Брокерский счет — более широкое понятие, чем ИИС. Хотя последние также являются вариантом именно брокерских счетов, классический вариант такого финансового продукта связан с меньшими ограничениями. Так, открытых на одно физлицо брокерских счетов может быть несколько, а ИИС — только один. Брокерские счета можно использовать для покупки активов на зарубежных биржах, а ИИС — только в работе с российскими финансовыми площадками. Минусом является то, что никаких налоговых льгот в отношении классического брокерского счета законодательство не предусматривает. Понимая эти особенности, разбираемся, где можно открыть брокерский счет физическому лицу — лучшие на сегодняшний день варианты с точки зрения тарифов.
Вас заинтересует: Тинькофф Инвестиции — что это такое и как зарегистрироваться в сервисе 
Виды комиссий для владельцев брокерского счета
Закон не регулирует комиссии брокеров, поэтому их перечень по тарифам разных компаний может довольно заметно отличаться. Всего нужно различать три типа комиссий:
- Комиссии самого брокера.
- Депозитарные комиссии.
- Комиссия Московской биржи.
Брокерские комиссии
Компания-брокер, как правило, взимает комиссию за совершение владельцем счета любого действия:
- совершение любой операции,
- обслуживание счета,
- пополнение и вывод средств,
- получение клиентом кредитного “плеча”,
- предоставление торгового терминала,
- получение рекомендаций по инвестированию и т.п.
Ключевые комиссии в этом списке — две первые: за обслуживание счета и за совершение типовых операций. Зачастую на этом уровне выставляются комиссии на такие суммы, что по факту они являются “заградительными” — брокеры намеренно отсекают мелких инвесторов со счетами меньше 30-50 тысяч рублей, чтобы не тратить на них время.
Депозитарные комиссии
Депозитарий — это независимая компания, занимающаяся учетом ценных бумаг. Задача брокера — предоставить вам доступ на фондовый рынок, помочь с покупкой и продажей активов. А вот хранением информации об активах занимается именно депозитарий. И за это он также хочет получать свою комиссию.
Это может быть ежемесячная плата или комиссия, активная только в периоды, когда совершаются сделки. Фиксированная или зависящая от объема активов клиента. Благодаря конкуренции на этом рынке, явная депозитарная комиссия и плата за обслуживание счета взимается компаниями-брокерами все реже. Однако заменяют их другими платные услуги: аналитика, доверительное управление и т.п.
Комиссия Московской биржи
Если совершать сделки именно здесь, нужно помнить о комиссии в размере 0,01%. У одних брокеров эта комиссия уже учитывается в тарифах, тогда дополнительно платить ее не придется. Другие компании не включают этот процент в плату, это будет отдельная строка в тарифах.
Открытие брокерского счета для физлица — топ-10 лучших вариантов
Список ведущих брокеров легко найти в разделе статистики на сайте Московской биржи. По количеству зарегистрированных клиентов лидирует Тинькофф — по итогам сентября 2021 года здесь было чуть более 7 млн клиентов. На втором месте Сбербанк — чуть меньше 5,2 млн клиентов. На третьем — ВТБ с 1,8 млн пользователей.
Однако более интересна другая таблица — с количеством активных клиентов. Топ-10 по этому показателю выглядит так:
| № | Наименование компании | Количество активных клиентов |
| 1 | Тинькофф Инвестиции | 1 537 597 |
| 2 | ВТБ Мои инвестиции Android / IOS | 327 249 |
| 3 | СберИнвестиции | 291 516 |
| 4 | Альфа-Инвестиции | 78 183 |
| 5 | БКС Мир Инвестиций | 64 532 |
| 6 | Альфа-Капитал Инвестиции | 59 294 |
| 7 | ФИНАМ | 44 215 |
| 8 | Группа Банка «ФК Открытие» | 42 882 |
| 9 | ООО ИК «Фридом Финанс» | 10 307 |
| 10 | ПАО «Промсвязьбанк» | 8 435 |
Как видим, безоговорочно лидирует Тинькофф Банк, который проводит самую активную политику привлечения клиентов.
Тинькофф Инвестиции
Преимущества:
- Удобное приложения для смартфона.
- Прозрачные тарифы.
- Соцсеть “Пульс”.
- Обучающие программы для инвесторов-физлиц.
- Круглосуточная поддержка.
Недостатки:
- Базовый тариф с высокими комиссиями.
- Отсутствуют опционы.
- Отсутствуют сторонние терминалы.
- Жалобы пользователей на частые технические проблемы.
ВТБ Мои Инвестиции
Преимущества:
- Высокая надежность.
- Бесплатное программное обеспечение для торговли.
- Небольшие комиссии.
Недостатки:
- Поддержка пользователей на среднем уровне.
- Неудобное приложение для смартфона.
- Продолжительный вывод средств.
- Множество акций недоступно в шорт.
СберИнвестиции
Преимущества:
- Высокая надежность.
- Бесплатное программное обеспечение для торговли.
- Нет комиссии за обслуживание.
Недостатки:
- Доступ только к одной бирже — ММВБ.
- Высокая комиссия практически за каждую операцию.
- Совершение сделок по смс.
- Поддержка пользователей на низком уровне.
Альфа-Инвестиции
Преимущества:
- Простая тарифная линейка.
- Наличие тарифов без платы за обслуживание.
- Функциональное мобильное приложение.
Недостатки:
- Депозитарная комиссия, скрытая в тарифах.
- Плохо подходит пассивным инвесторам.
- Высокий налог с иностранных акций.
- Отсутствуют некоторые инструменты фондового рынка.
БКС Мир Инвестиций
Преимущества:
- Доступ к таким площадкам, как Санкт-Петербургская биржа, NYSE и NASDAQ.
- Бесплатный терминал QUIK.
- Квалифицированные специалисты поддержки.
- Очень низкая комиссия по операциям.
Недостатки:
- Риск того, что компания запретит покупку определенных акций.
- Наличие скрытых комиссий и сборов.
- Высокий уровень абонентской платы по тарифу для тредеров.
Альфа-Капитал Инвестиции
Преимущества:
- Высокая надежность.
- Функциональное мобильное приложение.
Недостатки:
- Сложности с выводом средств у некоторых клиентов.
- Слабая поддержка.
ФИНАМ
Преимущества:
- Наличие тарифов с бесплатным обслуживанием.
- Доступ к западным биржам.
- Качественная аналитика.
- Обучающие материалы для инвесторов.
- Соцсеть для пользователей.
Недостатки:
- Высокие комиссии по бесплатным тарифам.
- Запутанная тарифная сетка.
- В приложении не отображаются комиссии, дивиденды и купоны по облигациям.
Группа Банка «ФК Открытие»
Преимущества:
- Наличие бесплатных терминалов QUIK или MetaTrader.
- Низкая комиссия.
- Доступ ко всема торговым инструментам.
- Минимальная комиссия по инвестиционному тарифу.
- Доступ к западным площадкам.
Недостатки:
- Платные ввод и вывод средств.
- Закрытие счета по сложной процедуре.
- Поддержка — только по телефону.
- Тарифная политика, которая может меняться не в пользу клиента.
ООО ИК «Фридом Финанс»
Преимущества:
- Глубокая специализация и уровень экспертности прогнозов.
- Устойчивое программное обеспечение.
Недостатки:
- Низкая заинтересованность компании в клиентах с капиталами до нескольких сотен тысяч рублей.
- Высокий порог для участия в IPO — от 100 тысяч долларов.
- Периодические сбои торгового приложения.
ПАО «Промсвязьбанк»
Преимущества:
- Низкие комиссии.
- Отсутствие фиксированных сборов за обслуживание счета и позиций клиента.
- Хорошая аналитическая поддержка.
Недостатки:
- Невозможность торговать иностранными инструментами, евробондами и ETF.
- Отсутствие демонстрационной версии торгов.
Выводы
Выбор компании для открытия брокерского счета во многом зависит от опыта инвестора и предпочитаемой им стратегии. Неопытным инвесторам-физлицам имеет смысл выбирать компании, предлагающие понятные обучающие программы и квалифицированную поддержку.
Вас заинтересует: Как начать правильно инвестировать деньги: рабочие советы
Опытным инвесторам не составит труда сориентироваться в основных позициях тарифов. Более весомыми преимуществами для них станут возможность выхода на западные площадки и наличие дополнительных финансовых инструментов.
Кредит на образование: программы кредитования в 2024 году
Обзор рефинансирования в Т-Банке в 2024 году: условия, плюсы и минусы
Рефинансирование кредита в ВТБ в 2024 году — обзор условий, плюсы и минусы
Банки которые дадут кредит почти без отказа — ТОП-10
Где дают кредит на карту онлайн без посещения банка в 2024 году
Кредитные карты с самыми выгодными акциями в декабре 2024 года
Дебетовые карты с самыми выгодными акциями в декабре 2024 года
Дебетовые карты для путешественников в 2024 году
Какая дебетовая карта лучше Т-Банк (Tinkoff) «Black» или «Альфа-Карта» в 2024 году
Подводные камни кредитной карты Альфа-Банк «60 дней без %»
Как человек, с достаточным опытом в инвестициях, я бы советовал выбирать Тинькофф. Особенно это касается новичков в этом деле. Банк дает неплохие условия для работы с ценными бумагами, а также помогает клиентам научится зарабатывать деньги на торгах. Одно из главных преимуществ на мой взгляд – продуманная программа обучения.
Я не очень разбираюсь в вопросах финансовых операций и торгов. Но у меня есть деньги, которые я хотел бы пустить в дело. При этом совершенно нет желания заниматься бизнесом. Поможет ли брокерский счет попасть на рынок ценных бумаг?
Здравствуйте. Самостоятельно физическое лицо не может заниматься инвестициями, для чего банки предоставляют услуги брокерских счетов. Через специальное приложение такой клиент может участвовать в торгах. В данном случае банк выступает его представителем на рынке.
А какой из банков будет надежнее в этом вопросе и не потеряю ли я деньги в пустую, если займусь данным направлением деятельности?
Выбор организации, через которую заниматься инвестициями зависит только от предлагаемых условий. Если вы только начинающий предприниматель – лучше остановиться на банке, который предоставляет обучающую программу и симулятор торгов. Либо обратится за помощью к профессиональным управляющим – они возьмут комиссию за свои услуги.
То есть если я хочу заниматься инвестициями самостоятельно – мне стоит выбрать Тинькофф. Из перечня банков – у них самые приятные условия, а обучение есть у каждого.
Я уже 2 года занимаюсь инвестициями и могу сказать, что условия Сбербанка оптимальны. Однако новичкам я бы рекомендовал сначала пройти обучение. На первое время можно участвовать в готовых инвестиционных пакетах или паевых торгах. В этом случае деньги начнут работать сразу, а не тогда, когда желающий инвестировать наберется смелости и опыта.
У меня уже давно появилось желания заняться инвестированием. Тем более, что некоторые накопления у меня имеются, а вкладывать все средства я даже не думаю. Просмотрев варианты, я склоняюсь к программе «Финам». Тем более, что они выдвигают весьма интересное предложение – тест-драйв с живыми деньгами на 50 000 рублей. Я уже зарегистрировалась в программе и смогла заработать необходимые 1500 за 3 дня. Теперь надо пополнить счет у них и я смогу забрать эту сумму. Считаю, что продолжать торги через их систему будет выгодным решением.
Я не располагаю большими деньгами, но хотел бы попробовать заняться инвестициями. Подскажите, как лучше действовать и в каком банке зарегистрировать счет?
Добрый день. Практически у каждого банка есть предложения для новичков. Яркий пример – «Финам», о программе которого писала Татьяна в комментарии выше. Также Тинькофф предлагает низкий входной порог – у них есть паевые предложения со стоимостью в 10 рублей.
Спасибо за ответ. Я уже пролистал общие условия в каждом банке и склоняюсь к тому, чтобы регистрировать брокерский счет в Сбербанке. Тем более, что зарплату я получаю через них. Также думаю побаловаться с «Финам» – неплохой тренажер для начинающего инвестора.
Всегда считал, что инвестирование – задача для людей с большим опытом и экономическим образованием. Однако год назад попробовал зарегистрировать счет в Тинькофф – привлек низкий порог для входа на биржу. По началу действовал неуверенно, вкладывая по чуть-чуть. Сейчас прошел общую программу обучения и потренировался в симуляторе и могу сказать, что неплохо зарабатываю на этом. Также мне нравится, что вывод средств доступен круглосуточно.
У меня экономическое образование и опыт работы с инвестиционными пакетами. Брокерский счет открыт в Промсвязьбанке. Меня устраивают их условия, а также я прошла школу инвесторов. С Тинькофф работать не имею никакого желания, так как видела негативные отклики в интернете. Хотя некоторые знакомые, кто работал через брокерский счет в этом банке утверждают, что все в полной норме и у них особых трудностей не возникает.
Я VIP-клиент Сбербанка и пенсионер, а также занимаюсь инвестициями. Однако брокерский счет зарегистрировал в Тинькофф. Тем более, через этот банк у меня есть возможность выхода на международные рынки. В случае со Сбером – такой возможности нет, а тарифы у них приблизительно одинаковы. Причем, как начинающим так и опытным буду всегда рекомендовать Тинькофф.
Я не очень понимаю, что такое брокерский счет. Это как бы для покупки акций, облигаций и прочих биржевых торгов через банк?
Здравствуйте. Да – это предложения от банков для инвесторов, как опытных, так и начинающих. Организация выступает в качестве посредника между клиентом банка и рынком ценных бумаг. Владелец счета может покупать доступные акции и облигации, чтобы получать прибыль. Но многое зависит от изменений на рынке. Поэтому, чтобы зарабатывать нужно знать, как именно это делать.
А вот программы обучения, которые предлагают для начинающих – они действительно работают или нужно специальное образование?
Образование в данном случае не играет никакой роли. Скорее нужен опыт и финансовая грамотность. Именно на это направлены все обучающие программы, предлагаемые банками.
Подскажите, а налоговый вычет со счета ИИС – это у всех банков такое предложение или только у отдельных организаций? Я просто не очень разбираюсь в данном вопросе, прошу меня простить.
Добрый день. Налоговый вычет распространяется на все счета ИИС, независимо от организации, где они зарегистрированы. Главное – соблюдать условия, по которым можно его осуществить.