семей, которые также подразумевают кредитование под материнский капитал. Как правило, это те же банки, которые работают по федеральной программе «Молодая семья».

У каждого финансового учреждения свои условия. Помимо перечня документов, отличаться могут процентные ставки и срок кредитования. Одна из самых выгодных ипотечных программ предлагается “Сбербанком России”. Она подразумевает выплату стартового взноса в размере 15%, если детей в семье нет, и 10%, если супруги воспитывают малыша. кроме того, банк допускает отсрочку платежей на один год, если в семье рождается ребенок.

Что касается процентной ставки, то «Сбербанк» придерживается единой ценовой политики для всех своих ипотечных продуктов. Дополнительных скидок для участников льготных программ, а также для многодетных семей, в банке не предусмотрено. Поэтому перед взятием ипотеки стоит уточнить размер процентов по кредиту.

Как отзываются участники социальной программы «Молодая семья» об ипотеках в банках

Оформить льготную ипотеку молодая семья может и в «ВТБ 25». Здесь специальных программ для молодежи нет, однако сравнительно низкие проценты и лояльные условия предоставления кредита делает этот банк весьма популярным у населения. Клиенты банка считают, что «ВТБ 24» помог им решить насущные жилищные проблемы. Здесь также работает программа, позволяющая погашать ипотеку деньгами материнского капитала.

Получить ипотечный кредит молодая семья может и в “Газпромбанк”. Сейчас эти кредиты не нацелены конкретно на молодые семьи, однако банковские условия вполне посильны для семей со средним достатком.

Наиболее распространенным выбором для оформления «молодой» ипотеки по прежнему остается «Сбербанк». Клиенты отзываются о нем крайне положительно, поскольку в учреждении в отношении заемщиков работает прозрачная кредитная политика. Банк не скрывает, что проценты по кредиту не являются самыми низкими по стране, однако случаи попадания клиентов в «банковскую ловушку» также исключены.

Банк имеет свои льготные программы для молодых семей, которые рассчитаны на продление срока кредитования, низкий стартовый взнос и возможность получения отсрочки при появлении малыша. Однако если супруги готовы заплатить более высокий первоначальный взнос (более 30%), банк снизит проценты по кредиту и максимально смягчит условия по предоставлению ипотечного кредита.