Подают ли МФО в суд на должников: советы заемщикам

В начале 2020 года в Центробанке России рассказали, что открытые микрозаймы имелись у 11,4 миллионов граждан России, в действительности же количество заемщиков МФО в разы выше. Получая займ, граждане наблюдают ставку в 1% и не учитывают, что столько берется за один день. Возвратить заемные средства своевременно не всякий раз получается, что означает, что быстро копятся задолженности. Еще год назад это угрожало заемщикам скорым приездом коллекторов, однако благодаря усилиям государства нечестные кредиторы были закрыты, а оставшихся обязали возвращать задолженности в суде. Потому тем, кто вынужден оформлять микрозаймы, следует знать: какие МФО подают в суд на должников, а также что делать в подобных случаях.

Чем угрожает неуплата задолженности по микрокредиту?

Получая микрозайм, заемщик подписывает договор, соглашаясь в точности выполнять прописанные в нем условия кредитования: сроки, проценты, штрафы за просрочки. Для регулирования работы МФО и защиты прав заемщиков в 2016 году приняли федеральный закон ФЗ-230. Право на осуществление деятельности МФО предоставляет Центробанк, включая компании в специальный реестр и предоставляя им лицензию. Если МФО отсутствует в реестре – значит, его работа противозаконна, и обращаться в суд для возмещения «просрочки» они не будут.

Заемщик должен отдавать себе отчет в том, что при оформлении онлайн-заявки (с получением средств на карту) он дает согласие со строчкой «принимаю условия соглашения». После этого формируется электронный договор на основе отправленных вами скан-копий документов.

Таким образом, даже при онлайн-оформлении микрокредит требуется гасить, как и любой иной. И если заемщик не платит по принятым обязательствам, то МФО может взыскать задолженность в суде.

Обращаясь за деньгами в МФО, следует знать, что:

• погашать долг потребуется обязательно;
• микрофинансовые компании не отправляют смс-сообщений о предстоящих платежах, как это делают в банках, проявляя заботу о своих заемщиках;
• каждый пропущенный день обязательного платежа ведет к большим штрафам, начисляемым на всю сумму кредита, а не на обязательный платеж;
• брать деньги у МФО следует лишь в крайнем случае.

Потому, если вы не оплачиваете задолженность вовремя, МФО станут работать по такой схеме:

• начисление штрафов и пеней (они разрешаются законодательством);
• звонки от работников учреждения с просьбами, а затем и с угрозами о необходимости как можно быстрее возвратить задолженность;
• дело направляется в суд для взыскания задолженности.

Вас заинтересует: Почему люди берут микрозаймы – «выгоды» экспресс-кредитов

Можно ли договориться с МФО по поводу отсрочки?

Если требуется платить по микрокредиту, однако средства прямо сейчас отсутствуют – не торопитесь оформлять новый займ, это лишь ухудшит вашу ситуацию. Попытайтесь договориться с компанией по поводу мирного решения проблемы: попросите дать вам определенную отсрочку по платежам либо пролонгировать кредитный договор на новый срок без назначения штрафов.

Подобный вариант может быть интересен и вам, и МФО. Судебные разборки и выбивание средств у заемщиков – непростой процесс, всегда легче договориться. Но МФО могут затребовать у вас гарантии о скором погашении задолженности.

Обычно серьезным доверием и лояльностью пользуются постоянные клиенты, вовремя выплатившие предыдущие займы. Для них и ставка процента постепенно уменьшается.

Какие МФО могут подать в суд?

Почти все микрокредитные компании стараются оформить статус микрофинансовой компании (МФК), что предоставляет им право увеличивать обороты кредитования и привлекать средства инвесторов. Если учреждение функционирует легально и открыто, в таком случае оно имеет право законными методами оказывать воздействие на злостных неплательщиков посредством обращения в суд.

В последнее время все чаще встречается запрос в Сети: «какие МФО подают в суд» либо «список МФО, которые подают в суд». Естественно, любая компания может подать в суд, и отыскать полный перечень МФО у вас не получится. Все перечни, выложенные в Сети – это собранные сведения с форумов от реальных заемщиков, ставших участниками судебных разбирательств.

Обычно участниками судебных разбирательств, по заявлениям форумчан, являются большие компании:

• ВиваДеньги;
• Moneyman;
• Турбозайм;
• Срочноденьги;
• Займер.

Именно они не дожидаются, пока у заемщика образуются большие задолженности, и уже спустя несколько месяцев задержки платежей направляют дело в суд. Проблемные дела копят в течение месяца и в конце направляются в суд.

В соответствии с законом «О защите прав и интересов физических лиц» 230-ФЗ и внесенным поправкам (554-ФЗ), общий размер задолженности всех назначенных штрафов и пеней с 1 января 2020 года не может составлять более 1,5 первоначальной суммы микрокредита.

Естественно, не все кредиторы функционируют честно, и определенные конторы предпочитают ждать дольше, пока задолженность будет побольше, в этом и заключается выгода определенных МФО. Если заемщик так и не стал платить, то его задолженность легче продать, нежели вступать в судебные тяжбы. Задолженность продают гораздо дешевле ее реального значения (со скидкой от 50 до 80%), однако и при этом МФО все равно будут в плюсе.

Выкупают задолженность те же коллекторы, однако, работают они уже не так жестко, как ранее, поскольку это может привести к обращениям в полицию от пострадавших людей. Все, что остается коллекторам – делать звонки с требованием возвратить задолженность. Однако и это делать слишком часто не получится, звонить они сейчас вправе не больше 8 раз в месяц.

Выгодные предложения по займам

Как быть, если дело направлено в суд?

Обращаясь за микрокредитами, заемщики нечасто внимательным образом изучают договоры кредитования. Поскольку слоганы МФО заманчивы: «маленькие проценты, минимум документов, деньги прямо сейчас». Однако имеются и штрафы за несвоевременное погашение задолженности. Как раз они приводят заемщиков в зал суда.

Если у клиента имелись веские причины не платить, в таком случае это позволит отстоять свои права. При этом доказательства должны являться документально подтвержденными:

• если потеряли работу − можете продемонстрировать трудовую книжку;
• ухудшилось состояние здоровья − покажите больничный лист либо справку об оформлении инвалидности;
• имеются прочие веские причины − будьте готовы показать в суде подтверждения, включая привлечение свидетелей.

Если же заемщик не имеет веских доказательств, по какой причине он не платил задолженность, то наверняка ему все-таки придется платить по долгам в полном размере, но уже без начисления новых процентов.

Если говорить про судебное решение, то оно может являться таким:

• выплатить долг в полном объеме;
• возместить задолженность частично, без учета части излишне начисленных процентов (в случае, если МФО противозаконно начисляла высокие проценты либо превысила их допустимый максимум);
• возместить тело долга без процентов;
• полностью снять с заемщика обязанность по уплате долга (обычно учитывается срок исковой давности — 3 года).
• Причем методов взыскания денег с заемщика также есть несколько:
• удержать из официальной заработной платы;
• арестовать банковские счета и удержать с них требуемую сумму;
• арестовать и продать имущество должника с торгов, а вырученными средствами погасить долг.

Так или иначе, не стоит опасаться обращения в суд. Это еще одна возможность отстоять собственные права и доказать, что назначенные вам проценты незаконны либо неподъемные для вашего бюджета.

Советы должникам

Мы уже сказали, что микрокредитные организации не хотят воевать с заемщиками и всегда лучше мирно договориться, нежели заниматься взысканием и выбиванием задолженности. Потому в любой непростой ситуации должнику необходимо:

Всеми способами взаимодействовать с МФО: брать трубку, стараться договориться, подписывать дополнительные соглашения. Это позволит взять отсрочку и отменить штрафы.

Пытаться достичь мирового соглашения, скажем, реструктурировать задолженность без дальнейшего начисления процентов. Как правило, это выгоднее, нежели подавать в суд, оплачивать юриста и платить государственную пошлину.

Если ваш долг по процентам достиг отметки в 1,5 размера от первоначально оформленного займа, значит начислять новые проценты вам больше не будут. Погашение части долга дает МФО возможность снова начислять проценты.

Лучше взять в долг и полностью закрыть старую задолженность, нежели ожидать, когда скопятся чересчур большие проценты и пени за просрочку.

Откажитесь от больших кредитов в МФО, такая кредитная кабала лишь погрузит вас в еще большие долги. МФО годятся исключительно для краткосрочных кредитов на маленькие суммы.

Вас заинтересует: Где взять выгодный кредит наличными под небольшой процент в 2024 году

Ответы на частые вопросы заемщиков

Существует ли у задолженности срок давности? − Естественно. Как и у любой другой задолженности срок давности составляет 3 года.

Может ли МФО забыть про задолженность? − Может, однако это будет являться исключением. В кредитных учреждениях, как правило, трудятся обычные люди, и работник может просто утерять ваше дело либо оно случайно может исчезнуть из базы. Однако полагаться на подобное, естественно, не следует.

Могут ли за задолженность перед МФО посадить в тюрьму? − Нет, поскольку кредитные дела рассматриваются как гражданско-правовые, а за них уголовной ответственности не существует.

Имеют ли законное право МФО продавать задолженность коллекторам. − В кредитном договоре четко написано, что при неисполнении обязательств заемщиком его дело может передаться третьим лицам. Как раз-таки данные третьи лица — это коллекторы. Некоторые из них стараются возвращать заемные средства законно (звонки и личные визиты без угроз), а другие начинают использовать силовые методы. За это уже грозит уголовная ответственность. Проверить законность действий коллектора вы можете, найдя наименование учреждения в утвержденном перечне. Если оно там отсутствует, можете смело обращаться в правоохранительные органы с заявлением о вымогательстве.

Следует ли брать адвоката, если МФО подала в суд? − Это необходимо, если речь идет о большой сумме долга. Обычно опытные адвокаты в состоянии отыскать неточности в договоре МФО, которые дадут возможность снять с должника часть задолженности по кредиту. Адвокат сумеет сделать анализ ситуации в плане законодательства, и помочь грамотно представить интересы заемщика в суде.

Возможно ли обжаловать решение суда по задолженности перед МФО? − Возможно, однако это будет логично, если назначенный размер выплаты чрезмерно велик, и у вас имеются дополнительные доказательства того, что микрокредитное учреждение все сделало противозаконно. Причем следует привлекать опытного юриста.

Могут ли забрать жилье за задолженность перед МФО? − Нет, в особенности, если жилье — единственное, забрать его в счет задолженности не сумеют, хотя может быть наложен арест до момента погашения долга.

Важный момент: недавно приняты поправки в законодательство о том, что МФО не вправе принимать в качестве залога жилье.