Почти каждый россиянин сталкивался или знал тех, кто попадался на уловки мошенников. Что делать, если на карту поступил неожиданный перевод? Можно ли снимать или тратить чужие деньги? В статье расскажем о самых популярных способах обмана и о том, как защитить себя от возможных неприятностей.
Вас заинтересует: МФО онлайн которые реально дают деньги в 2024 году 
Как обманывают, переводя нам деньги?
Мошенничество с переводом денег существует уже не первый год. За все это время были созданы разные схемы: начиная от переводов физических лиц, заканчивая оформлением кредитов и микрозаймов по чужим документам.
Мы определили три основные схемы обмана, связанные с переводом средств на счёт.
СМС-сообщение о переводе с подмененного номера банка
На телефон якобы с номера банка приходит СМС-сообщение о зачислении средств, далее следует звонок с просьбой отправить деньги обратно. Эти события происходят очень быстро, сориентироваться и оценить ситуацию получается не у всех. Как правило, люди не замечают, что номер телефона банка немного отличается от настоящего, на самом деле никакого перевода на счет жертвы не поступало.
Во время телефонного звонка злоумышленники общаются очень эмоционально, нагоняя панику на собеседника, чтобы тот не успел обдумать все происходящее. Мошенники ссылаются на срочность и важность ситуации, требуя моментального возврата средств. В подобной ситуации нужно не вестись на поводу, войти в приложение своего банка и проверить факт получения чужих средств на счет. Однако, если деньги всё-таки поступили, возвращать их нужно по инструкции, которую мы описали ниже.
Злоумышленник просит вернуть деньги по чужим реквизитам
Если вы получили сомнительный перевод, первое, что нужно посмотреть — это имя отправителя. Часто злоумышленники просят перевести деньги другому человеку, рассказывая всяческие истории. На самом же деле, чаще всего это мошенническая схема по отмыванию денег. Как правило, реализуется она следующий образом: на сайте по обману людей указывают данные вашей карты для принятия платы за несуществующий товар. Ничего не подозревающий человек производит перевод, деньги поступают на ваш счет, а злоумышленник просит перевести деньги ему, предлагая оставить себе часть суммы в качестве компенсации.
Переводить всю сумму или даже ее часть ни в коем случае нельзя, в дальнейшем сотрудники полиции могут посчитать вас соучастником в этом деле.
Неизвестный просит вернуть деньги по тем же реквизитам
Проблемы могут возникнуть, даже если неизвестный просит вернуть деньги на тот же счет. Если вы решите перевести всю сумму обратно, есть шанс потерять столько же, только уже из своего бюджета. Этот способ основывается на том, что отправитель имеет возможность отменить транзакцию. Таким образом, сначала вы перечислите ему “случайно” полученную сумму, а потом мошенник повторно взыскивает ее с вас через поддержку своего банка.
Как нужно себя вести, получив перевод от мошенников?
При возникновении подобной ситуации следует быть осторожным и не совершать поспешных действий. Тщательно обдумывайте каждый свой шаг, следуя нашей инструкции:
- Если после перевода вас требуют вернуть средства, ни в коем случае не соглашайтесь. Дайте понять, что возвращать деньги вы планируете в отделении банка. Оставьте в офисе своего банка заявление о согласии на отмену перевода и посоветуйте отправителю сделать так же.
- Позвоните на горячую линию своего банка и расскажите оператору о случившемся. Менеджер все проверит и создаст заявку на возврат средств отправителю. Все звонки банка записываются, поэтому, если окажется что деньги поступили от злоумышленника, запись разговора будет доказательством вашей непричастности к преступлению.
- Подождите, пока банк сам спишет с вашего счета необходимую сумму. На это уходит несколько дней.
В случае если по какой-то причине звонок в банк не помог, вы можете перевести деньги между своими счетами, чтобы потом иметь возможность вернуть сумму владельцу.
Разрешается ли тратить чужие деньги?
Тратить деньги злоумышленников ни в коем случае нельзя, на это есть как минимум 2 причины:
- Согласно Гражданскому кодексу РФ существует понятие “неосновательное обогащение”. Оно употребляется, когда речь заходит о незаконном присвоении чужих денег или имущества. Человек, совершавший перевод, имеет право подать в суд на получателя, для того чтобы вернуть свои деньги обратно.
Если вы получили чужой перевод, не дали знать об этом банку и потратили всю сумму на свои нужды, вас обяжут не только вернуть всю сумму, но и возместить судебные издержки. - В случае если вы потратите сумму, фигурирующую в мошеннической схеме, вас могут признать соучастником преступления и привлечь к ответственности. Поскольку изначальный отправитель средств — пострадавшее лицо, очень вероятно, что он подаст заявление в полицию, которая, в свою очередь легко выйдет на вас, с помощью вашего банковского счета. В таком случае, чтобы предостеречь себя, сразу позвонить на горячую линию своего банка и сообщить о чужом перевода. В дальнейшем запись разговора станет доказательством вашей непричастности к делу.
Что делать, если на вас оформили кредит?
Помимо переводов от физических лиц, мошенники могут оформить на вас кредит или микрозайм, используя сканы или фотограф